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24時間クラハマラソン実況パート１
第301号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険と資産運用の専門家
人生、攻めと守りのご意見番！
ファイナンシャル・プランナーの
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
24時間クラハマラソンで
体力的にも少し疲れましたね！
2日は14時半まで参加していましたが
（15時終了）
翌日も9時から終了の19時まで
途中お昼の11時半から12時半以外
ずっと参加しましたので
2日後にきました（笑）
2日、3日はクラハマラソンの時間
と決めていたので他の予定も入れず
家族との食事やお出かけもなしｗｗ
家族の協力もあって
無事、終了することができました。
で、今日のメルマガより自分が
どんなことをしゃべったのか
語ったのか？
気になる（いるかな？）
人もいると勝手に思ったので
しゃべったことを思い出しながら
文章にてご紹介していきますね
クラハの振りかえり～を
案内していきます。
2日の23時半から
イデコとＮＩＳＡについて
1時間枠でしゃべりました。
相談ねっとメンバーにもサブで
入ってもらって進めていく感じでしたが
台本も何もないので
（用意している人はいましたが）
自由気ままに語るのがテーマですので
いったり来たり感はあったかも
しれないですが。
ここからしゃべった内容を
文章で書いていくね！
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イデコとNISAについてですが
この分野は専門中の専門で（笑）
このFP相談ねっとの以前の名前が
確定拠出年金相談ねっとという名前だったし
イデコという名前が誕生する前から
これからは必要なパーツになると
思っていたのである意味なつかしさを
思い出しながらまずはしゃべっていきました
イデコは2007年からネーミングされた
わけですが、もともとは個人型確定拠出年金
として存在していたわけで
第3号の専業主フ、公務員、
厚生年金基金、確定給付型年金など
企業年金がある会社員の人も含めて
20歳以上60歳未満の人ならだれでも
加入できるようになったのが2017年なんです。
で、ペットネームのイデコが誕生したってこと。
このイデコが誕生する前の2016年10月より
末次自身もイデコのセミナーを開始したんですが
このころは、イデコの認知も低かったので
セミナーするのは、早いんではないか？
と所属している保険代理店
からも言われましたが、きっとくる！と思って
引かなかった。（笑）
イデコのメリットの一つは
掛金が全額所得控除になること
この所得控除っていう意味がすぐ分かる人は
少なく、税金還付など実体験で意味がわかった
人も実は多く、会社員の人は確定申告を基本
しないので、この税金の仕組みが難しく
ここを理解するには
源泉徴収票を持参してまずは理解することが
重要ってことかな。
小規模企業共済等掛金控除になり、
税金がやすくなる
ここが一つ目のメリット
2つ目は、運用益非課税ってこと。
ここはＮＩＳＡと同じですが、
期間がイデコを始める年齢によって変わってくるので
若い方にとっては、長期で非課税期間を味方にできる。
現在は、60歳まで掛金を拠出できる。
で、運用は70歳まで可能なので、
実質70歳までの非課税期間が得られる。
また2020年の法改正では
今より5年延長になり
拠出できる年齢が65歳まで。
運用できる年齢は75歳まで
となり、非課税期間は長くなるので
時間を味方につける積立投資ではいいことなんだよ。
また、50代中盤や60歳近い人でも
今までは、イデコは年齢的に入っても意味がない
的な人もいましたが、実はそんなことはなく
2022年5月以降は5年延長されるので
年齢的にあきらめていた人は
朗報かと思います。
で、実際イデコを始める場合
金融機関に口座を作るわけですが
イデコの場合、手数料がかかるので
ここは可能な限り手数料が安い金融機関を
選んだほうがいいと思う。
ネット系証券など今最安値で月額の手数料
が171円なんでそれ以上払っている人は
金融機関の変更をすることも有効かと思う。
この金融機関の変更ができることを
知らない人もいるので金融機関は変更できる
ということをおさえてね。
ＮＩＳＡは、2014年からスタートした
少額投資非課税制度で、当初は年額100万円
まで最長５年間非課税で運用できる制度でした。
これが、１２０万円になりもっと投資をしてくれ～
と国も期待したところはあったけど、実際はお金に
余裕がある人がほとんどで、特に若年層には浸透しなく
何とか運用をはじめてほしい国側の思惑が方向転換して
イデコが流行ってきている影響もあって、ＮＩＳＡ
をもっと少額にはじめてもらえるようにと
つみたてＮＩＳＡを2018年からスタートしてこのより
若年層の方が投資に興味を持つようになり
老後の2000万円問題などもあって
普及してきた感じいですね。
イデコとＮＩＳＡは兄弟みたいな感じですが
ここは目的が違うので特にＮＩＳＡを始める人は
何のためにＮＩＳＡをやるのか？ 目標をもって
はじめてもらいたいですね。
特に、若年層の人なら
つみたてＮＩＳＡの非課税期間20年間が終了したときに
いくつになっているの？
（今の年齢プラス20歳）
そこから運用は続けていくの？
そこから運用益が出た場合は、非課税ではなく課税だよ！
資産残高も多くなっているので案外びっくりするぐらいの
税金がかかるかもしれない。
ここは5分動画もみてね～！
https://bit.ly/33iWO9T
非課税から課税口座に変身して、国から騙された！
という被害者にはならないように
しっかりと計画してスタートしてもらいたいですね
また、すでに始めている人は
改めて出口のところを考えてほしいと思いますね。
まだまだ
続きますが、文章にすればかなり長くなりますね（笑）
また次回以降イデコとＮＩＳＡは
第2弾をお送りしますね。
では
今日はこの辺で。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
（現：総合旅行業務取扱管理者）
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業
確定拠出年金・保険・運用・住宅ローン
を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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◆末次ゆうじ 保有資格◆
ファイナンシャルプランナー（AFP）日本FP協会所属
2級FP技能士（国家資格）
一種証券外務員（日本証券業協会）
企業年金管理士（確定拠出年金）
住宅ローンアドバイザー
◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ◆
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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