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守りの保険と将来の資産を攻めながら殖やす重要性
第297号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険の専門家
人生、攻めと守りのご意見番！
ファイナンシャル・プランナーの
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
コロナの影響で
どことなく寂しい感じがしますが
GWも関東、関西は緊急事態がでているので
不要不急の外出禁止が基本でしょうが
暗くならないように過ごしていきたですね！
さて
今日の話題は、保険と運用の関係について
です。
ここは、本当に密接な強力な関係が
あるのでみなさんも意識してほしいところ
ですが、
前回のメルマガでもお伝えしたように
保険は終身が基本の形ではありますが
20年位前までは10年、15年など定期型が
主流でした。
これは、大手保険会社のパッケージ商品が
主力商品であったため更新ごとに保険料が
上がっていくタイプで、医療保険は60歳まで
で、その後の保障を継続するならば80歳までの
保険料を全納するというかなりぼったくりの
変な商品でもあった（笑）
で、自分が在籍していた当時ＣＭをガンガン
売っていた外資系保険会社はじめ
セット商品ではなく
医療保険、ガン保険など単品での販売ができたので
保険料が上がるのを嫌って、また一生涯の保障を確保
できる安心から外資系保険会社は認知されるように
なったとは思う。
外資系は好かん！
経営上うまくいかんやったら
日本から撤退するけんね！
など
なかなか会社の認知が低いと
感じることもあったけど・・
また、ライププランナーと
言われる、前職時代営業マンとして優秀な人が
保険外交員として転職し、お客様の将来のこと
資金計画など総合的に考えてコンサルティング
をやり、アフターフォローもやり続けていく
という、義理、人情、プレゼント（ＧＮＰ）
からライフプランを重視した担当に切り替える
人が多くなり、保険の設計上、一生涯保障の終身
ということが常識化していたし、今も継続している
という感じ。
しかし、ここ5年くらいでしょうか
iDeCo、ＮＩＳＡはじめ国が運用しながらの
資産形成を推奨している背景もあってか
もちろん低金利なので銀行預金ではお金は
増えないということもあるけど
本当に資産運用に特に20代30代の
若い世代が興味を持ってきていて
証券会社の口座数もかなり上がっているとか
これはいいことだと思うし、
これからは資産運用は必須になると
思うのでやっていなければ
やっている人に比べたら資産残高の差も出る
でしょう。
ガラ系からスマホに変わる感じかな？
非常識が常識になるっていうことです！
実際のコンサル現場でも
ライフプランを描くときに
今の年齢から65歳まで働き、老齢年金を
5年繰り下げ最大で42％増やし
70歳から受け取りなど
資金計画を作りますが
このとき
守りである医療やガンなどの保障も
基本はセットで考えていくわけですが
その必要な保障を
保険ではなく自分の運用で資金を殖やして
おけば（お金がある程度用意されている状態）
それが自家保険となり、65歳からの医療保険
ガン保険は不要という考え方もできるよね。
60歳以降の保険の見直しでも
ガン保険など保険料はそれなりに
するし、本音でいえば必要だけど
保険料がこんなにかかるんであれば
ということで守りが薄いライフプランも
あるわけで。
だから、本当に守りの必要な時期は
今も将来もだけど
どの手段で備えるか？
という対象が変わってくるし、変わっていい！
という時代になった気がしますね。
保険としてずっと保障を継続するか
保険は現役時代専用の保障で
老後は自分が資産運用してきた資産で
賄うか、併用のハイブリッドでいくか
そんなイメージでしょうか！
要は65歳まではガン保険は必要
それ以降は、資産運用で蓄えてきた資金で
賄う。もし、ガンにならなかったとしても
保険料は払っていないので払い損にはならないわけで
結果65歳以降の必要な守りの資金が準備できいれば
無駄な保険料を掛け捨てで払い必要もなく
年をとってもお金の心配をすることなく
楽しく老後を過ごせるのではないかと。
ライフプランを描くとき
運用する、保険で守る両方必要ですが
それを専門家にまかせたい
と思うんであれば、
その専門家が
何を提供できる専門家か？ を
お客さんも見極めてほしいと思う
では、今日はこの辺で。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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★個別にご相談・お問い合せは
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
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