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24時間クラハマラソン実況 パート２
第303号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険と資産運用の専門家
人生、攻めと守りのご意見番！
ファイナンシャル・プランナーの
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
24時間クラハマラソン実況の続きです
引き続き
イデコとNISAについて
30分枠を2回担当したので
結果的に1時間枠を担当した形になったわけで
このイデコとNISAテーマはみなさんも
聞きたいというテーマであろうということで
急遽、この話題に変更した経緯もあったんですが
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イデコは60歳以降まで資産残高を
引き出す（現金化）ことはできないけど
だからこそ着実に貯まっていくわけで
60歳までロックされることが実はメリット
にもなるんですよ。
また、60歳以降の資金を作ることが
目的ですが、公的年金と同じく
障害状態になった場合や死亡した場合にも
給付金として受け取ることができるので
（死亡の場合は遺族が受け取る）
安心して資産形成をしていける手段には
なりますね。
また、実際はやっている人は少ない印象ですが
生命保険と同じく
死亡給付の受取人指定
も
できるので、運営管理機関に書類を取り寄せ
指定をすることで、確実に死亡給付を届けたい
人に届けることが可能となり生命保険と
ほぼ同じ効果が期待できる。
加入者期間が長い人や企業型で加入している
人など年金資産残高が多い人は、死亡受取人を指定
することがおすすめかと思いますよ。
生命保険と同じ効果があるので
必要保障額を見た上で
このイデコ（企業型ＤＣ）も生命保険と
一緒に考えることで、より無駄な保険料
をカットできるし特に保険に
入りすぎている人は
再度、ライフプランを考えて
確認してみてください。
特にね、相続を気にするような
資産をお持ちの方は要注意。
受取人を普通は妻（夫）にしますが
これだと妻の財産を増やすことになり
結果的に妻の死亡時にたくさんの税金を
御上から持っていかれることにもなり
（二次相続ですね）
最初から子どもが受取人にしておくことが
有効な対策になるね。
また死亡給付金は生命保険と同じで
みなし相続財産なので死亡発生時より
いつ受け取ったかによって税金が変わるので
コントロールも可能となるんですね。
以下のコラムも参考にしてください
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/539
またイデコは
年金分割の対象外
なんで
もし離婚した場合は
夫婦の共有財産ではないので
（へそくりは共有財産ですよ！）
ご主人が稼いできたお給料の中から
奥様がイデコをやることは
実に賢い選択なんですよね！
旦那側から見たら
離婚があれば、
「そりゃーないばい！」
ってしてやられたと
思う旦那様もいるかもですね！
以下のコラムをご参考にください
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/1393
イデコとＮＩＳＡは一緒にやった方がいいか？
この質問も多いですが
そもそも、目的が違うので
とくにＮＩＳＡを始める場合は目的と出口の
確認をして始めてもらいたい。
ＮＩＳＡは、小額投資非課税制度であって
運用益がある場合に税金が非課税ということが
最大のメリットなので、非課税に固執して
いれば、本当に後で税金がかかってしまう！
こともあり得るわけで。
一般ＮＩＳＡでは
非課税枠年間で120万が5年で
合計600万円の元本が運用可能。
5年後に引き続きＮＩＳＡ口座で運用
する場合はロールオーバー（運用の延長）
して最長5年運用も可能。
この制度のことは
最初からすべてマスターできない部分も
あると思いますが
やりながら身に着けていくこと。
とくにＮＩＳＡは、10年以内での運用をご検討
に方には最適かと思うし
つみたてＮＩＳＡは、最長20年間に非課税期間が
あるので、長期分散でやっていく方には
向いていますね。
ＮＩＳＡ口座や、つみたてＮＩＳＡの
口座も変更可能だからメンテナンスなど
基本やっていない人は口座変更も含め
専門家に相談することも有効かと思いますね。
そんな感じの話をしたかと。
でも時間が経てばマジ記憶が薄れていく（笑）
可能な限り
明日以降もクラハマラソン実況をお届け予定！
次回は
「ＦＰについて」
では
今日はこの辺で。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
（現：総合旅行業務取扱管理者）
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業
確定拠出年金・保険・運用・住宅ローン
を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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◆末次ゆうじ 保有資格◆
ファイナンシャルプランナー（AFP）日本FP協会所属
2級FP技能士（国家資格）
一種証券外務員（日本証券業協会）
企業年金管理士（確定拠出年金）
住宅ローンアドバイザー
◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ◆
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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★個別にご相談・お問い合せは
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https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact
48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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