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マーケットベースとゴールベース
第284号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険の専門家
人生、攻めと守りのご意見番！
ファイナンシャル・プランナーの
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
ここ数日あったかく
なったので、花粉が
かなり飛んでますね～
マスク効果は
あると思いますが
洋服やスーツについたまま
部屋に入るので
部屋ではくしゃみがひどいね。
さて
今日の話題は
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マーケットベース
と
ゴールベース
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いつもの個別コンサルで
やる方法ですが
どっちがいいとか
正解はないですよ。
しかし
ＦＰは後者のゴールベースの
コンサルをすべきだと
思っているし
こちらが重要ですね。
マーケットベース
ゴールベースは
以下のスライドを見てください
マーケットベースは
見ているのは今
その人がどうなろうと
関係ない？？
選んだのはあなた！
投資の世界では、まとまった
資金を一括投資した場合
これは、かなり危険な場合もある。
ゴールベースは
これこそＦＰですよね。
将来いくら貯めたいか？
だったら、どの商品選択をすれば
達成可能か？
逆算して考えるコンサルです
例えば
目標金額を貯めるには
例えば３％の運用利回りだとして
毎月いくらの積立を行っていけばいいか？
また、一括の投資ならば
どんな手法で運用をしていくか？
色々と考えて最終的に
お客さんに選択していただくこと
が重要になります。
仮に
30年間の積立期間がある場合
老後資金2000万円を目標としたら
30年前のバブル期なら
月約20,000円で到達できたけど
今の金融機関の定期預金では
（0.002％としたら）
ほぼタンス預金と同じで
55,600円を積立しなければ
目標の2000万円は貯まりません。
30年前に比べたら倍以上の資金が
必要ってことですね。
そりゃ当たり前ですよね。
金利が違うのんですから
詳細は以下のスライド
を見てください
重要なことは
どの商品で運用をするか
（商品選択）
これはコントロールできる
そして
金利（運用の利回り）
ここはどうなるか未定ですが
リスクを抑えて1円でも多く
増えるように運用するしかない
お金さんに旅をさせること
あとは
時間
これはどうしようもない
いくら人生100年時代といっても
お金を運用できる期間は
30年から50年くらいでしょう。
時間は有限で後には
戻りませんから
運用しないといけない
何かしないといけないと思って
２、3年とあっという間に時間は
過ぎていきますので
何もしないことこそが
最大のリスクになるだろう。
これは
どのセミナーに行っても
言っています。
お金を貯めるには
早くから行動して実践すること
今は金融機関も無料で
計算できるソフトを提供してくれ
ているので、自分で簡単に計算できます
将来65歳までに〇〇円貯めたいので
運用利回りは５％として
毎月いくら積立にまわせばいいか？
などぜひ試算してみてください
https://www.nomura.co.jp/hajimete/simulation/
また
色々な生活のシーンで
役に立つ計算ソフトもありますので
以下も参考にしてください
すべて無料で使えるし
答えがわかるので早い。
本当に無料でこんなに素晴らしい
コンテンツが使える世の中ですので
有効に活用してください。
最後に
3年ぐらい前に
イオンモールに中に
っ入っている
カルチャーセンターで
iDeCoなど資産運用セミナーを
定期的に開催していましたが
参加者が少ないこともあって
ここ数年は開催していませんでした。
が、
当時のご担当者さんより
逆にオファーをいただき
３，４月と
筑紫野と香椎浜のイオンモールで
初心者向けに
ライフプランと資産運用のセミナーを
開催することになりました。
また追ってお知らせしたいと
思います。
では、今日はこの辺で
今週も頑張っていきましょう！
ファイナンシャルフィールド寄稿の記事
「ポイ活はやった方がお得なの？」
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5752
ゴールドカードの監修記事
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/media/5793
みなさんの
ご質問、ご意見などありましたら
以下までお願いします。
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たった5分でお金の学校
最新の動画です
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公的年金はいくらもらえるか？
https://www.youtube.com/watch?v=Ih7dxHjMGTI
ご覧ください
また、いいねと思ったら
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お父さんに向けて情報発信している
5分動画です
奥さんまかせじゃいかんばい！
過去の動画は
こちらから
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日常生活で貯めたポイントの
有効活用方法のブログは以下より
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https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/5598
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取材協力の記事がアップされました
シゴタネというサイトです
ご興味ある方は以下からどうぞ！
https://shigotane.com/yuji-suetsugu/
◆たった5分の金の学校の動画
保険と貯蓄の話の2本です
〈考え方を整理しよう〉
https://www.youtube.com/watch?v=Dz87nLk3WDE&t=467s
〈貯蓄型保険の見直し方法とは？〉
https://www.youtube.com/watch?v=oO9wApV9b3Q
動画の感想などは以下までお願いします
▼ＳＢＩ証券のiDeCoの資料請求はこちら
旧タイプのオルジナルプランと
運用中の手数料がより安価なセレクトプラン
（セレクトプランが人気のようです）
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パンフレットのダウンロードは以下より
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SBIネオモバイル証券の口座は無料で以下より
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ちなみに
以下、昨年の3月からの1/1での状況です
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ご興味ある方、答えが欲しい人
やり方を教えてほしい人
以下まで、待ってまーす！
y.suetsugu@pjfs.co.jp
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旅行に行けないので、地道に貯めています！
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ＦＰコンサルメニュー（税別）
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１．スポットコンサル2万円（2時間）
２．ライフプラン作成コンサル 6万円
３．6回の集中講座、家計再生成長プログラム
（半年間のコース：298,000円）
４．ＦＰなんでも相談パック（顧問契約）
（月額：3,000円）
５．集合研修、出張セミナー（5名以上より）要相談
顧問契約では、ライフプラン作成は別途
3万円（税別）を頂戴します。
相談料金についての詳細は以下より
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メルマガ読者の方は特別料金でご案内します。
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では、また。
お読みいただきありがとうございました。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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