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イデコの資産をイカンすれば一括投資になる！
第290号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険の専門家
人生、攻めと守りのご意見番！
ファイナンシャル・プランナーの
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
福岡でも桜が開花
しまし。春ですね～
観測以上、最も早い
開花だそうです。
コロナ禍で
元気づけるために
早く開花したのでしょうか（笑）
さて
前回と前々回と確定拠出年金の
移換（イカン）についてお話
してきましたが
今回は
元顧問契約のお客様I様より
移換の相談をいただきましたので
少しご紹介しますね。
相談いただいたI様のご主人さまの会社に
企業型DCが導入されるとのことで
以前もご質問をいただいてましたが
移換に関して
メルマガで書いたところ
本当にタイミングが良くて
アドバイスをすることが
できました。
今まで
個人でイデコを始めていた方が
勤務先で企業型が導入されたり
企業型がある会社に転職磯たりと
今は関係なくても
この移換の問題は大事になってきます。
企業型の場合は
会社側の方で管理しているので
これが正解っていうことは
言えなんですが
会社の担当者に
「個人型のイデコを移したい」と
言えば、
会社の方で基本の手続きは
やってくれます。
書類の説明もあります。
ただ、
本人がやることは
2つあります
今イデコに加入している
運営管理機関（金融機関）に
１．加入者資格喪失届
２．個人型年金の加入者資格喪失に係る証明書
を取り寄せることが必須です
2番目の証明書には
会社での証明と
印鑑が必要になります
https://dc.rakuten-sec.co.jp/pdf/c00416.pdf
イデコに新規で加入するときも
証明と印鑑は要りますが
移換（＝イデコをやめる）ときも
必要ってことですね。
この書類は
郵送で取り寄せも可能ですし
金融機関にサイトより必要書類の
ダウンロードも可能です。
しかも、返信用封筒（切手不要）の印字も可能。
以下は
楽天証券の画面です
https://dc.rakuten-sec.co.jp/flow/procedures/
このような事務的なことは
繰り返しになりますが
会社と導入する金融時間によって
取り決めなどある場合もありますし
詳細は会社によって異なりますので
担当者さんに流れなど聞いてください。
で
重要なのが
企業型DCの
記録関連運営管理機関
がどこか？
ＪＩＳ＆Ｔ社
ＮＲＫ社
前のメルマガでも案内したように
ＮＲＫ社の場合は
親切にも
イデコの移換分をどの商品で
運用するか？
移換分の配分指定の書面など
一緒かまたは別で配布されるかと
思いますので、それで移換分も配分指定
する流れになります。
ＪＩＳ＆Ｔ社は
月額の配分指定と同じ配分に
なる会社が多いと思います。
思いますというのは
しつこいですが
会社によってかわりますので
詳細は会社に聞いていただくのが
一番ですが
会社の担当者に
何と聞けばいいか？
というと
「移換する分の
配分指定はどうすればいいですか？」
と会社の担当者に聞いてみてください。
やり方は教えてくれると思います
（担当者によって差はあります）
移換は、数か月後に現金化され
企業型ＤＣの口座に入りますが
ここからが
かな～り重要になります
移換分は今までの年金資産額が
まとめて入金されるので
月々の掛け金の配分指定と
移換分の配分指定を別で考える
ということがかな～り重要ですね。
移換分が一括投資になり
今からの企業型は積立投資に
なるので
今は株が好調なだけに
一括で株式運用すれば
ドルコスト平均法の効果が働かず
今まで年金資産残高が確実に増えていた人
が、
今まで通りの配分にするのは
問題は全くありませんが
移換分が一括投資になるという意味で
変動率があれば資産残高に影響します。
特に投資信託の値段である
基準価額が下がった場合は
これは避けたい！！
できるだけ
価格変動を抑えた資産配分が
望ましいとは思いますね。
ご相談されたＩ様には
詳しくどうやればいいか？
アドバイスさせてもらいました。
一括運用では
日ごろアドバイスはしおりますが
いかにリスクを抑えるかが重要で
追加で掛金を拠出できない確定拠出年金の
運用では、実はかくれたポイントと
いえるかな！
例えばですが
100万円を投資して
一旦、値が下がってしまえば
元本をえぐり取られているので
もとに戻るには時間がかかるってこと。
100万円が80万円になったら
（マイナス20万円＝▲２０％）
この時の元本は、８０万円（←ここ重要）
同じパフォーマンス（20％増）で
回ったとしても
80万円×20％＝16万円プラス
てことは、80万円＋16万円＝96万円
まだ、損してるやないかい！
そなんです。
一括投資の怖いとこなんですよね。
元本が減っているので
同じリターンでは元の金額には
戻ることはなんです。
損している状態ってこと。
だから
下がったとき以上のリターンが必要になるので
（上の例だと25％のリターンで元と同じ）
80万円×25％＝20万円
だから100万円に戻るってことですね。
積みたて投資はまた考え方が別。
口数（数量）を買っていくことで
値がさがったらたくさん買えるし
口数は一度購入したら減ることはないので
下れば下がるほどいいんですよね。
（セミナー受講された方、リンゴのスライドですよ！）
確定拠出年金の運用では
移換分は一括投資と同じ。
毎月の拠出分と移換分を分けて
配分指定して上で
運用を考えたほうがいいですよ！
ということですね。
また今回
移換のご相談されたＩさんより
ポイ活やポイント投資の質問も
いただきました。
情報はたくさんありますが
実践するまで時間がかかったり
また情報が変わるスピードが速いので
出来るところから始めることが
改めて重要と思いました。
資産運用には時間が味方になってくれるので
色々とアドバイスしますよ！
このポイ活・ポイント投資
マイルは、遊び感覚で少額より
手軽にできるのでご興味ある方は
お声掛けください。
裏メニュー的な感じでやっています（笑）
では
今日はこの辺で。
前に書いた企業型ＤＣの記録についての
ブログです。今回の移換の記事ではないですが
記録関連運営管理機関など
参考になればと思います。
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/5025
5分動画は以下より
最新版です。
（音が出せない場合は会話を読んでください）
動画は
以下よりご覧ください。
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/5847
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イオンモールでの
セミナー告知
詳細は、
ジュージアカルチャーセンターより
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イオンモール筑紫野
3/28（日）10：30～12：30
4/28（水）13：30～15：30
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/seminar/5913
イオンモール香椎浜
3/25（木）13：30～15：30
4/11（日）10：30～12：30
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/seminar/5916
今までのコンサルの実例も交えながら
これから資産運用をお考えの方向けに
ライフプラント資産運用のセミナー
を開催しますので、
よろしくお願いします。
また、周りのご友人や職場の方にも
情報をお伝えいただければ
大変、ありがたいです。
では、また。
ファイナンシャルフィールド寄稿の記事
「ポイ活はやった方がお得なの？」
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5752
ゴールドカードの監修記事
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5793
みなさんの
ご質問、ご意見などありましたら
以下までお願いします。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
たった5分でお金の学校
最新の動画です
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ポイ活でライフプランを組んでみよう！
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/5847
環境など音が出せないときは
下の会話を文字起こしすていますので
お読みください！
公的年金はいくらもらえるか？
https://www.youtube.com/watch?v=Ih7dxHjMGTI
ご覧ください
また、いいねと思ったら
いいね！
ボタンのクリックと
チャンネル登録をお願いします！
お父さんに向けて情報発信している
5分動画です
奥さんまかせじゃいかんばい！
過去の動画は
こちらから
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日常生活で貯めたポイントの
有効活用方法のブログは以下より
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https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/5598
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〈考え方を整理しよう〉
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お読みいただきありがとうございました。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
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