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保険の見直しは投資より難しい！
第238号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金導入と保険の専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
福岡は緊急事態宣言が解除に
なったとはいえ、まだまだ気を
抜けない状態ですね。
本来ZOOMでコンサルする予定
が、緊急事態宣言が解除になったので
リアルに会って話を聞きたいとの
事で、16日の土曜日に久々
所属している保険代理店の
博多の事務所に行きましたが
まだまだ人は少なかったですね。
で、今日の話題は
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投資の実践より
保険の見直しの方が
実は難しいということ
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イデコやNISAの普及で
ネット系といわれる証券会社
が一般的になり、積立投資を
始める（た）人も多くなってきた
はじめてしまえば、売却（解約）
しない限り、長期でみたら
資産が増える可能性が高い。
（出口戦略は大事だけど）
途中のリバランスなどしなかった
としても殖やすことを目的とする
積立投資ではあまり気にする必要は
ない。
一方、保険はどうだろうか？
ある程度は、ネットや書籍で
情報をとりながら自分で見直しを
図ることは可能だとは思う。
しかし、本業としているプロのFP
とは情報量、あとは現場での経験値
が違うので難しいと思う部分がある。
自分で見直しする人は
最終的にFPとは付き合わない人
だからどっちがいいとかの問題でも
ないが、保険料は同じだから
人に依頼したほうがいいとは思うが。
掛け捨てだけならある商品比較で
ある意味簡単だが、安ければいい
ということにはならない場合も
多々ある。
具体的に案内しますと
医療保険が必要で、なるべく
掛金が安い保険を選ぶとならば
末次も使用しているが専用ソフト
があるので、条件と入力さえすれば
安い順番にでてくるが
安いからといってその人に合うか
意向と一致するかは別問題ということ
です。
このメルマガ読者の中には
案内されて契約した方も
いらっしゃいますが
メットライフ生命の
医療保険（フレキシーS）
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健康祝金付きの医療保険がある。
5年ごと継続10日以上の
入院がなければ90歳まで
5年ごと5万円がもらえる
という商品です。
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ここまでは、パンフレットや
ネットで誰でも理解はできる。
しかし、
3大疾病の保険料免除を
付けている場合、祝金はどうなるか？
40歳の時に契約して、
60歳の時にガンになった。
以後保険料は免除。
保障としては一生涯なので
万が一ない限り、すっと保障はある。
で、健康祝金はどうなるの？
〇〇さんはどう思いますか？
⇒保険料は免除になりかつ保障
は残り、かつ5年ごとに5万円
90歳までは振り込まれる。
ということになります。
保険料を払ったのものとして
扱うと約款に記載があります。
これは、メットライフだけの
特徴です。
こんな、どこにも記載はないよ。
メットライフの職員ですら
知らないことなんで。
あとね、ここは注意点になるけど
健康祝金付きの医療保険は
主契約になるので、ここの保険料は
介護医療保険料控除の対象には
ならない。掛け捨て扱いでは
ないからね。
あとはね、
東京海上あんしん生命の医療保険で
（メディカルキッドR）
払った分の保険料が65歳や70歳の時に
戻ってくる保険があるけど
（入院や手術の給付金があった場合は
相殺されて保険料が戻る）
同じく保険料免除を付けて
該当したらどうなるか？
これは、それまで払ってきた分は
そこで精算して契約者にお返しする。
入院や手術があれば相殺して払い戻す
メットライフ生命と違うのは
保険料を払ったものとみなさない
という点ですね。
このような、一見かなりマニアックな
ことは、誰にもうけないかもしれないが
安さだけ重視して選ぶと
結果的に質が悪くコスパが低い契約を
しているケースもありうるので
ここは、専門家に聞いたほうがいいよ。
このような通常、
パンフレットに記載がないことなど
知ったうえで判断することが重要では
ないでしょうか？
だから、保険の見直しは難しいし
時間がかかる。
また投資と違って、保障なので
あまり考えたくはないし、わくわく感は
保険の場合はない。
だから、見直す人は
しっかり見直した方がいいと
思うよ。
～～～～～～～～～～～
ポイントを活用して
幸福度を上げる方法
～～～～～～～～～～～
家計管理、保険の見直し、
将来の資産運用、ポイント活用、旅行
このセットコンサルはかなり受けが
いい。
正直、どの専門家か分からない
ときもたまにあるが（笑）
お金の無駄を省き、成長するところへ
置き場を変える。その仕組みを案内する
FPですよ。（奥深いねー）
個人でも法人でも同じです。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
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