松原です。
びっくりしました。
ワシ、今日誕生日でした。笑
何歳になったのかよく分からなかったので女房に聞いたら
どうやら48歳になったそうです。
48歳にもなってこれか・・・恥ずかしい。笑
ま、誕生日とかどうでも良いんですが、
とんでもない事が発生しまして。
先週、妹がマイホーム欲しいとか言い始めたんですよ。
近所に建築中の新築マンションの
モデルルームを見学に行ったそうで・・・
クソ貧乏人が偉そうに・・・
ワシは情けないです・・・
もちろん買えるような金額ではないので諦めたそうなんですが
買えない事にショックを受けていました。
うちは夫婦二人で働いていて
そう安くない給料をもらってるというのに
マンションの1戸も買えないのか・・・って。
馬鹿じゃなかろうか・・・
そんな高いマンション、普通は買えんだろ。笑
死ぬほど説教してやりましたが、
4700万円ものマンションを買って良いのは
世帯年収が2000万円ぐらいある人達ですよね。
かつ、相当安定した仕事でなければなりません。
例えばコンサルティングファームだとか
保険とか証券とか金融関係で働いていて年収が高いとか
はたまたフルコミッションの職業でクソ稼いでるとかで
「今は年収が高いけど」なんていう場合も多いですよね。
でも、たった10年後に同じ仕事をしているか
年収を維持出来るか？なんて読めない時代です。
ていうか、金額の問題ではなくて
時代的に「35年のローンを組む」という事自体が
判断の誤りだという事に気付かなければならないわけです。
あれは、高度成長期、
終身雇用の時代に「時代に合わせて生まれたシステム」です。
ちなみに、まだ世の中では
個人が銀行でお金を借りるなんて事が一般的ではなかった時代に
当時信用金庫で働いていた、アパホテル代表の元谷 外志雄さんが
独立して作った注文住宅販売会社の時代に、信用金庫を利用して
住宅ローンの基礎を開発したと言われています。
ま、明治時代には住宅ローンの原型のような物は生まれていたそうですので
それが起源と言えるかも知れませんが、今のような形の原型としては
元谷さんが作った仕組みを住宅ローンの始まりと聞いています。
そうなんです、
本来、キャッシュで払える金が無いような人間は
マイホームなんか買えなかったんです。
普通は
「お金が無いから買わない」ってのが
当たり前の考え方なんですよね。
それを、企業や金融機関が儲けるための商品として住宅ローンを開発し、
国も経済成長のために長年それを後押しして来たわけです。
で、楽して儲かるもんだから
未だにそれが継続していると。
でももう時代が違うわけなんで、
言ってみりゃ今の住宅ローンなんて
アメリカの「サブプライムローン」ですよ。
本来、買ってはいけない、
お金を借りてはいけない人に家を買わせてるんです。
まともに考えておかしいんです。
お金が無いから買えないってのに
そいつに「金を貸して買わせる」わけですよ？
しかも今の時代にそれって完全にヤバいですよね。
計測が難しく正確な数値って見た事がありませんが、
自分の周りの人間や見聞きした話だけで考えても
「住宅ローンを完済する率」ってそんなに高くないですよね。
破産までする人は少ないとしても
任意売却とかの法的な整理で処分したり
金銭的な問題とは別の理由で清算する人もたくさん見て来ましたし、
「35年払い終える」って相当難しい事だと感じます。
ただそれが30年ぐらい前までなら
世の中の仕組みとして少なくとも60歳まで同じ会社で働けたわけで
少しずつでも給料やボーナスが増えてたし
結婚も出産も若く、家を建てる年齢も早かったので
住宅ローンは仕組みとしてアリだったわけです。
で、団塊世代がそれで資産を構築してくれたから
ワシらの世代でそれを相続出来るわけですよね。
お父ちゃん達が「払い終えてくれたから」です。
しかし今は全ての前提が変わっています。
万一、仕事や給料が安定し続けるという前提でも
購入する年齢が遅くなったら条件は変わるわけですし
親が昔よりも長生きするというのも問題になります。
昔の考えでは完全に対応出来ないんです。
ワシらが今から同じ手を使っても
ローンを払い終える事自体が難しいし、
資産価値が残った状態で相続出来るかを考えると
かなり戦略的な購入が必要でしょう。
昔は、買える不動産があればとりあえず買っときゃ、
世の中全体が盛り上がって資産価値も上昇したんです。
だから、金利は高かったけど
無理して買うだけの価値があったのかも知れませんが、
今は、下手な場所に家とかマンションを買うと、
もしローンを完済するまで住んでしまうと
価値の無いゴミになっている可能性があります。
人口は減り、都市が縮小し、
価値観も大きく変化して行く事を考えると
「貧乏人がローンで無理して買えるような不動産」なんてのは
かなり危ないだろうというのは簡単に予想出来るわけです。
それだけのリスクを背負ってでも、
新築マイホームの保有に価値を感じるならその人の勝手ですが
ワシ、逆にそんな考え方が出来る人って幸せだと思いますね。笑
ワシは絶対にそんなリスク負えません。
自分は良いけど
家族を巻き込む事なんて出来ないですから。
今は金利こそ安いけれども
不動産自体は完全にバブっていて馬鹿みたいに高いわけですから
「貧乏人が買える不動産なんて知れてる」って事です。
ちょっと不動産相場が崩れたら
途端に価値が無くなる、みたいな場所でさえ
今は恐ろしい値段が付いてるわけですね。
また、将来を考えて
価値を保てそうな場所に買おうとすると
常軌を逸した価格で、そもそも買えないし、
間違って買えてしまったらさらに問題で、完済出来ないわけです。
特にマンションに関しては
もう普通のマンションなんか売れないですから
高付加価値の物件がメインになっているので
基本的に割高なマンションが今はもっと高い、って感じでしょう。
しかも地方の高級マンションって
東京とかのタワマンと比べて設備やサービスがショボいし
なのに金額だけは都会並み、みたいなヤバい状態です。
ワシ、広島のタワマン見てビビりましたもん。
田舎者を騙すには
この程度のレベルの物を作れば売れるのか・・・って。
広島で1億円のマンションが販売されるなんて
これはもう、不動産は完全に危ないな・・・って。
何でもそうですが、
比較する物を持たない、知識がない、ってのは
騙されてる事にさえ気付けない、って事ですね。
で、35年ローンでしょ。
ローンが35年なんだから
35年後を考えなきゃならんですよね？
でも、それが無理な世の中ですよね？
我慢さえしてりゃ
65歳まで働かせてもらえて
給料が上がり続ける人なんていませんもんね？
終身雇用は終わった、
そもそも正社員でない場合も多い、
働く人間自体も辛抱出来ずに仕事をコロコロ変える、
結婚や出産が高年齢化していて住宅を取得する年齢が10年以上遅れている。
こんな状態で35年の高額ローンを組んだら人生終了です。
てか、金融機関も大丈夫なんかな。
今回のコロナのジャブジャブ融資の事もありますし、
下手したらまた金融機関が危なくなったりしませんかね・・・
そうなったらもう
マジでワシらの世代は終わりですね・・・
空白の30年どころか
あともう10年か20年不景気が続いて
死ぬまで寂しい時代を過ごす事になってしまいます。
かと思えば
株価なんて恐ろしい事になっていて
金持ちはさらに金持ちになる、というのが加速している気がします。
昔の日本は、全員が貧乏か、
全員が中流だったわけで
みんなそれがまだ頭にこびりついてるわけですよね。
自分は、実は貧乏に陥っている、
将来を考えた時、危険な状態にある、という事を
把握出来ず、しようともせず脳天気に生活しているわけです。
昔は夢を見られるだけの未来があったわけですが
今は、頑張っても給料は増えないし
そもそも同じ仕事を長く続けられないんですから
高額なローンなんて組んじゃダメなんですよ。
大前提として払えるわけがないんだから。
でもそれを無理して払おうとしたら
そのために生きる事になってしまい不幸まっしぐらです。
仕事が安定してもいないのに、
世帯で1000万円の年収も無いような貧乏人が
月に13万円のローンなんて「夢にも見るなボケ」という話でしょ。
モデルルームを見学に行く行為さえ罰当たりです。
例えばワシみたいな貧乏人は
レクサスのショールームになんか行ってはいけないんです。
貧乏人が近寄ってはならない、
ましてそこに入るなんてマジでバチが当たる、
なんなら見るだけで目が潰れるような話ですよ。
身の程を知る、という事です。
子供じゃないんだから、
夢なんて見たって叶わないんだし、
叶わなかったら自分が辛くなるだけです。
大人には夢とかいらんのです、
不安の無い現実を過ごせるだけのお金とか資産が重要で、
それが満たされた人だけが夢を見て良いんだと思います。
昔は夢を見ても頑張れば叶ったんだけど
もう今は頑張っても叶わないんですから。
年収が1000万円ある世帯なんてほぼ無いですよね？
で、
それをたったの10年維持出来る自信がある人なんています？
冷静に考えてみましょ。
今の世の中と価値観で、
4人家族で「そんなに不満の無い生活」を送ろうと思ったら
月に50万円ぐらいは必要になるはずです。
このぐらいの額だと
文句が無い人間はほぼいないはずです。
絶対に、もっと欲しいと感じるはずです。
ひと昔は
年収が800万円ぐらいで幸福感は頭打ち、
800万円あればほとんどの人は満足する、とか言われましたが
今の時代じゃ足りませんよねぇ・・・
金額だけ聞いたら
「年収1000万円」なんて凄い話のように聞こえるけど
でもそれ、別に全然金持ちでも余裕でも無いわけです。
ただ周りがみんな収入が低いので
「相対的に裕福」というだけであって
時代の中では全然普通レベルじゃないでしょうか。
だから言うんです、
昔なら年収1000万円は凄かったと思います。
でも時代が変わってるんです。
そして、年収400～500万円あれば
さほど不満の無い生活をいたはずの一般家庭が
「あれ？なんでこんなに年収あるのに生活がギリギリなんだろ？」
ってなってるわけでしょ。
昔よりも支出が遙かに増えている、
という事に気付かない人が多いわけです。
そのぐらい、世の中は贅沢になってしまい
多くの人はそれに慣れ、我慢も出来ないわけです。
月に50万円ぐらいは必要だろう、
というのは額面ではなくて手取りです。
支給額が50万円だと
手取りでは40万円ぐらいになったり
会社によっては30万円台になるわけですから
そんな額じゃ話しにならないですよね。
このぐらいじゃ
奥さん働かせないと全然お金足りないですよね。
支給が50万だったら
年収600万円ですよ？
それでも全く贅沢なんて出来ない世の中なんです。
数字で考えりゃ分かるはずなんだけどなぁ・・・
ま、家計簿さえ付けない嫁さんが管理してりゃ
お父ちゃんがいくら稼いで帰ってもザルだろうけどね。
で、何も考えず、計算もせず、
ただ「足りない足りない」「もっと欲しい」「不安」
って言ってるでしょ。
いくら、いつまでにあったらその不安は無くなるのか？
それさえ計算せず
ただ不安がってるわけですよ。
そんなの、死ぬまで貧乏でしょ・・・
で、そういうヤツらが
「マイホーム欲しい」とか言い始めるんです。笑
無理に決まってるだろ。笑
いつもワシが言ってるように、
実際稼いでみりゃわかりますが
年収が800～1000万円なんて
「贅沢な暮らしなんて全く出来ない」です。
ワシは数年前から
年収を800万→1000万円→1300万円と上げて来ましたが
年収が300万円の頃と比べて、
さほど裕福になった気はしないですし
実際、そんなにお金を使える余裕もありません。
使おうと思えば使えるだけの現金があったとしても
それを使ってたら老後はどうするんだ？
って事になりますから。
しかもうちは子供が一人しかおらず
かつまだ小学生で、公立に通っていてこれですからね。
それが、2人以上子供がいて
高校や大学、それが私立だとか
県外で仕送りが必要なんて事になると
年収1000万円なんてギリギリだと思いますし
だから多くの家庭は借金が多いわけですよね。
さらに、年収が1000万円とか超えて行くと、
社会保障も切られてしまう所得層になるので
微妙に損をする層でもあります。
みんな「年収の額」ばっかりに憧れるけど
手取りの額とか、実際に使える金額だとか、
実は社会保障で随分助かってるなんて事を知らないんです。
ただ年収だけ上がっても
少々の額では生活は変わらないどころか
ある一定のラインに関しては
年収が上がらない方が良かったなんて事もあるわけです。
そもそも現時点でみんな「我慢してる」だけなので
収入が増えたら、その我慢を解消するだけでも
年間に200～300万円は余分に出て行くんですね。
これってもう仕方無いんです。
それを、たとえ年収が300万円増えても
以前と変わらない生活レベルを保って質素に暮らし
貯蓄や投資をしようなんて思える人はいないし
そういう思考の人はそもそも貧乏をしていないわけですから。
また、だから副業とか流行ってるわけですが、
それ、個人事業でやってたらお金残んないですよね。
法人にしてお金のコントロールをすれば、
全体では同じだけお金が出て行くにしても
個人に残る現金は増やせるわけで
そうすれば貯蓄や投資だって捗ると思うんだけど
法人化する人ってほぼいないですよね。
結局、稼ぎたいって思ってるだけで
具体的な事は何も勉強してないし
まして実践なんて微塵も出来てないわけです。
妄想ばかり膨らんで
現実を何も変えていないわけです。
んで、これって加速して行くんですよ。
今の年収で生活がギリだったら
年収が変わらないとしても
世の中が変わって行く分、相対的に貧乏になって行きます。
物価が上がっても給料は簡単には上がらないでしょうから
給料の額面が変わらないとか少々増えたとしても
生活は後退するわけです。
てか、もうかなり後退してるわけです。
今や、軽自動車が200万円するわけですよ？
街中でランチ食ったら1000円とか普通ですよね？
これ、昔から考えてどうですか？と。
で、そういう人達が
4000～5000万円もの、
35年ものローンを組むって、自殺に等しいですよね？
運が良ければ死なずに済むかも知れないけど、
しかし運が良くても「ギリギリ死なない」ってだけで
ローンを払うために生きる人生で終わるわけです。
というか、少々の年収だと
4000万円のローンの審査には通らないですが・・・
金融機関によりますが
年収の7～10倍が上限と言われますが
でもこれ、冷静に考えてみてね。
年収800万円の世帯が、
その7倍の、5600万円のローンを組んだら
ヤバイですよね。笑
もっと現実的な所で
年収600万円ぐらいの世帯が
4000万円ぐらいのローンを組むわけですが
この場合、今なら返済額って112,000円ですよ。
それを、35年間続けるんですよ？
死ぬほど働いてもらった給料が
35年間、ずーっと毎月11万円も自動で消えるんですよ？
意味分からんですよね。笑
手取りが50万円あったとしても
支払いが11万円ってかなり危ないですよ。
そして、ほとんどの人間は
マイホームの検討を始めると舞い上がってしまい
「自分が借りられる目一杯の金額で買える物件」を選びます。
5000万円借りられるのに
3000万円しか借りないという選択を出来る人間はほぼいないです。
少なくともワシは見た事がありません。
ギリギリどころか
それをオーバーしたローンを組む人が99%でしょう。
メチャクチャ冷静に考えて、
世帯の年収が600～700万しか無いなら
払っても良い住宅費は月に6万円が限界でしょう。
これが10万円になると完全に危険水準だと思います。
人生の全てがマイホームの取得であり
将来とか子供の事なんてどうでも良い、
家さえ買えれば自分は幸せなんだ！
っていう人でなければ、月6万円が天井だと思います。
それ以上を払うと
現実として老後を諦める事になりますし
かつ人生を博打にするしかありません。
こんなもん、ただExcelで表を作って
人生全体の収支表を作れば算数で出る答えです。
つーか、
たった数万円払えば
ファイナンシャルプランナーさんが詳細にプランを組んでくれるってのに
みんな未だに行ってないんでしょ？
なんで？
35年というリスクを負うならば
年収が600万円前後の場合
その1割ぐらいが住宅費の限界であるはずです。
てか、今の年収とかどうでも良いもんね、
「何かあった時にも無理なく払えるか」って考えたら
普通の人間だったら月に5～6万円ぐらいですよ。
でも実際には収入の2割ぐらい払ってるのは普通で、
3割の人だって少なくないと思います。
自分の収入の3割が
35年もの間、住宅に消えるなんて
冷静に考えて異常ですよね？笑
しかもそれ、年収が変わらない事が前提であり
もしほんの100万円でも下がったら・・・
逆に、そんな状態からだと
年収がたかが100万円増えた所で何も変わらないでしょう。
そりゃ、気持ちは分かりますよ。
誰だってそうだろうし、ワシだって思いましたもん。
子供が小学校に上がるぐらいのタイミングで
マイホーム欲しくなるのは誰だってそうなんです。
ただ、それを我慢出来る人と
出来ない人がいる、という事ですよ。
収入も、仕事も、生活環境も
「何もかも変化しない」という前提なんかおかしいんです。
ローンを組んだ後に
名義人の旦那が死ねば、そのローンは勝ちです、
博打に買ったという事ですが
それ、逆にもし奥さんが死んだり働けなくなったら終わりですよ。
旦那の給料が下がっても終わり。
もしもう一人子供が出来たら？
親の介護が必要になったら？
会社が潰れたら？
とか、自分では防ぎようのない、
かつ、恐ろしく高い確率で起きるはずのイベントを
絶対に起きない事としなければ
普通の神経だったらローンなんか組めないわけですよ。
てか離婚したら終わりですし。
今の時代、
住宅ローンが終わるまで離婚せずに済む事も難しいでしょ。
お金のせいで離婚出来ないなんて人も多いし、
それってダブルで不幸ですよね・・・
月に5万円ぐらいの支払いなら、
賃貸に住むとしても払う額だろうから
もしローンを組むとしてもそのぐらいがマックスですね。
逆に、住宅ローン組んでないけど
賃貸で月に7～8万円払ってるのも頭悪いって事です。
ワシは自分の経験から
年収800万円の時に家賃6万円の部屋に住んでいましたが
これでギリギリ目一杯だと思ってました。
それが7万円になると
収入の1割を遙かに超えてしまうので危ないですからね。
今もそのルールは守っていますし
今後も変える事は無いと思います。
うちは現在、世帯年収だと1400万円ほどあり
マイホームのために2000万円借金していますが
返済は70歳までにしていますし
家の一部と駐車場を法人に貸し出して賃収を得ているので
実質出て行くのは月に4万円ぐらいのもんです。
以前のボロマンションでは6万円払ってたので
2万円も支出が減った上に資産が積み上がるわけですから
こういう買い方なら問題ありませんよね。
かつ、この土地は、
少々不動産が暴落したとしても売却すれば利益が出せるし、
10年とか20年後に過疎化する可能性も極めて低いですから
もし少々無理をして払うのだとしてもその価値はあります。
ていうか、だから買ったわけですから。
っていうマイホームを買えば良いのに
なんでみんな35年ローンで新築なん？
しかもマンションって・・・
資産を持っていて現金化出来るとか
資産収入がある人は別ですが
「単なる労働者」だったら
月5～6万円が住宅ローンの限界ですよ。
年収の問題じゃないです、
労働収入だけだと、いくらもらっていようが
「働けなくなった瞬間に終わり」ですから。
だから、ワシは年収が1000万円あっても
月に5万円の返済ってちょっと怖いですね。
それをビビらない人がいるってのがビビります。
ワシは会社の借金もそうですが
「お金が無いから借りるという事はしない」
です。
もし明日仕事を失っても
その借金を清算出来るだけの現金、資産、資産収入があり
「現金を使いたくないから借りる」という事です。
そしてワシは、もし働けなくなっても
当面は家賃収入だけで返済をし
十分な生活を維持出来るだけの年収を確保出来るわけです。
絶対に、そうしなきゃならんですよね？
そうなってからじゃなければ
借金したり、家を買っちゃダメですよね？
順番が何よりも大事なんであって、
そこを間違えず、時間を使う事さえ覚悟すれば
年収なんか低くても大丈夫ですよね？
ようは、自制心の問題です。
全て数字で考えればよくて
答えってのは目の前に出るわけです。
すると、年収の額に関わらず、
労働収入だけの場合、住宅費は月に5万円まで。
それを35年の金利1%で考えると
借り入れ額は1800万円ぐらいになります。
つまり、どんなに高くても
1800万円以上の家を買ってはならないという事です。
単なる労働者のままでいるとね。
かつ、マイホームになると
賃貸で暮らしていた時よりも出費が増えますので
そこも考慮すると、実際は5万円のローンでもキツいんです。
これまでワシ
散々と不動産の話をしてやったというのに
ことごとく無視して、よりによって
自分の妹が「新築マンション」とか口にするなんて
情けなくて涙が出て来ましたね・・・
家って、買う事が目的じゃなくて、
その家を買って、そこで生活する事によって
人生が豊かにならなければ意味が無いですよね？
ただ頑張ってギリギリの額を払い続けて、
そのせいで出来なくなる事が増えたり
そのおかげで将来が不安になるようじゃ意味無いですよね？
ローンを頑張って払い終えれば
子供に無借金の不動産を相続出来る、とかあり得ないですよね？
35年たった不動産なんか
土地にしか価値が無いわけで
その土地も35年後にどうなってる？っていう。
逆に、ボロいマンションとか
価値の無い土地を相続させられたら子供困りませんか？
ワシは価値が無いどころか
借金残ったままのマンションを相続して苦労したので
経験として言っておきます。
余計な物を所有すると
子供が相続して苦労するので買わない方が良いです。
残すなら土地を残してやって下さい、
「価値のある土地」を。
ま、妹には、
新築マンションなんか買ったらブチ殺すぞ、
と言っておきました。
ワシは自分の妹が新築なんて買ったら
恥ずかしくて人には言えん、
しかも戸建てならまだしも、それがマンションだなんて
そんなヤツが身内にいるなんて人には言えん。
もう人生諦めて、死ぬまで貧乏しろ、と言っておきました。
貧乏人が夢なんか見るな馬鹿、という話です。
世の中には身分という物があるわけです。
ワシの妹ですからもう若くないんですよ？
今年45歳になるオバハンですよ。
旦那も同じ歳です。
しかもうちと同じで
40歳にもなって子供が出来てるんで
子供がようやく今年、小学校に上がるんですよ。
35年もローン払えるわけないだろが。
その前に死ぬわ。
お前の癌が再発したら
その途端にローン払えずに破産するで。
子供がいじめにあって
もし引っ越しせんといけんなったらどうするんや？
旦那は何歳まで肉体労働出来るんや？
職場や職種が変わったら給料はどうなるんや？
運良くローン払い終えたとして
そのマンション、35年後にはゴミになっとるで。
あんな場所の、あんなグレードのマンション買うぐらいなら
あと1000万円出して、向こうの駅直結のタワマンの方がええわ、
あれなら、もし払い終えられるなら払う価値はあるかも知れん。
てか、5000万円も出すんだったら
収益アパートが1棟か2棟買えるだろうが・・・
今から金利は確実に上がって行くけ
ローンの支払い額はそう遠くないうちに最低でも1万円は増える、
長期的には3万円以上増える事は想定するべき。
修繕積み立て金も購入時は数千円じゃが
あっという間に2万円ぐらいまで上がるけ
当初よりも月の支払いは3万円アップするという事は
月に16万円を35年払う想定が必要。
それを維持して
かつ、世間一般的な生活を送りたいなら
最低でも年収800万円以上が無いと無理。
てか800万円でも十分危ない。
つーか、そのマンションの購入者の9割ぐらいは
そういう危ないヤツが買っとるわけ。
そのうち管理費とか修繕積み立て金を滞納するヤツらが現れて
そうなると何が起きる？って事まで考えとるんか？
管理会社は安心出来るか？実績あるか？
母体の会社がどこか調べたんか？
お前が見とるのは単なる夢じゃ、目を覚ませ。
ほい、100%無理。
もしそれを払ったら
払い終わった頃には貧困老人。
てか、4000万円以上のマンションに住んどる人間を
冷静に見てみりゃ分かるわ。
マジで余裕があってベンツに乗っとる金持ちか、
マンション買ったがために
見栄だけ張って人よりも貧乏なヤツじゃ。
住宅ローン以外に
アルファードもローンで買って、
持ち物とか旅行とかもお金使わんといけんけ
借金まみれじゃけど外では平気な顔しとるだけで
生活自体は全然幸せじゃないで。
てかお前、
マツダのCX-5の中古を
ローンで買うような貧乏人だろうが。
それが、
新築のマンション買うとか馬鹿の極みだろ・・・
ワシ見てみ？
年収は大した事無いが
でもワシは実質借金が無いし、
何より時間が全部自由になるし
飯を食う程度の金額なら働かんでも入って来るで。
金額の問題じゃないんじゃ。
物の考え方がおかしいんじゃ。
人に羨ましがられるような生活が
お前の人生の目的なんか？
お前、何のために生きとるんや？
1回、癌で死にそうになったのに
そんな事も考えずに生きとんか？本物の馬鹿じゃの・・・
と。
こいつ、商業高校出てるクセに
算数も出来んのですよ。
で、聞いたんです。
「おまえ、年に200万ぐらいは貯金出来るよの？」
こいつ、クソケチなんで
そのぐらいは貯金出来るだろうと思いました。
そしたら、そのぐらいなら出来るって言うんで、
だったら「お金を使う順番を変えるだけ」ですよね。
・だったら5年で1000万円だけ貯めろ
・その金を使って小さいアパートを一棟買え
・足りないお金は銀行で借りれば良い
という事です。
旦那の給料は知りませんが
手取りで20万円ぐらいはあるだろうと思うんで
子供は一人だけで、まだ今から小学生ですから
それだけあれば生活は十分出来ますよね。
しかも公立の小学校に行くので
まさに今からの6年間が金を貯める絶好のチャンスです。
贅沢さえしなけりゃ、
妹の給料は全部貯金出来ます。
うちの妹はケチな人間なんで
金を使わない事は出来る人間です。
給料が嘱託社員で月給は12万円らしいけど
ボーナスだけは40万円出たりするそうなので
だったら年間200万円は余裕で貯まりますよね。
ていうか、
普通はそうしなきゃならんのです。
お父ちゃんの給料を
生活の上限にしてしまえば
人生って一気に余裕になるんです。
それをみんな、
お金が足り無いからといって
奥さんが働いてそれを生活費に充てるから
延々と貧乏のままなんですね。
「足りない」とか言ってたら
どこまで贅沢したった足りんのですよ・・・
それって「足りない」のではなくて
「我慢出来ないだけ」ですからね。
そんな事してたら、
もし一人お金稼いで来る人間がいても同じじゃん？
でしょ？
それが誰もわからんのです。
旦那の給料が低いのは仕方無いんです、
そんな男と結婚した時点で
人生を諦めれば、せめて不幸にならずに済むんです。
みんな夢を見過ぎ、
諦めた途端に人生が楽になるってのにね。
ワシはある時点で完全に諦めました、
だから貧乏とか質素な生活を
別に我慢じゃなく、諦めてるから自然に続けられます。
子供にも身分相応の貧乏生活をさせりゃ良いのに、
世間体を気にして余計な贅沢をさせるから不幸になるわけです。
子供に贅沢させて何か良い事あるんです？
人並の生活、って意味あるの？
っていうね。
例えばシミュレーションしてみますか？
ワシが一昨年買った2500万円のアパートがありますよね、
あれと同じ物を購入すると考えてみましょうよ。
物件自体が2500万円で、
諸々の諸経費が全部で166万円ほどでしたから
総額2660万円あれば買えます。
頭金を1000万円持っているとすれば、
残り1660万円を借りれば良いという事になり、
それを10年返済、金利2%で借りるとします。
その時の金融機関の状況にもよりますが
よほど古い建物だとか価値の無い土地でもなければ
このぐらいの条件なら普通のサラリーマンでも借りられるはずです。
すると返済額は月に152,742円となります。
このアパートは4戸で
月の家賃収入は22,6000円です。
必要な経費としては
管理会社へ月に12540円と
共用部分の電気代が700円ぐらいですので
返済しても月に6万円が残るという計算になりますね。
さて、つまりこれで
「月収が6万円アップする」わけです。
しかもその月6万円は「不労」なので
収入の質が全く違うわけです。
ここが全てでしょ？
貯金の1000万円を
「マイホームの購入資金」
なんかに使っちゃダメなんです・・・
絶対にダメなんです。
その1000万円の使い道を買えれば
「自分の年収を上げる事が出来る」
という事を考えないと。
もし、もしどうしてもマイホームが欲しければ
収益アパートを1棟保有した後で買えば良いわけですよね。
もちろん、それでも新築はありえないです。
自分が働けなくなる可能性がある以上、
アパートの収益で返済出来る事を前提とせねばならず、
となると。
「月の返済が6万円で買える中古の家」
を買えば良い。
そうすれば、つまり、
「自分は1円も払わなくてもマイホームを買える」
という事になるわけです。
月に6万円の返済だと
いくらの住宅ローンになるでしょうか。
年齢が年齢なので
返済期間は20年にするとして
金利が少し上がっていて1.5%になっているとしましょうか。
そうすると、約1300万円の借入が出来ます。
1300万円もあったら、地方都市だったら
十分便利に生活出来る地域で
比較的新しい中古住宅が買えますね。
例えば800万円ぐらいで綺麗な家を購入し、
500万円書ければ家の中を全て最新で新品に入れ替える事が可能で
新築と変わらない家を手にする事が可能です。
で、子供が高校を出るぐらいまでその家に住んで、
その間は住宅費がゼロなんだから
年収が変わらなくても貯蓄をガンガン出来ます。
年に300万円ぐらい貯めてしまえば良いわけで
10年後には3000万円も貯まっています。
贅沢したって2000万円は貯まりますね。
自分達は60歳になっている頃でしょうか。
で、なんと、丁度そのタイミングで
最初に買ったアパートってローンが終わってるんですね。
つまりそこからは
月の家賃226,000円が丸々自分の収入になるわけですね。
その上で、2000～3000万円の現金があるわけです。
ま、10年経つので
住人さんが何度か入れ替わり、
徐々に家賃が下がっていたとして、
最悪、全体で2割も家賃が下落すると考えても
月に180,800円入って来ます。
このぐらいの収入があれば、
旦那が定年で仕事を辞めても大丈夫だし、
元気なら安い給料で再就職してしまえば
かなり余裕のある生活が出来ますよね。
または、これを利回り15%で売るとして
1440万円の現金にする事も出来ます。
この場合はつまり、
「人のお金を使って10年間で1440万円増やした」
と考えられますね。
ま、まだ自分達が60歳だったら
建物がよほど古くない限りは
売らずに家賃を受け取り続けた方が良いと思いますが。
で、さらに現金が2000万円も3000万円もあるんだから
当たり前だけど次のアパートを1棟買えば良いんです。
60歳で元気だったら
あと20年ぐらいは生きる事を考えなきゃならんので
まだ投資を続ける事を考えて良い年齢だと思います。
すると今度は、借金の無いアパートを持ってる状態で
しかも現金を2000万円とか持ってるわけですから
金を借りるのなんか余裕のよっちゃんです。
もう歳を取ってるので先も不安ですから、
手持ちのお金を無理に全部頭金にするのではなくて
逆に、頭金を少なくして、借りられるだけ借りれば良いですよね。
自分はほぼお金を出さずに
人の金でアパートを一棟買えるという事です。
ただし今度は返済額が大きくなるので
月の手残りは少なくなるでしょうが
返済期間が10年ぐらいで済むようにしておけば
70歳には返済が終わるわけです。
ていうか、
法人を使って購入して
子供にそれを継がせるようにすれば
自分達の年齢を考えなくても済みますよね。
子供も高校を出るとか成人する年齢になってるから
そこまでに将来の事を考えさせるだけの時間もあります。
ていうか、ていうか、うちの妹の場合、
金さえ貯めりゃ、ワシの持ってる物件を売ってやれるじゃないですか。
小さくても良いから収益物件買え、
なんならうちの一番安い物件売ってやるから、って言うのに、
なんで先に新築マンションや・・・
ほんま、マジでため息が出ましたね・・・
ま、でも、
こいつが世の中大半の「普通の人間」なんですよね。
そしてその親が育てた子供は
その価値観で育ってしまい、
同じような人生を繰り返します。
ワシは、自分が貧乏なのはもう諦めたんですね。
ただ、自分の子供は
時代に適応した生き方やお金の稼ぎ方を身に付けさせたいです。
誰だってそうですよね？
せめて自分の子供だけは幸せに生きてほしい、
って誰だって願いますよね？
でも、口ではそう言うけど
その子にやってるのは自分の時代と変わらないですよね？
前にも言ったと思うけど、
例えば「子供のため」って言うなら
ワシは大学になんて行かせません。
その代わり、高校を卒業する時点で
アパートを一棟与えます。
それがあるだけで
ひとまず「生きるために働く」という選択が無くなり
自分のやりたい事にだって何でも挑戦出来ます。
ワシは色んな経験をさせて「その子の可能性を探す」なんて
どうでも良いと思ってるんですね。
そんなの結局、
親の興味の範囲でしか挑戦させられないわけでしょ。
じゃあ、何でも可能性って言うんだったら
ディンギーの体験をさせた事がある親なんてどれだけいる？
スキーやスノボさえした事が無く大人になる子だって山ほどいるよね？
レーシングカートに乗せてやった事はある？
釣りに行った？
キャンプに連れて行った？
その子の可能性、とか言いながら
親の興味と経験の中だけで言ってるわけです。
所詮、英語だのプログラミングだの
水泳だの音楽だの、その程度の範囲で
「何でもやらせたい」とか言ってるだけじゃんね。
親そのものが知らない事ややった事ない物だらけじゃ意味ないでしょ。
だからワシは
自分でそれを探したり選べる事が出来る状況だけ与えて
後は自分で好きにすりゃ良いと思うんですよ。
英語が勉強したけりゃ勝手にすれば良いじゃん、
音楽やりたきゃ勝手にやれば？
お前にはアパート一棟与えるし
それを活かしてさらにお金を増やす方法も教えたよね？
そのお金と、仕事に縛られない環境を活かして
後は自分で勝手に人生楽しんで幸せに生きれば良い。
親に感謝なんてしなくて良いし、
別にたまに帰って来る事だってしなくて良いから
歳を取ったワシらに心配かけたり手間かけてさえくれなけりゃ結構。
ワシらはワシらで他人に迷惑かけない程度の金は持ってるし
何かあってもお前の世話にならなくて大丈夫だから
自分の人生だけ考えて楽しく生きれば良いよ。
ってのが本当に子供のためだとワシは思ってます。
ていうか、
ワシは、アパートなんて親が与えなくても
大学生にもなるような頃には
自分で買えるようにしたいと思ってますけどね。
こんなの全部、足し算と引き算だけです。
なのに誰も計算しない。
漠然とした不安しか持っておらず
それを明確な問題点として捉えようとしない。
ただ金だけ欲しがってる金の亡者ですよね。
て事で、
うちの妹が恐らく不動産投資を始めます。
まさに「世の中一般の人」であるうちの妹でも出来る、
ネットで副業して稼ぐ必要さえなく、
ただお金に対して真面目に向き合い
お金の使い方を少し変えるだけで
人生でどれほど大きな差が出来るか。
今から10年後に分かると思います。
ワシがこれだけ言っても
結局たったの1戸さえ買わない人が99.99%です。
そしてその人達は
99%の確立で老後に貧乏して悲惨な人生の終わりを迎え
面倒を見させられる家族に負担をかけ、
絶対に口に出せないけど、早く死んで欲しいと願われるわけです。
しかし、たった1戸の不動産を買う人は
99%の確立で老後が豊かで、家族に面倒をかける必要も無く、
死んだ時には、残された家族が心から感謝してくれるでしょう。
自分はどうやって死にたいのか。
残される家族をどうしたいのか。
たったこの2つを真剣に考えるだけで
年収なんていくらでも変えられるし、
ていうか生き方自体がまるで別物になるはずです。
みんな「口だけ」です。
よくそんな事を恥ずかしげもなく口に出せるね？
というぐらい「口だけ」です。
子供のため、家族のため。
え？どこが子供のためになってる？っていう。
家族のため？どこが？っていう。
ワシは絶対に子供に迷惑はかけたくありません。
お金の事を知らずに苦労した
自分のような目には絶対に遭わせないし
今からの時代「働く」とか完全にズレてます。
働くために生きてるなんて昭和です。
いかに人生を楽しむか、
それをどうやって実現して維持するか、
というのが今からの時代だと思います。
ワシは子供に英語なんて教えないし
プログラミングなんかも習わせる気はないです。
英語喋れても
お金の勉強しなかったら不幸になるので。
プログラミング出来ても幸せにはなれんので。
それらは
「必要な特に本人が身に付ければ良い」というスキルで
子供の可能性を広げるような物ではないからです。
ワシは心の底から自信を持っています。
ワシほど「子供のため」を考えて
その準備をしている親もいまい、と。
もう間に合わない、と思えばそこで終わりです。
間に合わないけど、
せめて出来るところまではやる、という事です。
ワシだってもう間に合いはしないです、
あと10年早く始めるべきだったし
でもその年齢まで馬鹿だったのも自分の選択です。
ワシは、せめて出来る所まではやりますよ。
ま、そんなのはゆっくり考えるとして、
ひとまず誕生日ケーキ買いに行って来ます。
昔から買ってるケーキ屋があるんですけど
そこ、ザッハトルテだけ気に入らなかったんですが
1年ぐらい間から急に美味しくなったんですよね。
これでこのケーキ屋に文句は無くなりました。
ザッハトルテと、チーズケーキと、
あと何かフルーツ系のを一個買おうと思ってます。
で、返信するのが面倒臭いんで、
メールとかSNSとか、あらゆる手段を問わず、
誕生日おめでとうとかメッセージ送らないで下さいね。
ワシ、良い歳こいて
SNSとかで、誕生日おめでとうございます！とか
大嫌いなんで。
何がめでたい？って感じでしょ？
めでたいとか思ってないだろ？
なのになんでそんな事言うわけ？って感じ。
嘘付くヤツも大嫌いだけど
思ってもない事を言うヤツも同じぐらい嫌いです。
さて、ケーキ買いに行って、昼飯食って、
天気も良いんで芝の手入れでもします。
んじゃまた。
◇ 追伸
大昔に遊びでアップした
当時乗っていたボートの動画
https://www.youtube.com/watch?v=wOymvpKZPwM&lc=Ugyw7-Mo_Y7-VyEd6w94AaABAg&feature=em-comments
7年も前にアップした動画なんですが
これに、数日前に突然コメントが入りました。
「こんにちわ。
現在こちらのサンキャットを引き継いで乗らせて頂いてます。」
マジか！マジで？
そういえば、約6年前、
あのボートを売却した時に
ブログ経由で問い合わせて来た方がおられるんですね。
ボート屋さんに売却して、
マリーナに展示されている状態だとブログに書いたら
「現物を見たいのでどこに展示されているか教えてほしい」
って。
で、大阪の阪南マリーナですよ、って教えてあげたら
すぐに見学に行ったそうで、
「良い状態だったので恐らく買います」
っていう連絡を頂き、しかしそれっきりなので
実際に買われたのかどうかは分かりません。
ただ、あのボートは
特に改造などを行っておらず見た目は購入時のままであり
つまり写真や動画であのボートを見たところで、
同じ物であると認識する事は難しいです。
車だってそうですよね、
同じ型で同じ色のベンツなんて世の中に山ほどあり
改造せずノーマルで乗っていたら、
ナンバーでも見ない限り個体の識別は出来ません。
それを、あの動画を見ただけで
「これに乗ってますよ」って言えるって事は
あの時のあのブログを見ていた人しか考えられないんですね。
メールで質問して来た方かどうかは分からないけど
少なくとも、あの時にブログを読んでいた人、
または、その人からさらにそのボートを受け継いだ人、
という事になると思います。
いやぁ、そんな事ってあるんだなぁ・・・と。
ま、あのコメントが本当なのかどうかも分かりませんが
イタズラであんなコメントする人もいないと思うので
ほんとに、あのボートに乗ってくれているんだと思うと
なんか嬉しいですね。
◇ 追伸２
ビットコインがヤバい事になってますね。
で、そういえば、
ワシ、例の時に売り残してたビットコインがあるので、
昨日、あれっていくらになってるのかなー？って確認してみたら
なんと23万円にまで増えてました。
速攻で売って現金化しました。笑
来年確定申告が面倒臭いけど、ま、いっか・・・
よし、これでボート貯金がまた増えました。
って感じで、
なんか予定より貯金が進んでいて
もしかしたら来年には買えるんじゃね？
っていう感じになって来ましたよ。
ひとまず安いのを買っておいて
またお金貯めながら次のを探しても良いかな？とも思うので
予定より早く買う事になるかも知れません。
で、気分盛り上げるために
ちょっといくつかマリーナの見学でも行って
色々と話を聞いて来ようかと思います。
マリーナにもよるんだけど
年間にザックリ20〜40万円ぐらいの費用ですね。
設備とか場所が大きな要素だけど
やっぱスタッフさんが良いところを選びたいんで
そこを重視して見学しようと思ってます。
この辺もまた様子知らせますね。
◇ 追伸３
息子ですが、
先週あたり、退院以来一番ヤバい状態で
救急で運び込んだりもしまして
またいつ入院になるか？ってぐらいヒヤヒヤだったんですが
なんとかかんとか、入院はまぬがれて、乗り切って落ち着いた感じです。
で、そんな感じではあるんですが、
今日は、通っていた幼稚園のイベントで
当時の友達連中と一緒にスノボ行ってます。
病気以来、運動を禁止されてるんで
もはや公園に行っただけで疲れたり筋肉痛になる有様なんですが
あんまりにも遊べない、自分だけ参加出来ない、って感じで可哀想なんで
「また体調悪くなったらそん時じゃ！とりあえず行って来い！」
って感じで、行かせてみました。
痛み止めとかも持たせてるんで
最悪、今日だけ楽しめたら
また明日から寝込んどけば良いんじゃないの・・・みたいな。笑
酒が飲めないなら死んだ方がマシ！
みたいなアル中のオッサンいますよね、あんな感じですよ。笑
痛くなったらその時！ていうね。
死なない病気、って事なんで少々の無理も良いかな、と。
もう赤ちゃんでもないし、自分でもよく分かってるわけで
それで本人も覚悟して行ってるわけですしね。
なんとか無事に帰ってくれますように・・・
発行者：株式会社Bind 松原智彦
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