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ネット系証券会社と銀行の連携
第329号
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〇〇さん、こんにちは。
FP・IFA
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険と資産運用の専門家
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
クリスマスシーズンですね！
忘年会シーズンですが
コロナが落ち着いているとはいえ
オミクロン株が流行していく懸念もあり
今年も控えたり中止したりが多いかと思います。
みなさんの周りはどうですか？
でも慣れましたよね！
このような飲み会、食事会は。
その分、冬キャンプが流行ったり
自宅で宴会やオンライン飲み会など
今までになかったことが普通になりつつ
ありますよね。
で
8月より
お金の小学校というマネーセミナー
を展開していますが
毎月、3回でお金の基礎から勉強
してもらうことをベースに参加者のみなさんで
考えてもらう実践型の勉強会を土曜日にやっています。
12月度は、5人の方が入学してくれましたが
皆さんの熱量がすごいんです！（笑）
監修した本を中心に案内しますが、
内容は読めばわかりますし、小学校でも
わかるようになっているので理解はできます。
でも、それは頭で理解してしまえば終わりですが
将来、お金を増やしていないと価値が減ったり
税制優遇が使える、iDeCoや保険
運用益非課税のNISAなど、どの手段を使えば
有効な資産運用ができるか？
なんかもこのメルマガでも
書いてきましたが
何から始めればいいかわからない
不安だ
保険はいいんです！
資産運用のアドバイスがほしいんです！
このような方が
本当に多いんです。
また、今回参加している方で
最年長は60代の男性です！
その方が仰るには
「無料ほどこわいものはない！」
と言われ、3回で3,000円ではなく
1回3,000円でもいいのでは？
と逆コンサルをうけまして（笑）
で、授業の中身は最終的には
お金の進路を
自分で決めてもらうこと。
じぶんに合った投資戦略を
決めてもらうための
授業です。
情報が氾濫しているので
結局のところ次になかなか進めない！
という人も多いですよね。
資産運用だけできればいいという
ことでもありません。
保険、ローン、税制優遇、ポイント活用など
すべてがライフプランに直結してきますので
総合的に戦略を考えないと中途半端になって
しまいます。
今日、ご参加の中で
言葉は知っているが
中身までは知らなかったという
方が、ある意味驚いていました。
それは、知っている人や
意味を理解している人
数字の違いを理解している人は
いいんですが
ネット系証券会社と銀行の連携のことです
例えば、楽天証券だと楽天銀行で連携すれば
普通預金金利が0.1％
（一般の銀行より100倍高い）
SBI証券と住信SBIネット銀行の連携は
普通預金金利が、０．０１％
（一般の銀行より10倍高い）
この連携の方法を
楽天だと「マネーブリッジ」
SBIだと「ハイブリッド預金」
と言われています。
証券と銀行の紐づければ
金利が高くなるということですが
運用をする上ではここはかなり重要な
ところです。
100万円で
0.001％の金利だと（年利）
→10円の利息（税引き後約8円）
0.01％の金利だと
→１００円の利息（税引き後80）
１％の金利だと
→１０００円の利息（税引き後８００円）
10倍の差、100倍の差って
大きくないですか？
年間100万円で、１００円の金利
その辺の銀行さんよりはいいですよね！
年間100万円で、１０００円の金利は
すごくないですか？
これって
何か他の金融商品を買ったり
契約したりする必要はありませんよ！
上がったり下がったり価格変動
があるのが資産運用ですが
これは預金です（笑）
置いておくだけでもらえる利子です。
このような事実をお伝えして
今考える投資戦略をワークしてもらいます。
カテゴリーを4つに分けて
・資産運用
（インデックス投信、アクティブ投信、個別株日本、米国、その他）
・保険（生命保険、医療、ガン保険、年金保険、その他）
・税制活用（iDeCo、NISA、企業が型ＤＣ、生命保険）
・ポイント活用（Ｔポイント、ｄポイント、楽天ポイント、その他）
お金をどこに置くか？
どの手段で働かせるか？
保険はどこまでかけるか？
保障は何の保障でいつまで、いくら必要か？
保険じゃないとダメなのか？
会社の福利厚生制度は？
スポット投資と積立投資に割合
税金還付の活用
これらをライフプランに反映させて
発見してもらいます。
セミナーにお越しいただいた方へは
希望があればライフプランを組みます。
これは、お客様が今の状況に気づいて
もらうためとどうしたいかの整理をしやすく
するために作成するのが目的です。
ドライないい方しますと
ライフプランを組んだからと言って
お金が貯まるものでもなく
増えるものでもなく
減るものでもありません（笑）
ましてや人生なんて変わりません。
でも組むことで課題が見つかり
対策が打ちやすくなるという意味で
有償で（ボランテイア活動ではありませんので
無料ではごめんさない）やっていくのです。
無料でやりたい方は
「ライフプランソフト無料」などで
検索すればたくさん出てきます。
今日の題名からなんかそれてきましたので
戻しますと、実際はなんとなく知っていることや
本当に知らなくて
（こっちが多い）
どう関係するのか？
どういうこと？
ここが腑に落ちた場合
本当になるほど～
すごい。
マジか！
と今まで知らなかった自分が
残念になる人が多いですね。
今日の証券会社と銀行の連携でも
知っている人はそんなに感動もないですが
知らない人にとって見れば
これは大きいですね！
発見ができただけでもプラスだし
何もマイナスになることはないですよね。
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セミナー終了後に
参加者の方よりいただいたＬＩＮＥです！
末次様
今日も勉強になりました。
実際投資始めるまでのプロセスもわかってきたので、
準備していきたいと思います。
また進捗状況お知らせさせていただきます。
すぐ動き出せるように準備頑張ります。
来週もまたよろしくお願いいたします。
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と、お言葉をいただき
嬉しい限りです^^
たくさんの有意義なことを
分かりやすくお知らせして
いこうと思っています。
1月以降
お金の小学校入学の生徒さんも
募集中です。
30代から60代と
男女関係なく入学可能です！
今日はこの辺で。
では。
3回定額制マネーセミナー
お金の小学校
1月自主開催セミナー
お金の小学校（全3回通学制セミナー）
末次ゆうじ監修書籍をプレゼント
https://www.street-academy.com/myclass/118719
1回目 1/08（土）10時半～12時半
2回目 1/15（土）10時半～12時半
3回目 1/22（土）10時半～12時半
２月自主開催セミナー
1回目 2/05（土）10時半～12時半
2回目 2/12（土）10時半～12時半
3回目 2/19（土）10時半～12時半
監修した本
「お金の小学校」税込み2,200円はご入学の方には
無料でプレゼントしています。
書籍だけほしいという方は
以下まで（送料無料で2,200円になります）
https://1lejend.com/stepmail/kd.php?no=cEvHSDpwyu
お金の小学校の案内動画
https://www.youtube.com/watch?v=_uH-5hQSH7Y&t=1s
書籍だけほしいという方は
以下よりお申込みください。
https://1lejend.com/stepmail/kd.php?no=cEvHSDpwyu
詳細、お申込みは以下より
https://1lejend.com/stepmail/kd.php?no=cylTeXzylTA
場所は博多の事務所のセミナールームです
（株）プルーデント・ファイナンシャル・パートナーズ
福岡市博多区店屋町１－３１ 博多アーバンスクエア3階
執筆の記事のご案内
お金の情報比較サイトである「ナビナビ保険」
FPがおすすめの老後の資産形成とは？
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/6045
有料でご相談できるサイト
MoneQ（マネク）
無料での登録も可
https://moneq.jp/introduction/15/save
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MoneQの詳細ブログ
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5976
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
ファイナンシャルフィールド寄稿の記事
「ポイ活はやった方がお得なの？」
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5752
ゴールドカードの監修記事
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5793
みなさんの
ご質問、ご意見などありましたら
以下までお願いします。
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たった5分でお金の学校
最新の動画です
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ポイ活でライフプランを組んでみよう！
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/5847
環境など音が出せないときは
下の会話を文字起こしすていますので
お読みください！
公的年金はいくらもらえるか？
https://www.youtube.com/watch?v=Ih7dxHjMGTI
ご覧ください
また、いいねと思ったら
いいね！
ボタンのクリックと
チャンネル登録をお願いします！
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日常生活で貯めたポイントの
有効活用方法のブログは以下より
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https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/5598
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マイル・ポイント投資の動画（有料）
ご興味ある方は
格安でご提供させていただきます。
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登録後すぐに詳細な案内が届きます！
取材協力の記事がアップされました
シゴタネというサイトです
ご興味ある方は以下からどうぞ！
https://shigotane.com/yuji-suetsugu/
◆たった5分の金の学校の動画
保険と貯蓄の話の2本です
〈考え方を整理しよう〉
https://www.youtube.com/watch?v=Dz87nLk3WDE&t=467s
〈貯蓄型保険の見直し方法とは？〉
https://www.youtube.com/watch?v=oO9wApV9b3Q
動画の感想などは以下までお願いします
ポイント投資
マイルを貯める講座
も裏メニューで開催中！
ご興味ある方、答えが欲しい人
やり方を教えてほしい人
以下まで、待ってまーす！
y.suetsugu@pjfs.co.jp
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末次ゆうじの
ＦＰコンサルメニュー（税別）
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１．スポットコンサル2万円（2時間）
２．ライフプラン作成コンサル 6万円
３．6回の集中講座、家計再生成長プログラム
（半年間のコース：298,000円）
４．ＦＰなんでも相談パック（顧問契約）
（月額：3,000円）
５．集合研修、出張セミナー（5名以上より）要相談
顧問契約では、ライフプラン作成は別途
3万円（税別）を頂戴します。
相談料金についての詳細は以下より
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メルマガ読者の方は特別料金でご案内します。
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自分でもライフプランが作成できる
ソフト、自分でやってみたい方は以下から
（登録無料、末次も使用しています）
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セミナー参加すれば
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では、また。
お読みいただきありがとうございました。
チャオ！
◆セミナー情報（自主開催）
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/category/seminar
セミナー参加者声はこちら
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https://www.street-academy.com/myclass/29654#class-reviews-area
◆ＦＰ何でも相談パック（年間顧問契約）
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また、どうすればいいか？ 自分に合った方法が
見つかる。大人気の年間の顧問契約です。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
（現：総合旅行業務取扱管理者）
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業
確定拠出年金・保険・運用・住宅ローン
を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
◆末次ゆうじ 保有資格◆
ファイナンシャルプランナー（AFP）日本FP協会所属
2級FP技能士（国家資格）
一種証券外務員（日本証券業協会）
企業年金管理士（確定拠出年金）
住宅ローンアドバイザー
◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ◆
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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★個別にご相談・お問い合せは
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https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact
48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
・メール：info@kurumikikaku.com （本メールの返信で届きます）
・携帯メール：y-jiss.720@docomo.ne.jp (お急ぎの場合は携帯まで）
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