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ドルコスト平均法という投資法
第237号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金導入と保険の専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
まだまだ肩の炎症は
絶好調に痛みを発し、日常生活や
ワンコとの散歩の時間、そして
仕事へのモチベーションなど
少しづつ奪っている感じです。
そういう時は
サザンの桑田さんの
「SMILE～晴れ渡る空のように～」
を聞きながら、少しは頭使っています（笑）
YouTubeは以下より
歌詞がまじでいいね！
＃『栄光に満ちた孤独なヒーロー』
サビはいいね。
永遠（とは）
奇跡
時代（とき）
運命（さだめ）
など桑田さんがよく使う
歌詞もあるね。
サザンのコンサートで
一番聞きたい歌は
何だと思いますか？
LOVE AFFAIR
～秘密のデート～
これもいいね。
若い時もサザンはかなり聞いたし
結婚式でもTSUNAMIを退場時に
使ったり（笑）と、マジでいい。
で、
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今日はドルコスト平均法について
定額購入法、イデコ、つみたてNISA
など、毎月の決まった金額で投資する方法で
変額保険もみんな同じ。
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この中で、運用益非課税なのは
イデコ、NISA（つみたてNISA）
保険です。
それぞれ何を目的とするかにって
商品選択の優先順位は変わるけど
イデコのように60歳以降でしか
現金化できないにもあるし
つみたてNISAで
20年間継続するのもよし、
変額保険で死亡保障を得ながら
運用していくのもよし
制度や商品で考えるなら
この3つが柱になると思っている。
だから、基本は全部やって
もらいたいと思って案内するし
どこにお金を置くか
（アセットロケーション）
を〇〇さんが考えればいいし
掛金も割合も考えればいいと思う。
ドル建て終身保険という選択も
あるけど、運用で見たら
変額には劣ってしまう。
それは運用対象が
ドル建てが債券
変額は債券もあるが株式も組める
だから、これは将来は
分からないが、どっちが増えるのか？
答えはお分かりだと思う。
変額保険は
アクサ生命
マニュライフ生命
東京海上あんしん生命
ソニー生命
と案内できるが
今まで案内してきて
採用（契約）された順番は
記載の通り。
毎月毎月、決まった掛金で
投資対象の商品（ファンド）を
購入していく。
今一度、〇〇さんが
保有しているイデコなど商品の
成績を確認してもらいたい。
必要ならばスイッチングやリバランスも
考えてもいい。
（つみたてNISAはここはできない）
↑
これ大事だから理解してくださいね。
（20年間お掃除しなくていい
掃除機、エアコンと同じ）
コロナで相場はかなり下がったが
回復はしている。
イデコをはじめてまだ１、2年の方が
いれば今後今のポートフォリオでいいか
他の手段も取り入れたほうがいいか？
ここは少し考えてほしいですね。
景気いい時は考えないから（笑）
ネット系のSBI、楽天証券だと
100円からでも投資可能だし
ポイントでも投資可能。
投資信託の保有期間が
ネット系が金融庁の資料で
2018年で2.6年で大手銀行、証券会社
に比べて短いけど
FPなどアドバイザーがいれば
今後もっと延びてくると思う。
企業型DCなど投資教育が大事ということ
もあるし、大人になったら仕事ではない限り
お金や投資、保険の勉強しないでしょう！
FPが考えるポイントの
貯め方と活用方法での
YouTubeでアップしています。（5分）
https://www.youtube.com/watch?v=G_rTayxbEzM
積立しながら殖やす習慣が
身に付けば、また増えていることを
実感してもらえれば、さらにやる気
でてくるのではと思う。
では。また！
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末次ゆうじの
ＦＰコンサルメニューを
（税別になります）
１．スポットコンサル2万円（2時間）
２．ライフプラン作成コンサル 5万円
３．6回の集中講座、家計再生成長プログラム
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（月額：3,000円）
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3万円頂戴します。
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（登録無料、末次も使用しています）
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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★個別にご相談・お問い合せは
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https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact
48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
・メール：info@kurumikikaku.com （本メールの返信で届きます）
・携帯メール：y-jiss.720@docomo.ne.jp (お急ぎの場合は携帯まで）
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あくまでも末次祐治個人の見解であり、
商品・投資の推奨・勧誘を目的としたものではありません。
実際の商品選択や投資に際してはあくまでもご自身の判断と
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