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確定拠出年金のイカンは大事
第288号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険の専門家
人生、攻めと守りのご意見番！
ファイナンシャル・プランナーの
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
三寒四温で
春らしくなってきましたね
さて、
今日は本題に突入します
確定拠出年金の移換（イカン）
です
移管ではなく移換という漢字になります
（ＮＩＳＡのイカンは移管ですが）
4月になれば
新たなスタートを切るという方も
いらっしゃるかとは思います
そんな中
今まで積立してきた確定拠出年金を
企業型、個人型（イデコ）に移換する
人もいらっしゃると思います。
最近も
顧問契約のＫ様の奥様より
ご連絡いただいき
やはり移換は大事と
思ったのでメルマガ読者さんにも
ご紹介しますね。
会社に企業型ＤＣがない人は
個人のイデコしかできませんが
（イデコ併用は別として）
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今までイデコの加入者であったけど
企業型がある会社に転職をした場合
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会社の規定によって
変わりますが
（企業型の場合は必ずこの前置きが入ります）
／
１．企業型ＤＣに加入する
２．そのままイデコを継続する
３．企業型とイデコを併用する
＼
3つの選択ができますね。
で、１の企業型ＤＣの加入者になる場合
いままでの年金資産を移換しなければ
いけません。
これは
会社に担当者に
「自分のイデコを移換してください」
と言えば、会社が事務手続きはやってくれるので
何もすることはないです。
「個人別管理資産移換依頼書」
という書類を出せば、企業型のプランに
今までの年金資産が移動してきます。
ただ、２、3か月時間が
かかりますし、
いったん現金化されて
その資産（お金）をどこで運用するか？
（↑ここかなり重要）
という
「過去分の移換の配分指定」
を同時にすることになります。
同時にとは
会社によってこれも実務上では
かわってくるかもしれないですが
企業型ＤＣの毎月の配分指定書の提出
のときに一緒にやるか
改めて、別紙で提出するか？
会社によって変わると思いますが
今までの年金資産の移換も分も
何の商品で運用するか？
指定してくださいね！
ことが重要になるわけです。
で、
人によっての投資判断や
退職期間までの年数など
色々な要素によってここも
変わりますが、２、3前から
イデコを始めた方は
元本確保型商品や債券中心の人以外で
より株式中心に運用をしてきた人ならば
たぶん（ここも人によって変わる）
資産残高は増えていると思うんですよね
だから、今現金化されるのはイヤだ！
もっと運用したい！
となるとは思いますが
制度上、移換の場合は現金化して
数か月たったあとに資産が入ってくるので
今までのイデコの分の
年金資産を明確化したいとか
自分の投資判断のもとに
今までの年金資産を移換していきたい場合は
利益確定する意味でも
元本確保型（定期預金がいいと思う）
にいったん移換することも有効かと思う。
保険商品の場合は、
資産の移し替え（スイッチング）
する場合に、解約手数料がかかります。
これは年金資産が多い人になれば
かなり重要になるし
今は株が好調で割高なので
株式100％と配分指定した場合
数か月遅れでの
タイミングで移換分の買い付けを
おこなうので
ドルコストの効果が働かず
一括投資状態になるので
移換する年金資産残高が多い人は
再度、慎重に考えてもらいたいと
思う。
読者のみなさんにも
今後、転職などで
企業型に移換、
イデコに移換と
面倒になるときが来る人も
いるかもしれないので
その時は末次に聞いてくださいね
会社に聞いても
事務手続きのことは
教えてくれますが
自分にとってのベストな選択など
それは、会社では期待できないので。
また
会社にもよるけど
担当者さんもいまいち
お分かりではない！
人もいるかもしれないので
今後
移換する時があれば
ご相談くださいね。
あと、
より具体的なアドバイス
をお望みならば
企業型のプランやどこの金融機関か？
運用商品一覧は？
などスタートキッドが必ず配布されるので
それをお持ちいただくか
メールなど送っていただくか
で、よりピンポイントに案内できるかも
です。
企業型は規定など細かな決まりが
あるので、ネットで調べても
断片的なことしか書いていないので
（書けないので）
仕方ないことかもしれませんが。
移換されるまで数か月かかるので
該当する人は、今一度ご確認して
くださいね。
では、今日はこの辺で。
良い週末を！
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では、また。
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「ポイ活はやった方がお得なの？」
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以下までお願いします。
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ポイ活でライフプランを組んでみよう！
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公的年金はいくらもらえるか？
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
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社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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