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ライフプランは自分で作るもの！
第233号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金導入と保険の専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
GW中で今日は祝日か～
ステイホームってもう暇だよね。
という人もいると思いますが
ここは我慢しましょう。
我慢といえば？
肩が痛くなって早1ヵ月チョット
まだまだ、炎症が原因で
楽に動かせないけど
痛み止めで徐々ですが
回復してきてはいます。
そのあいだ、毎日飲んでいた
お酒を今は禁酒しています（笑）
継続してはいませんが
ほぼ禁酒。
おかげで、よく食べる（笑）
はやく、痛みが取れて
動くようになって
欲しいものです。
で、今日のテーマは
～～～～～～～～～～～～～～
ライフプランは自分でつくる
～～～～～～～～～～～～～～
？？？？
の人もいるかとは思いますが
FPとしてライフプランを組んで
家計の見直しをアドバイスしたり
無駄を省いたり、
老後の収支を考えたり
ライフプランを組めば
数字で大まかな収支はわかる。
けど、今の時点の話ですけどね。
FPでは、ライフプランを組む
これがメインの仕事って
いう人もいる中、
末次自身は、ライフプランは
FPが作るものではないと
考えています！
もちろん、業務放棄しているの
ではなく、最終的に〇〇さんの
人生なんだから、〇〇さんが必要と
思えば、ライフプランは作るべき
ということなんです。
依頼があれば、ソフトを使って
数字の入力をして収支をみて
将来まで見越して予想していきますが。
これではね、
根本的な問題解決
をするチカラが育ちません。
それは、他人が作ったライフプラン
だからです。
だから、ライフプランっていうのは
〇〇さんが自分で作ればいい
つくれるようになればいい
そう思っているわけなんです。
（丸投げしているわけではないんです）
これは、運用や保険の見直しと同じで
考え方、やり方をマスターすれば
自分である程度までは解決できる
と考えています。
これこそが金融の自立の向上を
FPと一緒に育てていく
これが、我々の使命であると
思っているからです。
よく、保険営業マン時代に
ライフプランを組んで必要保障額
が足りませんね。
老後の資金が不足しますね～
だから、対策が必要だと思いませんか？
YESをいただき（ここは重要！）
今度、提案書持ってきます。
収入保障保険に
ドル建て終身保険に
医療保険に、ガン保険、
あと奥様の死亡保障も必要ですね。
とこんな業務はかなりやってきましたが
（いいことだと思っている）
でもね、はっきり言えば、
ライフプランって
変わるし、そんな今の収支で
30年後、40年後の話をしても
無意味って思う。
ライフプランを組むこと自体は
賛成で必要だとおもうけど
5年、10年分でまずは十分だと思う。
（ざっくりでいいんです）
大企業だって、下方修正するんだから！
〇〇さんの家庭が
株式会社の社長だと思ってもらえれば
家庭の経営ですので
何かあったらFPはじめ
アドバイスは喜んでやりますが
最終的には、社長（世帯主）が
意思決定をすることが必要なんです。
いきなり、経営って言われても
と思う人もいるとは思うけど
家計で見れば、今も将来も赤字にならず
年を重ねていければ十分
ではないでしょうか？
コロナの影響で企業は大変ですが
家計に置きかえたら、支払いがでず
数か月後には自己破産！
っていう家庭はまだ日本では少ない
と思うんです。
【今日のまとめ】
～～～～～～～～～～～～～～～～～～
これからの
ライフプランは、収支を明確にして
10年分で考える。
FPが作成したライフプランの
修正は、あなた自身がやる、決める。
～～～～～～～～～～～～～～～～～～
ってことかな！
さてと、末次自身も
コロナで家計の収支バランスが
悪くなったので、少し修正しますね！
では。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
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