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企業型確定拠出年金のメンテナンスとは
第310号
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〇〇さん、こんにちは。
FP・IFA
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険と資産運用の専門家
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
夏ですね～
いつものあつ～い夏がやってきました
オリンピックもすったもんだで
開催されますが選手のみなさんには
ベストを尽くして頑張ってほしいと思います。
さて、今日の話題は
企業型確定拠出年金のメンテナンスについて
ですが、企業型に加入している人は
やっていますか？
iDeCoもメンテナンスの重要性は同じですが
個人で加入しているので意識している人が多い
しかし
企業型は会社の制度だから
個人個人で意識の差がもろあるので
何もしていない人も中にはいるし
やっている人との差が大きい。
まあ大手企業などは年１で研修を普通はやるので
認識はしているものの
なんのことやら？？？ という無意識層の人が
実はどこの会社でもいるみたいですが
メンテナンスがやはり大事ですよ！
といってもやる人、やらない人、無関心層と
分かれてしまうのは仕方ないことかもしれません。
しかし、加入者本人それで了承納得済みなら問題
ないけど、一歩を踏み出せない状態であるならば
これはもったいないしメンテナンスをどうするか？
今の運用方針のままで問題ないか？
ここが一番のキモとなるところでしょうね！
まずは知識を入れて判断しても十分に価値あること
ですよ。だってやっている人が少ない印象だから。
いくら大手企業に勤務しているといっても
やっていない人は多々いるわけで、そのような方からの
相談を最近はよく受けます
『今の運用で問題ないか見てほしい！』と
オンラインでの相談も多いんですよ！
50代が多い印象ですね！
誰でも知っている企業ですが
企業の思いが従業員さんに伝わっていない
こともあり、また中に入っている金融機関さんの
営業努力もありで、自分の中身を知るきっかけには
提供していると思う。
よくある無料個別相談ってやつですよ。
これも企業が金融機関に基本は有料で依頼して
金融機関が相談に乗るケースが多いので
従業員さんから見れば会社がやってくれてる無料相談
だから、安心だしまずは受けてみるか！
となる場合も多い。
相談内容として多いのは
／
今の運用方針でいいか
他の商品の方がいいか
＼
と今やっている運用商品や方針について
確認したいという人が圧倒的に多い
正解、間違いはないけど
まずは制度の中身を再確認して
毎月の掛け金がいくら会社から拠出されているか？
会社が出している手数料はいくらか？
個人で給与から支払っているか？
マッチング拠出をしているか？
記録関連運営管理機関（ＲＫ）のログインはやっているか？
ＩＤ，パスワードの管理は？
など、再度、加入したときにおそらく聞いたであろう
重要事項を思い出してもらうことが重要ですね。
企業型はその企業の規定で決まるので一般的な話では先に進まない
だから、運用している意識を持つことが大事
今、年金資産はいくらになっているとか
運用の成績はどうか？ など最低でも
年1回はみてほしい。
投資信託は上がったり下がったりと変動しますが
払った掛金の元本以上に資産が増えた運用が
できればいいと思っているので、そこは人それぞれかと思うけど。
最終的には運用利回り（リターン）が高いほうがいいんだけど、受取は
まだ先のことなので、1年に1回は自分でメンテナンスできるように
してもらいたいと思う。
配分変更（商品割合変更）は毎月の
商品購入の割合を変更するやり方。
ここは簡単
預け替え（スイッチング）になれば
ある程度資産がある人が、現金化された
資産を次どう運用をしていくか？
ここはかなり重要だし、正解もなければ
どうなるかの結果なんてわかるはずもない
しかし、今よりもいい結果を期待してアクションを起こすわけだからここも
まだ1回もやったことないと人がいればぜひやってみて！！
やる必要がない場合もあるけど企業型の場合は
何もやっていない人が多いのでまずは、ログインしてみてください。
今のリターン何パーセントですか？
できれば５％以上は必須にして10％以上を目指して
ほしいと思っているよ。
でも、定期預金など元本確保型中心なら無理。
これは厳しい。
先日自分が企業型確定拠出年金の導入をお手伝い
している企業で3回目の継続研修をやりましたが
従業員さんによってかなり差がでています。
コロナの影響もあって、殖えている人、そうでない人
色々でした。
企業型ＤＣで目指せ10％リターン！
キャンペーン！でもしようかな（笑）
では、今日はこの辺で。
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たった5分のお金の学校
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重要だと書かれていたことです！
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「ポイ活はやった方がお得なの？」
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5752
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
（現：総合旅行業務取扱管理者）
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業
確定拠出年金・保険・運用・住宅ローン
を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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◆末次ゆうじ 保有資格◆
ファイナンシャルプランナー（AFP）日本FP協会所属
2級FP技能士（国家資格）
一種証券外務員（日本証券業協会）
企業年金管理士（確定拠出年金）
住宅ローンアドバイザー
◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ◆
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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★個別にご相談・お問い合せは
↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact
48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
・メール：info@kurumikikaku.com （本メールの返信で届きます）
・携帯メール：y-jiss.720@docomo.ne.jp (お急ぎの場合は携帯まで）
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