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新NISAで気をつけておきたいところは？
第324号
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〇〇さん、こんにちは。
FP・IFA
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険と資産運用の専門家
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
長期・分散・つみたてが資産形成の
基本であって月額など
金額の予算によっても変わりますが
つみたてＮＩＳＡを活用している人も
かなり増えてきているな～と感じます。
これは国の背策で運用益は非課税という
ことが口座数の延びには影響していると
思いますが、制度なんで使い方や出口まで
理解して始めてもらいたいし、意識してほしい
部分ではあります。
以下の動画もご参考ください！
つみたてＮＩＳＡの場合、制度としては
2024年になっても関係ないので
今のまま継続でしていけばいいと
思います。
つみたてＮＩＳＡ商品ライナップ
http://nisa.morningstar.co.jp/fund_list.html
10ヵ月前の記事にはなりますが
つみたてＮＩＳＡの場合、
インデックスファンドを選んでいる人が多い印象
ですが、運用成績は
アクティブファンドに
軍配が上がったという記事もありますね！
https://www.morningstar.co.jp/market/2020/1130/fund_01071.html
問題は、一般ＮＩＳＡです
少しややこしいですね！
例えば、つみたてＮＩＳＡではなく
一般ＮＩＳＡで月10万円を積立している
人などは注意が必要かと思います。
2024年の新ＮＩＳＡへの引継ぎは問題ないけど
投資（買付）金額が減ってしまうということです。
今の120万円から102万円になります。
月額で10万円が8.5万円になるので
投資できる枠は下がります。
但し、年20万円が別枠で用意されますが
ここが今のつみたてＮＩＳＡの対象商品から
投資する必要があります。
投資枠だけでいったら、122万円になり
つみたてＮＩＳＡを一緒にやることで投資枠が
2万円増えるということになりますね
また、ＮＩＳＡの場合、分配金を
再投資にしている場合は、
ＮＩＳＡ枠に入ってくるので先ほどの例の
ようにＭＡＸ（月10万）で設定している場合だと
買付が行われないということもあり得ます。
だから12月に設定を見直したりする必要も
でてきます。
証券会社によって設定方法が違うので
詳細は確認してください。
分配金再投資の場合、12月に枠が残って
全額枠を使いきれない場合もあるので注意が必要と
いうことです。
（制度を使うとややこしい！）
一方、つみたてNISAの場合はどうか？
これもややこしくて扱いが異なってきます
まず、
１．40万円の枠いっぱいに積立金額が設定されていない場合
⇒この場合には分配金再投資分もつみたてNISA枠で
購入されることになりますね
２．40万円の枠いっぱいに積立金額が設定されている場合
⇒この場合には途中で支払われた分配金（たとえば6月支払）
は特定口座（設定してなければ一般口座）での買付となります。
これは何か設定するとかではなく自動的に処理されます。
だから一般NISAのように12月分が購入されないという
事象は発生しません。
これは、つみたてNISAについては毎月設定金額を
購入していくので、
設定時点で先が読めるからだと思います。
だから上記のようなことが可能なのだと思います。
ただし、あくまで楽天証券ではということなので
他社でどういう扱いになるかはわかりませんので
詳細は確認してくださいね。
だったら
例のように10万円を一般NISAで買付していく場合は
分配金を再投資でなく、受取を選択したほうが
手間というか面倒くさくないという部分では
いいという考えもありますよね。
ここはよく考えて決めてください。
あとここは自分も気になって
楽天証券に確認したとこなんですが
一般NISAにしてもつみたてNISAにしても、
その年に買い付けたどうかは決済日ベース（受渡日）
で計算するので
積立設定日を25日などにしていると、
買付は25日でも決済は翌年に回ってしまい
年内の枠が消化できないという事象も投信によっては
発生しますので、なるべく20日より前の
設定をおすすめします。
制度を活用することは
面倒なことも多いですが
上手に出口まで考えて活用してくださいね。
なおNISAに関しては以下で
お答えしてくれますよ。
ＮＩＳＡコールセンター（日本証券業協会）
0570－023－104
では。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
（現：総合旅行業務取扱管理者）
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業
確定拠出年金・保険・運用・住宅ローン
を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
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大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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◆末次ゆうじ 保有資格◆
ファイナンシャルプランナー（AFP）日本FP協会所属
2級FP技能士（国家資格）
一種証券外務員（日本証券業協会）
企業年金管理士（確定拠出年金）
住宅ローンアドバイザー
◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ◆
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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おります。
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FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
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