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会社のグループ保険を活用するときのポイント
第269号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入＆研修
保険の専門家
人生、攻めと守りのご意見番！
ファイナンシャル・プランナーの
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
福岡もそうですが
緊急事態宣言がでているので
何となく世の中、暗い感じが
しますが、
「明けない夜はない」
一人一人ができることを
やって乗り切っていきましょう。
（ありきたりの言葉ですみません）
さて、
今日の話題は
先日オンラインでFP相談した
方もご納得されていた
グループ保険の活用法の
ポイントをご案内しますね。
グループ保険
とは
会社がまとめて取り扱う
保険のことです。
団体保険ということもあります。
公務員の人なら共済ですね。
で
会社が契約者になって
準備してくれる保険で
企業が保険会社と
契約する会社独自の保険です。
死亡保障と医療保障の他
ガン保険、自動車保険など
色々とあります。
タイプが２つ
会社が従業員に
掛けてくれる保険を
（保険料は会社負担）
Aグループ
従業員が必要な保険を
自己の負担でかける
（通常は給与天引き）
Bグループ保険
この2種類があります。
毎年、会社から更新の資料
などお知らせがきます。
これは
企業型確定拠出年金と
同じです。
お知らせが年1回以上は
必ずあります。
スルーしている人も
多い感じがします（笑）
生命保険でも毎年更新になります。
保険料は5年刻みで変わっていく
場合が多いかな。
大企業などは
5月から6月に案内があって
7月末までなど締切りがあって
1年更新という設定が多いです
保険料は単体契約の料率
ですので、かなり安い場合も
多いし、最低限の保障は確保できるので
会社にこのグループ保険があれば
まずは優先的に活用することを
おすすめしています。
特に、死亡保障は
50歳以下までぐらいなら
かなり格安でかけれるので
おすすめです。
医療保険やガン保険などは
保障内容はいたって
シンプルで
入院一時金の保障などは
ない場合も多いです。
（先進医療の保障はある）
このグループ保険は
大企業だけではなく
中小企業にも用意されている場合も
あります。
しかし、社長さんがこのグループ保険
に興味なかったら、おそらくないでしょう。
福利厚生制度ですので
一定の会社のコストがかかるので
会社に制度がなかったら
仕方ありませんが
企業型確定拠出年金と同じで
うちの会社にもグループ保険
を作ってくださいと
お願いしてみてください。
使える制度は使ったほうがいいし
同じ保障でも安く準備できる
のならばまずは優先して考えて
みましょう。
この会社の福利厚生制度の話は
調べるのが多少面倒ですが
かなり重要なので
しかも
お金に直結しますので（笑）
しっかりと調べてください。
（ご主人さまのご協力が大事です）
※末次自身は直接調べることは
できませんので。
中小企業でも
アフラックさんなど
ガン保険は以前から
契約していた？？？
という人も多いですが
会社が掛けてくれていたAか
自分で掛金払っていたBか
も含め、これを継続していくか？
大事になってきます。
ところで
ご相談者の方は
自分で払っていたとのことでしたが
他にも色々と加入してたので
何がどうなっているか？
思い出せない状態で
奥さんご自身は通帳で
保険料の引き落としが
確認できる状態でしたので、
お金の流れと保障内容の整理
をすることから始め、時間が経てば
当時の担当者とのお付き合があれば
まだいいでしょうが
今は全くない（やめられたかな？）
という方なら、
やはり
担当者選びも大事
になってきます。
本当に
保険（内容）のことは
忘れます！
忘れないのは
満期500万円
60歳の時に
1000万円ぐらいは
貯まっているなど
自分がもらえる場合の
金額だけかな？ （笑）
で
グループ保険を活用するときに
重要なことは、医療保険やガン保険などは
複数、契約しないこと。
特に、他にも個人で契約している生命保険が
ある方は、グループ保険との
バランスを診断してもらってください。
もしその診断の答えが
いまいちだったらセカンドオピニンするか
他のFPさんに見てもらってください。
で、
このグループ保険の
一番大事な部分が
『退職した場合に
引き継ぐことが
できるか？』
ということです。
→引き継ぐとは
今まで会社が契約者でしたが
個人に名義変更して（無料）
じぶん名義で保険を継続する
ということです。
しかも、保障期間が
終身ならば言うことないですね。
中小企業のしゃっちょう（社長）さんは
これと同じようなことを合法的に
やっている人もたくさんいます。
（なに～～）
会社（法人）と個人をうまく使いわけ
て、結果的に得するように工夫している
ということですね。
グループ保険の活用する
ポイントとして
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退職後に個人契約として
引き継げるか？
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これは
かなり
大事ですよ！
時間を取り戻すことは
できないので
知っていたか
それとも
無知だったか
この差は
大きいですよ！
無駄な
保険料を払う必要が
なかった
可能性も
あるわけですからね！
ぜひ
今、グループ保険に加入している方は
ここをチェックしてみてください。
個人事業主の方も
色々なグループ保険（団体保険）
があります。
職種に応じた保険
（建設業など）
やどんな職種でも加入できる保険
もありますし引退後、引き継げるか？
ことも考えて
引き継げる優秀なグループ保険
や共済もありますので
個人事業主や中小企業の経営者の方は
何でも聞いてください。
今日はこの辺で。
では。
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お読みいただきありがとうございました。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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代表 末次 祐治
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