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住宅ローンの見直しは自分からが基本
第295号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険の専門家
人生、攻めと守りのご意見番！
ファイナンシャル・プランナーの
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
新年度になって
みなさんいかがお過ごしでしょうか！
お子さんの進学、就職、昇格
転勤や引っ越しなどなど
気分新たに新年度を迎えた方も
いらっしゃると思います
おめでとうございます！
新年度に！
出会いの季節に！
で
3月よりリアルセミナーを
開催していますが
3月は2本
4月は4本開催予定
たくさんの方に聞いてほしいと
思っています。
内容も全部改定して
今までのコンサル事例もご紹介
しております。
少しでも
ご参考になるための
チラ見せではなく（笑）
しっかりと情報提供をする
セミナーの展開にしています。
また個別に聞きたい方は
個別相談をご利用いただく流れです
大手の企業も
この季節は、企業年金の説明会など
夏前までは繁忙期になるので
金融機関や研修会社の方も
このような研修後の個別相談を
案内します。
最近、大手の会社では
この個別相談件数が増えていると
聞いています。
リモートで相談できることも
要因としてはあると思いますし
確定拠出年金の相談でいえば
預け替え（スイッチング）や
リバランスなどの相談も多いと
聞いています。
リバランスでは
コロナ禍で下がった価格が
今、急激に盛り返してきたので
株式中心のポートフォリオの人は
自分のリスク許容度に
戻したほうがいいですよ！
ある意味、利益確定するのも
考え方としてはあるよ！
というマニュアル通りのアドバイスも
多かったりします。
説明をして理解してもらうことは
重要ですし、結局は本人の問題になりますけどね。
また、ある会社では
投資信託の信託報酬を引き下げのため
確定拠出年金の運用商品ラインアップ
変更したために、できるだけ個別相談を
有効活用してくだい。
という企業もあるみたいです。
社員の福利厚生制度の一環として
コストをかけているので
会社側としてもどのくらいの効果があったか
知りたいということだとは思います。
当然ですよね。
コストと効果の統計は把握していないと
まずいでしょう。
でもこれは大きい企業の話で
中小企業は、金融機関さんがここまでは
しないですから、ＦＰがどこまで
その企業と関わっているかなど
役割は大きいと思いますね。
逆に言えば、中小企業の経営者さんは
FPをもっと有効活用することで
社員さんの満足感
会社の運営上（経営上）風通しが
よくなるのではと思っています。
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で、今日の本題ですが
住宅ローンの見直し、借り換え
の話題です。
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コロナ禍において
金融機関も条件を緩和してきたり
政府の保証があったりと
だいぶ丁寧に対応はしてくれる
印象ですが、でも金融機関さんも
商売ですので、無駄な、手間がかかり
利益がでない仕事は基本やりません。
（当たり前ですが）
だから、相談する側がしっかりと
意見を言わなければ、へたすれば
すり替えられたり、条件がかわったりする
場合もあり得るということ。
住宅ローンや事業ローンを融資している場合
新規での借り換えか返済額の変更など
条件変更が基本になりますが
だいたい、
借り換え路線でしか話を
すすめてこないのが金融機関さんが多い。
それは、金融機機関さんも立派な
株式会社ですから当然なんですが
毎月の支払を落としたりなどの
条件変更は、別の担当者になる場合も多い
住宅ローンの場合
借り換えの場合は、金利が低下する分
数十万の手数料がかかる。
しかし、この手数料を払ってでも
支払う総額が安くなればメリットはある。
金利差1％以上
残高1,000万円以上
ローンの残りの期間10年以上
だと今の金利から考えると
メリットがあるといわれる。
一方、
フラット35などは
借り換えはできても条件変更は基本できない
返済の減額などもできる場合もあり
相談も可能だが
対象期間が1年など短かいなど融通がきかない
で、この住宅ローンの借り換え、条件変更は
自分からアクションを起こさないといけない。
保険や証券とちがって営業されることは
基本ない。
だから、フラットの場合は最後に
なるかもしれないけど民間の金融機関で住宅ローン
を組んでいる場合は、借り換えと金利交渉などの
条件変更を金融機関さんに逆に営業しないと
いけない。
家計の見直しの場合時間も労力も
一番かかる部分でしょう。
ローンの金額が大きい場合は、効果も大きいし
失敗するとつけもあとで回てくる。
住宅ローンは面倒だから
保険の見直しで十分という家庭も中には
あるだろう。
それでも効果がでればいいと思う。
でも住宅ローンは大事なんで
実際の相談実務でも
借り換えや条件変更を考えている人は
まずは自分から金融機関さんに相談したりと
情報をとってもらたほうがアドバイスのしようが
あるので、ぜひ面倒くさがらずに動いてくださいね。
では、今日はこの辺で。
今週も頑張っていきましょう！
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「40代になったらガン保険は必要？」
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5分動画は以下より
最新版です。
ライフプランは資産寿命を意識しよう！
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ファイナンシャルフィールド寄稿の記事
「ポイ活はやった方がお得なの？」
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5752
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https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5793
みなさんの
ご質問、ご意見などありましたら
以下までお願いします。
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たった5分でお金の学校
最新の動画です
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ポイ活でライフプランを組んでみよう！
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/5847
環境など音が出せないときは
下の会話を文字起こしすていますので
お読みください！
公的年金はいくらもらえるか？
https://www.youtube.com/watch?v=Ih7dxHjMGTI
ご覧ください
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お父さんに向けて情報発信している
5分動画です
奥さんまかせじゃいかんばい！
過去の動画は
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日常生活で貯めたポイントの
有効活用方法のブログは以下より
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
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