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ライフプラン提案から考える資産運用とは？
第329号
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〇〇さん、こんにちは。
FP・IFA
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険と資産運用の専門家
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
12になりました！
夏から秋、そして冬とあっという間ですね！
みなさんはいかがお過ごしでしょうか？
さて、メルマガ読者の方も資産運用はしている
という方が全員だと思います。
銀行預金も立派な運用ですから
全員、運用をしている人ばかりでしょう（笑）
ちなみに、余談ですが
結婚相談所に登録している男性の趣味に
「投資」と「資産形成」では、資産形成の方が
会ってみようとなるそうです。
投資＝ギャンブルのイメージをお持ちの方も
一定数いらっしゃると思いますので
投資とは書かないほうがいいと指導するらしい
ですね（笑）
資産運用をしたい、やってみたいと人は
時代背景もあって今や普通に顕在化しているので
重要なのは、今後の生き方、どのような人生を歩みたいか
どんな仕事で収入を得るか、いくら貯めたいか？
いつまで働くか？ いろんな見方がありますが
一言でいうなら「ライフプラン」
ということになるでしょう。
そこに数値を落とし込み、課題があれば見直ししたり
実際の運用する手段を選んで実行するという流れに
なるかと思いますが、このライフプランという
得体のしれない数値化したものが実はかなりのヒントを
くれるわけです。目的地まで運転するときのナビみたいな
もんですかね。
このライフプランの色々なソフトもありますし
無料で使えるのもありますし、ライフプランを
作ることが目的ではなく、今後の人生をどうしたいか？
を考えるときにこのライフプランがあれば具体的な戦略が
考えられるので間違いが基本ないですよ！
ということになりますかね。
資産運用はしたいけど
何から始めていいか分からないという人も
たまにいらっしゃいますが
分かりやく言えば、今あるお金を何年後に
いくらいにしたいですか？
つみたて方式なら、毎月いくら貯めて
何年間でいくらにしたいですか？
ここを考えてもらうために今のあなたの生活と
将来をクローズアップするのがライフプランと
言えるでしょう。
ただし、ライフプランは必須ではなく
ないならないで構わないと思っています。
だって、絵に描いた餅になる可能性大です！（笑）
そんな思い描いたようにはいきません！
人生っていう道のりは！
必要な人はライフプランをやればいいだけの
事なんです。
現役世代でお金の相談で多いの
教育資金と老後資金、住宅ローンの３つです。
その資金問題を達成するために
どうするか？
ここでいろんな考え方や選択方法があるのです
が、ここは相談者の方のレベル感や
意向によっても変わります。
教科書通りの案内にはなり得ません。
先日、あった例をご紹介しましょう。
その方は前職の保険会社時代からの
お客さまで当時案内していた保険の一時払い
商品が満期になるのでどうしたらいいか？
という連絡をいただきコンサルをしました。
米国ドル建て運用する10年満期の商品で
当時為替も1ドルが80円ちょっとでしたので
為替だけでもかなりの差益が出ていました。
住宅のリフォームにいくらか使いたいとの希望も
あり、のこりの金額は同じような商品があれば預けたい
とのご意向でした。
ただ、今回は保険商品ではなく
ターゲットイヤーラップを最終的にはご案内しました
まだまだ若い60代の方ですが、保険商品では
今回のようなパフォーマンスを出すことは厳しいことや
今まで資産運用などやったことがないという方でしたので
より安全に資産を増やすことが必要で
先ほどのライフプランの作成からみて70歳から75歳の間に
本当の引退をしていろんな国に旅行に行きたいという夢
を実現するために、このターゲットイヤーラップを選択してもらい
保険商品とは違う柔軟性な設計といつでも期間中の増額、減額
解約ができる点も気に入っていただきました。
提案する手段は人それぞれですが
将来の夢やしたいことなどを達成するための
あなただけの資産運用の設計のお手伝いができて
良かったです。
将来いくらにしたいか？ という金額がわかりやす人も
いれば、金額は増えなくてもいいけど減らなければ
いいという人もいますが今の価値を下げないためにも
必要に応じたお金の置き場所を考えることが重要では
ないでしょうか？
それでは今日はこの辺で！
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
（現：総合旅行業務取扱管理者）
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業
確定拠出年金・保険・運用・住宅ローン
を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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◆末次ゆうじ 保有資格◆
ファイナンシャルプランナー（AFP）日本FP協会所属
2級FP技能士（国家資格）
一種証券外務員（日本証券業協会）
企業年金管理士（確定拠出年金）
住宅ローンアドバイザー
◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ◆
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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