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一括投資と積立投資のちがいとは！
第291号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険の専門家
人生、攻めと守りのご意見番！
ファイナンシャル・プランナーの
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
ここ数日昼間は
気温も20度越えで
車運転中は、エアコンを
入れ始めました（笑）
暑さには強いほうですが
車内は暑いのでｗｗ
ＳＮＳも卒業写真など
多く見られ
この時期ならではですね
昨日は
昨年3月にコロナの影響も
あり、潰れてしまった
長浜ラーメンの
長浜将軍
が、経営陣が変わって
味はそのままで
福岡県那珂川市に
復活オープンしたとの
ことで、かなり久しぶりに
食べに行きました。
平日でありながら
かなりの
お客さんで
2時前でしたが
待ちました。
学生時代によく
食べていた記憶だと
麺が変わったかな～
という印象でした
でも、美味しかったですよ～
さて
今日の話題は
一括投資と積立投資
どっちが好きですか？
いやそんなことではなく（笑）
この特徴を理解しておかないと
失敗して大事なお金が
損をしてしまうことにもなるのじゃ。
（爺さん風に言ってみました（笑））
金融機関に相談にいけば
前のメルマガでもご紹介しましたが
マーケットベースで
今の相場環境や流行の投資信託など
おすすめされる確率が多いわけですが
それ自体がダメなことではなく
金融機関での案内は基本
そうなってしまうということなんですね。
今は５Ｇやコロナ関連の商品が
人気でして、今後期待が・・・
という感じで
投資信託など特別な？
部屋で接待いや接客をうけるイメージ！
一括投資では
投資する金額や
投資対象にもよりますが
値が動けば、投資した金額も動きますので
上がればそりゃーいいですが
下ればこれは痛い、いや焦る
でも自己責任原則で
自分を納得させるか、忘れるか・・
ポイントとしては
価格変動などリスクを抑えながら
資産の分散を図りながら
いわゆる
ローリスクローリターンが基本
かなと思います。
投資して時間が経たないうちに
価格が下がってしまえば
元本をえぐりとられる可能性も
あるのでここは注意したいところ。
ある程度余裕資金で
一気に投資しないで
数回に分けて投資することも
有効な考え方でしょう。
例えば
500万円投資をする人なら
一気に500万円をぶっこむのではなく
200万、200万、100万など
数回に分けて投資をしていくなど
時間分散も意識しながらの方が
気持ち的にも運用の数字では
いい場合もありますね。
でも、
当たりまえかも
しれないけど
金融機関さんも
ＦＰさんも
仕事として商売している以上
案内の仕方もそれぞれです。
そこは
投資する側、消費者側が
冷静に判断したいところですね。
一方
積立投資は
ドルコスト平均法というやり方で
毎月定額で株や債券、投資信託を
購入していく（投資）方法なんで
むしろ下がったほうがたくさん
口数を買えるので積立中（拠出中）
はいいんですよ。
ただ
今まで下がり続けたファンド
上がり続けたファンド
これは両方存在しませんので
上がったり下がったり繰り返しながら
値をつけておりますので
時間を味方につけて長期で
やり続けましょう！
という方法なんで
日本人にはかなり
向いています。
今まで多くの日本人が
毎月の積立を
預貯金に投資していたのを
（これも立派な資産運用ですが）
株や債券、不動産にお金を回しましょう
という投資対象を変えるだけのこと
と考えれば、特に難しいことでは
ないかと思いますね。
もちろん注意が投資信託や株、債券など
「元本は保証されていない」
ということは注意が必要なところですが。
イデコ
つみたてＮＩＳＡなど
国も
長期分散積立で有利な制度など
展開していますので
これから考えようという人、
また周りにそのような人が
いれば〇〇さんより
資産形成の重要性など
良かったらぜひお伝えてください。
4月以降
今までの実際の相談事例
をもとにした
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人生100年時代の
ライフプランニングと
資産運用とは
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と題して
福岡でも
久しぶりに
リアルで
セミナーも行います。
ご興味ある方は
日程の確認をお願いしますね
4/17（土）11:00～13:00
4/24（土）11:00～13:00
（内容は同じになります）
ＨＰなどでも案内していきますので
よろしくお願いします。
では今日はこの辺で
よい週末を！
5分動画は以下より
最新版です。
（音が出せない場合は会話を読んでください）
動画は
以下よりご覧ください。
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/5847
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イオンモールでの
セミナー告知
詳細は、
ジュージアカルチャーセンターより
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イオンモール筑紫野
3/28（日）10：30～12：30
4/28（水）13：30～15：30
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/seminar/5913
イオンモール香椎浜
3/25（木）13：30～15：30
4/11（日）10：30～12：30
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/seminar/5916
今までのコンサルの実例も交えながら
これから資産運用をお考えの方向けに
ライフプラント資産運用のセミナー
を開催しますので、
よろしくお願いします。
また、周りのご友人や職場の方にも
情報をお伝えいただければ
大変、ありがたいです。
ファイナンシャルフィールド寄稿の記事
「ポイ活はやった方がお得なの？」
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5752
ゴールドカードの監修記事
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5793
みなさんの
ご質問、ご意見などありましたら
以下までお願いします。
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たった5分でお金の学校
最新の動画です
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ポイ活でライフプランを組んでみよう！
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/5847
環境など音が出せないときは
下の会話を文字起こしすていますので
お読みください！
公的年金はいくらもらえるか？
https://www.youtube.com/watch?v=Ih7dxHjMGTI
ご覧ください
また、いいねと思ったら
いいね！
ボタンのクリックと
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お父さんに向けて情報発信している
5分動画です
奥さんまかせじゃいかんばい！
過去の動画は
こちらから
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日常生活で貯めたポイントの
有効活用方法のブログは以下より
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https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/5598
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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