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生命保険の設計のポイントとは？
第260号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入と研修
保険の専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
9月の台風の影響で
給湯器が破損して
お湯が出なくなったので
至急、業者さんに修理して
もらいました。
我が家の給湯器は
マンションのベランダ側の壁に
取り付けられており、
風の抜けもいいんですが
9月の台風10号で影響を
もろに受けてしまったようです。
後日、火災保険から請求して
無地、修理代の保険金と
その保険金の20％を受け取りました
火災保険という名前の保険ですが
建物の破損ということで請求した
わけです。
実際、修理した後であったので
改めて見積書を業者さんに依頼して
写真と一緒に請求。
火災保険は、家計においても
重要な保険ですのでみなさんも
改めてチェックしてみてください。
あと、地震保険に未加入であれば
必須だと思いますよ。
地震が原因での火災は
地震保険からしか出ないため
お守りとして、
損保会社の上納金？
とし加入しておいた方がいい
さて、今日は火災保険ではなく
生命保険の設計するときの
ポイントを見ていこう。
これは、
個人でも法人でも
目的としては基本、
「保障」です。
何かあったら困るので
入っておくという
まずは、ゆる～い感じから
具体的に、何かって何？
をあたな自身が考えていくこと。
簡単ですよね（笑）
死亡、高度障害、介護、ガン
脳、心臓、生活習慣病
そしてケガなど
そんなリスクの中
まず優先すべき保障は
経済的リスクが一番大きい
死亡＆高度障害でしょう。
ただ、独身であったり
自分が万が一死亡しても
経済的に困る人はいないと
いうならば、必要ないですね。
よく、両親に残すために入っている
という人も見かけるけど
契約者自身が必要かどうか？
あなた自身が決めることですね。
まあ、親の立場で子どもが
まだ独身で（年齢関係なく）
両親のために生命保険に入っている
人は再度本当に両親が必要かどうか
確認してみてください。
多分、たぶんですが
「いならい」という親が圧倒的に
多いと思うけどね。
死亡保障は自分のためではないけど
介護やガンなど生活習慣病など
特にお金がかかる病気になってしまうと
困るので保険に入っている。
ここが実は多いと思うし、ポイント
なんですね。
医療保険も大事だけど
これは、あっても、なくてもどちらでも
いいという人もいるわけで
でも、介護、3大疾病などの保障はないよりは
あったほうがいいわけで。
ここの保障を考えた場合は
自分がこれから生きるための
専用保険として重要なとこですね。
これから稼ぐ収入を保険でまかなうような
考えにもなります。
（じぶん団信や～）
掛捨てで用意するか
積立型で用意するか
どっちがいいか？
それはあなたが選択すればいい。
どこにお金を流していくか？
正解はない。
保険会社によっては
介護状態（１や２から保障される場合が多い）
ガン、脳、心臓の病気（3大疾病）
高度障害
死亡
とフルカバーで保障できる商品もある
詳細は会社によって変わりますが
死亡する前に、
生きるために、
治療するために
自分が給付して資金を使うこと
もできるので
医療保険、ガン保険も大事ですが
商品の多さに振り回され
何がいいのか？
結局、決めれない
そんな人も実は多い。
保険の名前にこだわりすぎない
ことが大事です。
今一度、自分にどんな保障が必要か
思い出してみてくださいね。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学の二部に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。また遊ぶこと^^
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
・メール：info@kurumikikaku.com （本メールの返信で届きます）
・携帯メール：y-jiss.720@docomo.ne.jp (お急ぎの場合は携帯まで）
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あくまでも末次祐治個人の見解であり、
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実際の商品選択や投資に際してはあくまでもご自身の判断と
責任でお願いいたします。
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