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改訂版つみたてＮＩＳＡについて
第228号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金導入と保険の専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
いや～マジで左肩が痛い（泣）
〇〇さん元気ですか？
最近、人と会う機会が減っている人も
多いと思います。
で、元気やった～と聞かれることは
多いですが
『生きとったとね』
と冗談で聞いてくる人もいますよね。
末次自身は使用したことはないけど
よほど存在感が薄いのか？
逆に、気になっていての愛情のことばなのか？
で、3日前から再び左肩に激痛が
（投薬とシップで安静にはしていますが）
普通にしているだけでも、痛みを感じ
生活するのに少し支障がでてます（笑）
口は動きますが、机に両手乗せてＰＣ
打つのがきつく、痛みを感じながらの作業
なので、さすがに参ります。
やる気もうせますね。
注射も月1回が限度だというので
一昨日は、ヒアルロン酸の注射と
リハビリで治療。
ＭＲＩ検査も進められましたが
日程があわずとりあえず安静中。
でも、痛みはずっとあるので
まじで、気持ちは低下気味ｗｗ
で、今日の本題である
つみたてＮＩＳＡの件で
ご質問があったのであたらめて
ＮＩＳＡを考えてみました。
そもそも、ＮＩＳＡを始めたほうがいいか？
ＮＩＳＡを始めるってことは
投資を始める＝証券会社に口座を作るという
ことになり、なぜＮＩＳＡを始めるのか？
目的や使い道をまず考えてほしい。
ただ、投資した元本が増え、儲かっている
利益に税金（20.315％）がかからないことが
ＮＩＳＡの最大のメリットであるので
途中で売ったり買ったりするもんでもないし
基本は、20年間、年間40万円、累計800万円を
元本として継続して投資をおこなうことが
できる制度（口座）ですね。
売ったり買ったり自由度があったり
損益通算できたりやスイッチングをしたい方は
特定（一般）口座でおねがいしますね。
車でいえばマニュアル車です。
クラッチ踏んで、ギア入れてみたいな！
で、今日の質問は
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途中で解約して現金として引き出しが
できますか？
また、引き出した場合の、非課税枠は
どうなりますか？
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⇒途中での引き出しは、いつでもできる。
⇒非課税枠は再利用できない。
なんですが、引き出す金額にもよりますが
引き出し＝売却＝解約
（引き出しがイメージしやすいですかね）
引き出してしまえば、
年間の非課税４０万円
は、再利用できない。
自分の資産を売却して引き出すので
関係ないと思うのですが、途中引き出した場合は
非課税の枠が使えないということに注意ですね。
でも、１年間４０万円なので
翌年までまてば４０万円の枠は復活しますよ。
文章で伝えるのは？？ なりがちですが
結論をいえば、目的以外ではＮＩＳＡの
引き出しはしない。
ということですね。
あくまでも、つみたてＮＩＳＡは２０年間で
長期で資産形成していく制度なので
途中解約して現金化することはなるべく避けたい。
再投資での福利効果も少なくなるし
なんてなって、我々フリーで仕事している
人間からすれば
緊急資金対策にはなりません。
（今みたいに下がっているときは逆効果です）
自営業、フリーワーカー
歩合制の会社員、中小企業で
安定期に入っていない会社などは
つみたてＮＩＳＡをするのは
個人的にはおすすめしません。
もちろん、ここで是非はおいといて
今みたいな資金が必要な人が
多い場合には、
マジで使い勝手がよくないので
つみたてＮＩＳＡはどうですか？
聞かれた場合、やんないほうがいいね！
と即答している（笑）
やりたい方はどうぞ！
という感じです。
会社員や公務員の人で
この先もずっと勤務していく人
安定して給与がもらえる人
また、老後資金目的、あるいは
お子さんの教育資金目的とう人以外
やはりＮＩＳＡで資産形成するのは
個人的には優先的には低くなる。
ＮＩＳＡ（ニーサ）
だけに２、３番目でいいと
思う（笑）
だから、末次自身もＮＩＳＡ口座はあるけど
中身は空っぽです。（笑）
２０年間非課税で運用できることは
かなりいいことなんだけど
英国みたいに永年非課税になり
スイッチングができればいいんですが。
最後までやり続けた人が一番おいしい思いを
することができるってこと。
だから、続けられる人、そのような環境にいる人
は、ぜひ活用するのもいいですよね。
また、NISAを始めることで覚えていくことは
たくさんあるので、目的がしっかり
ある人はＮＩＳＡでも資産形成は
おすすめかと思いますよ！
今日は、このへんで。
で、
お知らせがあります
昨日は、ＦＰ仲間で
ＺＯＯＭのやり方を教えてもらいました。
今もＺＯＯＭでコンサルをしている
人もいますが、色々な使い方を教えて
もらってまた仕入れが増えました！
ということで、肩がよくなれば（笑）
ＺＯＯＭでオンラインセミナーを開催
しますのでご参加希望したい方を募集します。
テーマは
マイル・ポイント投資です！
参加費は最初の試みなので
無料にします。
この試みは、最初で最後かも
しれないし、参加人数の関係で
ボツになるかもしれませんが
まずは、やっていきますよ！
メルマガ読者以外の方でも
ご参加は可能です。
（同業の方は本名で自己紹介してくださいね）
（同業の方はマスクと同じ転売目的禁止！）
まずは、参加されたい方
は以下より登録をお願いします。
https://1lejend.com/stepmail/kd.php?no=azieJqOs
日程は未定です。
参加表明の方には
あらためてお知らせはしていきます。
まずは参加のしたいと
思う方は以下より登録してください。
別途、詳細などご案内させていただきます。
https://1lejend.com/stepmail/kd.php?no=azieJqOs
興味はあってもＺＯＯＭは
使ったことはない方や、
スマホしかない方
ご安心ください。
ＰＣ（機械）音痴の方でも
だれでもできますので。
やる気さえあればなんでもできる！
前もってのテストもしますので
安心してください。
ＺＯＯＭしたからといって
携帯料金が上がるわけではないので
Wi-Fi環境にあれば無料なので
ZOOMのことが？？？
に方も、安心してご参加お待ちしています。
以下よりまずは参加表明を。
https://1lejend.com/stepmail/kd.php?no=azieJqOs
では。
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◆たった5分でわかる企業型ＤＣ入門
中小企業のための企業型DC導入のよかところ！
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末次ゆうじの
ＦＰコンサルメニューを
（税別になります）
２．ライフプラン作成コンサル 5万円
３．6回の集中講座、家計再生成長プログラム
（新メニュー：298,000円）
４．ＦＰなんでも相談パック（顧問契約）
（月額：3,000円）
５．集合研修、出張セミナー（5名以上より）要相談
顧問契約では、ライフプラン作成は別途
3万円頂戴します。
自分でもライフプランが作成できる
ソフト、自分でやってみたい方は以下から
（登録無料、末次も使用しています）
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セミナー参加すれば
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では、また。
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◆セミナー情報（自主開催）
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イデコ・ＮＩＳＡ・保険の貯金力アップセミナー
女性限定あり
セミナー参加者声はこちら
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◆D・H・Y 倶楽部
秘密のＦＢグループで、イデコ、ＮＩＳＡ、保険
運用など、「実際どうなの？」 という
情報交換ができる場所です。
ご希望の方は、ご招待させていただきます。
（ＦＢをやっている方が条件となります）
◆ＦＰ何でも相談パック（年間顧問契約）
聞きたいことがなんでも自分のペースで聞ける
また、どうすればいいか？ 自分に合った方法が
見つかる。大人気の年間の顧問契約です。
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など情報発信しています
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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★個別にご相談・お問い合せは
↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact
48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
・メール：info@kurumikikaku.com （本メールの返信で届きます）
・携帯メール：y-jiss.720@docomo.ne.jp (お急ぎの場合は携帯まで）
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のない方は、大変お手数ですが、送信者へご連絡いただき、
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あくまでも末次祐治個人の見解であり、
商品・投資の推奨・勧誘を目的としたものではありません。
実際の商品選択や投資に際してはあくまでもご自身の判断と
責任でお願いいたします。
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