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保険販売における手数料提示について

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　第245号
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〇〇さん、こんにちは。

企業型確定拠出年金導入と保険の専門家

ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の

末次ゆうじです。

ボンジョルノ

 

3連休が終わりましたが

〇〇さんはどう過ごされましたか？

出歩かず、自宅にで過ごした方も

多いでしょうけど。

昨日は風が強く、仕事部屋の網戸が

レールから休風のために外れてしまい

曲がった金属部分をラジオペンチで伸ばし

汚れていたので掃除をして取り付けました。

今回の破損は、当然「風災」での

火災保険の対象にはなりますが

（写真は必ずとっておいてください）

傷はつきましたが、様子をみて請求するか

考えます。請求期限は3年あります。

で、今日の話題は



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生命保険、損害保険の

代理店、募集人の手数料開示について
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意見をしてみます。

今の段階ではということで。

 

いま日本では、保険募集人がお客様に

保険募集する際、手数料開示は義務ではない。

実際、開示している代理店など

やFPさんもいるとは聞きますが

今の段階では、これは非常に

難しい問題だと考えるね。

保険の場合の手数料というのは

代理店や募集人に保険会社から

支払われる手数料を開示する

ということ。

証券では、実際に投資信託を

購入する場合

購入手数料や信託報酬手数料開示

がなされている。

 

で、保険も開示したほうがいいという

流れにはなってきた。

しかし、保険会社自体が前向きではないし

保険での手数料というのは、

購入者（契約者）が払う手数料のことではなく

代理店や募集人が受け取る手数料のことだ。

要はいくらの利益があるかを提示する

ということ。

基本、どの商売もこの商品を売れたら

この商品をお買い上げいただければ

弊社の●●円の利益がでますが

買う側に立って考えたら

はっきり言って迷惑な話だ。

興味ある人が聞いても

正直それを知る意味はないと思う。

保険料の中に自分が払う手数料

がどれだけ占めるか？

保険料が月額1万円だとして

そのうち、

実際、保険金に回る部分（純保険料）と

保険会社の経費（付加保険料）のうち

この付加保険料である部分を

契約者がいくらの負担をするか？

を提示するならわかる。

ここはブラックボックスで

保険会社は公表していない。

手数料開示といっても

販売者である代理店、募集人の手数料

を開示して購入する側のお客さんは

喜ぶことではないし、本当にどうでもいい

と思う人が多い気がする。

また、手数料というのは

初年度手数料、次年度手数料

また、5年、7年、10年、永年と

かなり複雑でここまで開示していくには

時間がかかると思う。

知っているFPなど実際手数料開示を

やっている人もいるし

今後は開示しようとしている人もいるけど

（やっていることの姿勢はすばらしい）

代理店（自分）がもらう手数料開示しても

結果、今の段階では、

お客様のためになるとは思わない。

はっきり言えば、自己満だよ。

まあ、国も徐々に動いているので

形が変化するにせよ、顧客保護という

意味ではもっと開示の方に変わっていくと

思うけど。

繰り返しになるけど、店や担当者がもらう

手数料に興味がある人がいたとしても

それを知って何の意味があるのか？

開示することが正義だというなら

今の段階では、それはそれで構わないけどね。

600円のラーメン食べて

材料費、燃料費、人件費など必要経費

が400円でうちの儲けは200円です。


まいど！

 

と、開示されても

だから何！

と思うけどね。

でもね、今までブラックボックス

であった部分を開示していくことが

結果、お客さんのためになれば

いいんですけどね。

 

では、また。

 

 

 

お知らせです

 

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時期など考えます。

（肩は大丈夫です^^）

より実践方法を案内しようと思います。

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再度、参加したい人

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イデコの次、NISAの次
次はあなたの番です！

（別に怖くないですから～）

 

では、チャオ！

 

 

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末次　ゆうじの自己紹介

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1972年生まれ　
B型・しし座
動物占い：ライオン


佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）

福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）


小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。


妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。


小学校時代に

父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ


一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。



安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。



大学に行って

何をするのか？
家には金はない！


男は腕に職をつけろ！！


と言われ続け



夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。



大学生時代は
遊んだ記憶はなし。



フリーター状態で
身分は学生（笑）



その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。


そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。



2014年にFPとして独立。

FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！



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座右の銘は　『前進あるのみ』

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◆末次ゆうじ　仕事のミッション◆

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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事


大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと

個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。

気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝



◆FP事務所 くるみ企画　Facebookページ

https://www.facebook.com/kurumi.planning/



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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表　末次　祐治
〒818-0056　福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

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