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保険の魅力・活用について考えてみました！
第227号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金導入と保険の専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
いや～
コロナの感染拡大が進む中
出来ることをやっていこう
ということはみなさんやっているとは
思いますが、新年度で
色々な開催物など延期、中止が多いですね。
で、ＧＷ日本で一番に参加数が多い
博多どんたくも史上初に中止が決定！
仕方ないですね。
安全第一ですからね。
観光業界、ホテル業界、飲食業界も
大変です。
博多の長浜ラーメンで
長浜将軍というお店も
コロナの影響で
破綻しました（残念）
博多長浜ラーメンではここが
一番好きでした。
そんな、ニュースが多い中
今日の話題は、保険の活用について
ご案内します。
こういうときこそ、保険は大事に
なってくるし、
資金調達が自分の意志で
しかも迅速にできる
ものなので
資産運用として、イデコや投資信託と
比較して保険はねー、変額保険はね～
手数料が高いしねーなど、思っているあなた。
（FPの先生も含め）
そもそも
保険＝保障ですので
資産運用がメインにはなれません。
（ここは抑えておいてください）
予定利率も低下しているので
結果、保険料が昔と比べたら高くなり
保険で資産形成な意味ないよねと
思い込んでいる人（この考でもいいんですが）
保険は掛け捨てだけでいいと思っている人
それが、適正な判断だと思えば問題ないんですが
／
でもね
でもね
＼
保険は掛け捨てで
資産運用は別という考えで
いんでしょうか？
（医療保険やガン保険がいいんですよ）
本当に預金も含め
投資信託やイデコ（企業型DC)
中心でいいんでしょうか？
（個人の考えにはなりますが）
また
（今、何かあっても困りませんから～という方や
親の援助、お金はあるから別にいいという人は
除きます（笑）
でね、
もと、保険屋という（今もＦＰとして売っているけど）
保険は、重要な守りの隠れ資産ですよ。
医療保険とかガン保険は元来掛け捨てが基本だから
掛金重視でいいとは思いますが
死亡保障は、円建て、外貨建て、変額など
種類はあるが、結論でいえばあったほうがいい。
（ここ重要）
※要は数千円でも積立型の保険もあったほうがいいという
ことを言いたい！
お金の置き場所
（＝アセットロケーション）
ロケットでなはいよ！
アセットアロケーションもあるけど
アセットロケーション。
アがあるかないか！
保険でお金を積み立てることは
かなり有意義だと個人的には思っている。
だって、運用の面だけ考え評価が下がれば
資産も下がるよ！
奥さの立場なら安心ほしいじゃない！
まさに、今回のコロナがいい例でしょう。
各、個人は会社員の方なら安定して給与が
あれば気にならない方も多いですが
自営業はじめ、お店や商売をやっている人
中小企業など死活問題になります。
まさに、先ほどの資金繰りが悪化して
破綻するラーメン店のような状況になりかねません。
だからこそ、運用は大事だけど
緊急資金という意味でも銀行預金でもいいけど
保険で保障を得ながら資産形成できる手段としては
保険は安心があると思います。
保険か預金かの二者択一でもなければ
投資信託と保険での選択でもないんです。
バランスよく、幕のうち弁当みたいに
少しづつたくさんいおかずがあるように
いろんな商品があったほうがいいと
今回のコロナのことでマジで思いました。
なぜ保険が有効か？
契約年数やどれだけ貯まっているかなどにも
関係しますが、先ほどもいったように隠れ
資産なんです。
具体的には、みなさんも知っているように
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・貸契者貸付ができる（利息は取られますが）
・貸し付けという言葉ですが返済する義務もない
（利息は付きますので返済できるならしたほうがいい）
・定期保険でも期間短縮ができればお金が戻ってく
る場合もある（保険会社の商品によって異なります）
・払い済み、延長定期に変更して掛金を止める
（特約はなくなるデメリットはありますが、
最近は災害死亡や傷害特約などしかつけていない
人が多いのでさほど困ることはない）
あとで復旧といって、元の保険に戻せる。
（保険料と利息は必要ですが）
保険会社によって異なりますが。
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これは自営業や会社経営者に限ったことでは
なく、会社員の家庭でも少しは保険で資産を持つ
ことは最終的には解約しない限り、貸付でオーバー
ローン（失効）しない限りかららずお金が支払われる
から有効と思いますよ。
守りながら資産形成をしていくで使い勝手がよく
毎月、ストレスなく積立ができるという意味では
投資信託や、株式投資などと違って採用する
順位は先かと思いますけどね。
〇〇さんは、どう思いますか？
正解は、〇〇が決めることなんですけどね。
運用、運用っていっても下がるときは下がるし
あくまでも時間がかかるんですよ。
で、今の時期に引き出そうと思っても
評価はマイナスになっている場合も多く
今解約すれば、もったいないのは
投資信託ではなでいしょうか？
だから、保険という資産価値下がらない
（固定利率で最低保証がある保険で為替リスクは無視して）
これは、有効な今も考えながらの将来の長期的な
資産形成のなりうるのである。
だから、最悪解約も前提に考え
先の長浜将軍のラーメン屋でいえば倒産だけは
（保険がなかったから倒産したわけでは
ないと思うけど）しないように保険を掛ける。
ヘッジすることも大事。
各家庭でも・・・
保険で守りながら、隠れ資産としての
資産形成も重要かと思いますね。
でお知らせにはなりますが
自主開催のセミナーも
見合わせています。
で今、色々と企画を考えています。
またご案内できたらとは思います。
少しでもメルマガ読者の方で
また周りの方でご興味ある方は
は前もってお知らせいただければ
とも思っています。
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こんな話を聞きたいとか、
イデコの配分はこれでいいの？
スイッチングをしたいけどどうすればいいの？
保険で積立ってどこがいいの？
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ZOOMでのオンライン開催です。
また、マイルやポイント投資の話を
聞きたいというお声も上がっています
これは、有料でのセミナーのコンテンツは
まだ完成していませんので
あくまでも、イデコやＮＩＳＡ、保険
での補完的（＝イデコの次）
という意味合いで顧問契約の方や
有料でのコンサルを受けてくださる方に
ご興味があれば提供している人気のコンサルなので
このマイル、ポイント投資の話を聞きたい
という方が集まれば少し企画を考えたいと思います。
（お試し期間です（笑））
無料で提供を考えています。
ご要望やご質問などありましたら
何でも聞いてください。
今できることを提供したいと思っています。
以下までお気軽にご連絡をどうぞ！
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/#contact
では、また。
◆くるみ企画 末次ゆうじ YouTube
https://www.youtube.com/channel/UCMU2GKiO4Zod8OWLxcPLPzg?app=desktop
（チャンネル登録お願いしますね！）
◆誰でもわかるポイ活でマイルと投資の活用法（5分動画）
◆たった5分でわかる企業型ＤＣ入門
中小企業のための企業型DC導入のよかところ！
https://bit.ly/2uvDBUa
末次ゆうじの
ＦＰコンサルメニューを
（税別になります）
２．ライフプラン作成コンサル 5万円
３．6回の集中講座、家計再生成長プログラム
（新メニュー：298,000円）
４．ＦＰなんでも相談パック（顧問契約）
（月額：3,000円）
５．集合研修、出張セミナー（5名以上より）要相談
顧問契約では、ライフプラン作成は別途
3万円頂戴します。
自分でもライフプランが作成できる
ソフト、自分でやってみたい方は以下から
（登録無料、末次も使用しています）
https://financial-teacher.net/
セミナー参加すれば
セミナー参加特典あり！
では、また。
チャオ！
◆セミナー情報（自主開催）
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/category/seminar
イデコ・ＮＩＳＡ・保険の貯金力アップセミナー
女性限定あり
セミナー参加者声はこちら
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https://www.street-academy.com/myclass/29654#class-reviews-area
◆D・H・Y 倶楽部
秘密のＦＢグループで、イデコ、ＮＩＳＡ、保険
運用など、「実際どうなの？」 という
情報交換ができる場所です。
ご希望の方は、ご招待させていただきます。
（ＦＢをやっている方が条件となります）
◆ＦＰ何でも相談パック（年間顧問契約）
聞きたいことがなんでも自分のペースで聞ける
また、どうすればいいか？ 自分に合った方法が
見つかる。大人気の年間の顧問契約です。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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★個別にご相談・お問い合せは
↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact
48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
・メール：info@kurumikikaku.com （本メールの返信で届きます）
・携帯メール：y-jiss.720@docomo.ne.jp (お急ぎの場合は携帯まで）
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あくまでも末次祐治個人の見解であり、
商品・投資の推奨・勧誘を目的としたものではありません。
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