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損保の所得補償保険→支払要件は厳しい？
第261号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入と研修
保険の専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
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保険の中身は
専門化に見てもらってください！
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というテーマです
仕事が忙し人
経営者やドクターの人は
外部の専門家にお任せして
中身を契約時は色々と検討されて
いるかとは思いますが
時間が経てば
そりゃ忘れますよね
保険商品は、これがあるから
定期的な見直しが必要なんですよね。
昨日、前職の保険のお客様
である医療法人のドクターに
別な用事で会いに行った際
保険のことを相談をうけ
（聞いてください＝＝）
ドクターは
今現在37社の生損保の保険を案内できる
代理店の人に変身している
という認識があまりなかったようで
（代理店に変わりますと挨拶しましたやん）
逆に、そんなに保険を扱っているんですか？
と少し、無言状態に？？
末次自身も保険は
乗合代理店に所属していますので
前職の1社しか案内できない人ではなく
複数の会社のいいところを案内できる
人に変身していますから
ドクターにとっても
いい情報をお届けできるとは
思っていますよ。
法人保険でも
保険料、保障内容、解約金の返戻率
など
より契約者にとって有利な商品を
提案できる可能性が高い
複数の会社を扱える
乗合代理店ですから
商品のことなら
調べればすぐにわかりますし
保険会社の担当に聞けば
すぐに教えてくれますので
そりゃー、ネットで調べるより
聞いてもらったほうが
もしかしたら
納得いく回答ができるかもですね（笑）
で
現に、自分が案内した保険も
ご継続されているので
（担当者は別でついていますが）
ほぼご希望のプランが
しかもベストなスペックで案内できる
と思っている（これはね、強みです）
しかし、
今のメインの担当者といえば
そうです。
税理士の先生
と
地元の金融機関の
担当者らしい
これはある意味仕方がないですね。
待つしかない？？
で、医師会の保険など
所得補償保険に加入している保険が
もうすぐ満期を迎えるので
増額したほうがいいのか？
という相談を受けたわけです。
この所得補償保険は、
損害保険で
1年更新が基本ですね。
中には、65歳など長期で契約できる
会社もある。
ドクターの場合は、ネットでは
流通していない70歳まで契約できる
ようになっていて、この先生も
しっかりと70歳までの契約を
医師会の保険とは別でされてあった。
ぱっと証券見せられても
いったんじっくりとみないと自分も
分からないところはありますが
もともと、
今も保険屋さんでもありますから
辛口で？ アドバイス（笑）
就業不能状態の場合の時だけに
月額で先生の所得（給与）を
補償するもので、
仮に
障害が残っても働ける状態
ならば支払い要件から外れます。
よって、保険金の支払要件が
「いかなる業務にも従事できない
状態であること」
ということになりますね。と即答。
（こんな言い回しで伝えました）
要は、
支払い要件のハードルが高い
医療法人なので、健康保険制度から
傷病手当金を補完する意味もありますね。
医師会の保険で20％割引が効いている
先生なので何かあったときの収入源が心配
ということで、奥様が加入させたと
仰っていましたが、更新するか再度
考えるとのことでした。
やはり、支払い要件のところを
考えて、またここは特に重要だと
思うけど、見直しや今回の先生にように
更新時期がきたら、少しは補償（保障）
の中身を確認することですね。
特に、忙しい人や
社長さん、ドクターなど
あとは
奥さんに任せっきりで
実はよくわかっていない
お父さん。
こんな方はぜひ
立ち止まって確認をしてください。
補償（保障）内容の確認
他の保険会社だったらどうなのか？
ぜひ比較検討してください
保険は、
今や比べて選ぶ時代です。
また定期的に
見直しをしないとかなり損が
生じてくる場合もありますね。
補償（保障）の内容も当たり前ですが
よくなりますし
医療保険、ガン保険などの分野は
保険料も競争で安くなっている場合も
ありますので
ぜひ、意識してくださいね^^
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保険と貯蓄の話の2本です
〈考え方を整理しよう〉
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
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