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やはり継続して運用することが大事だと思うよ！
第225号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金導入と保険の専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
いや～～
参った、っていうか痛い。
しかも思い通りに左手が動かない。
いわゆる五十肩です。
肩関節の炎症ですが、
原因は不明。
まさかって感じです（痛）
洋服が着れない
顔を洗えない
パソコンが両手で打てない
これは致命的、仕事ができない。
Facebookなどコメントは気軽に片手で
やれるがコラムなど情報発信、メールでの
問い合わせ、資料作成など
これは片手では難しいね。
基本は右利きだけど、左でも字は書けないが
生活する上では大丈夫だけど
なんせ腕があがらない。
こら参ったバイ！
家族からは、若くないとよ！
（人は年齢ではないとは思うけど）
と言われ、今は安静状態です。
昨日は、痛み止めの注射も
うってもらったので少しは緩和してきた^^
で、〇〇さん、
イデコ、DCなどなど
運用成績は
どうですか？
（聞くなよって感じ？）
投資信託はいろんな企業の株や
いろんな国の債券を寄せ集めて運用
しているパッケージなので、
運用成績は条件が同じなら
共通化してきます。
だから、一人勝ちもないし
みんな同じように影響を受けます。
いつもコンサルではこんな話も
していますかね。
（遊園地に行ったとしますよ）
ジェットコースターにのって
みんなでスリルを味わうのと
一緒ですかね～
ただ、前の席と真中、後ろと
怖さの感覚は違うけど
みんな下がるときは
「キャーーーーー」
というあの状態が
まさに今の経済環境なんですよ。
運用成果は
上がったり下がったりするわけで
（ジェットコースターの1回転はないけど）
2008年9月 リーマンショック
2015年6月 チャイナショック
この年、2015年4月より末次も企業型DCを始めた
わけなんですが、1年間の運用成績は
マイナスだったような記憶がありますね。
（マイナス25％ぐらいだったような）
※加入期間にもよるので、当たり前って感じですね。
で
2018年12月 クリスマスショック
そして今回の
2020年のコロナショック
（名前がついたわけではないけど）
いい時もあれば、
ダメな時もある。
こんなことを繰り返してきたんですよね。
でも今の時期だけをフォーカスすれば
自分の運用成績を見て
怖くなってきた
このままではもっと下がるかも
自分の資産がなくなったら
借金になるんですか？
など、初心者には勘違いしている人も
いますが、投資信託や株式の現物と取引
ではないです。
投資していて今はマイナスになている
ではこのマイナス分を返す必要はいよ！
／
現に、末次に企業型ＤＣも久しぶりに
マイナスや～～
https://bit.ly/3ax700c
いいんです。今はマイナスでも。
今この成績でマイナス4,500円となっていま
すが、今一括で受け取れば、0円となり
4,500円は誰にも返済必要はないんですよ。
＼
こんな下がれば
マイナスになるって（笑）
運用の世界でも、これをやったらという
正解はないので、最終的には自己責任には
なりますけどね。
でね、実際、末次も
クライアントやメルマガ読者の方より
問い合わせなど
いつも以上にいただいています。
でも、答えることは
継続して積立をつづけること
この方法が、一般庶民が運用に勝つ
（＝しっかりとお金を元本に対して殖やせる）
といことでは、シンプルで
ベストな方法だと個人的には思っているよ。
幸い、企業型DCに人は制度的に
継続しか方法がないが
※メールでの質問で
「個人型のイデコは、一旦積立を停止
することもできるので、停止したほうがいいですか？」
こんな問い合わせもいただいたけど
今、掛金が払えないなら
その停止は有効ですが
評価が下がっているので停止する
これはもったいないし
ずばっというと、ここを乗り越えないと
いけないということ。
円コスト平均法ですよ。
円はないけど、ドル、ポンドでもあるけど
基本が毎月の
定額の積立投資のこと
やめてしまえば（停止）、
本当にもったいない。
ここを乗り切れば
きっとあとは回復するであろう！
（期待をこめて）
この回復を実感してほしい
と思っている。以上（笑）
今は、だいぶ左方の痛みも緩和して
いて、あとは通常といっしょ？
的な感じですよ。（ここはおいといて）
結局
途中でやめたら
・運用なんて悪だ
・するもんでもない
・結局損するもんだ
と
間違った考えが刷り込まれてしまうよ。
幸いにもイデコや企業型DCは
60歳まで現金化ができないため
に結果、継続できる仕組みが最初から
あるっていうことは素晴らしいこと。
話は変わりますが
〇〇さんも好きな？
保険の話は？
例えばですが
30歳の人が
積立型の保険で60歳まで月額2万円（ぐらいで）
を貯めで老後の年金にも備えるようにしましょう！
（保険会社の外交員時代にはよく案内していたが）
実際、どのくらいの確率で30年間
継続して払い続けることができるか？
色々と調べたが統計的な数字はなかった。
（保険会社だね、公表がないもん）
実は、その30歳というのは
末次自身は結婚して2年目で
子どもは、まだいなかったけど
ドル建ての保険で積立を始めたんですよ（笑）
当時は、積立利率は今以上に高く
米ドル建て（カッコいいな？）
これはいい商品だ！
と、お金を貯めるためには最適な商品だ！
しかも外貨建て！
将来のことも少しは考え、
万が一の保障もある保険で
資産形成しようと思った
（⇒保険しか知らなかったが正しいかな）
けど
これがね、
結局は、続かないのよ！
（個人的な感想です）
自分の場合は、契約が取れないと
生活が厳しい場合もあったので
貸付ではよく利用しました（笑）
（大変な世界だねｗ）
でも、これが今思えば
役に立ったし、良かったのよ～
自営業や会社経営の方は
現状のコロナ影響で資金繰りが悪化した際に
この保険活用はかなり有効。
と思ってると。
いや中小零細企業はマジで大事。
「貸し付けができ、今みたいな状況では
通常より金利が低かったりするので
4営業日で資金が入ってくるとなれば
保険活用も十分に価値ある方法ですね」
投資信託の場合だと下がっているときに
売却するんででもったいない。
老後の資産形成で運用するという意味で
イデコや企業型ＤＣ、つみたてＮＩＳＡなど
コストが安いダイレクト運用する方に
特に商品を提供しない（できない）独立系ＦＰの先生は
保険で運用はＮＧ！ いう人も多いけど
（いや実際多いよ、コストが高いとかの理由で）
だいたい保険営業はしていない人が多いね！
で、ゴール設定をするのはいいけど
そんなにうまくいかない場合もある。
ということ。
そんな状況下の時に、運用では投資信託が
コストが安いから～
保障部分のコストがない分その分運用できるので。
はっきりいって、正しいですね。
でも、今回もそうだけど
〇〇ショックなど
危機とか自然災害とか
突然くるわけで、
はっきり言って自分も含めて
コストは大事だけど、投資信託のコスト？？？
そんなのはあまり気ににしなくていいとも思う！
（醤油や塩と同じで分量はあまり気にしない）
緊急資金が欲しんだから。
だから、運用する意味で比較するなら
コストの面や運用成果の面など
見劣りする面もあるかもしれないけど
いや、守りですよ。
（どうすんの、突然腕が上がらなくて顔も洗えないなら）
⇒だからといって保険での給付はありませんが・・・
デフェンスも大事。
野球でいえば最後の
7回、8回、9回
のピッチャーがしっかりしていれば
1点差でも勝って試合をモノにする。
【まとめ】
バランスよく！
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積立投資は継続できるものでやること
途中でやめたらダメ。
金額を落としても、継続したほうがベター。
あとは、保険活用も大事だということ
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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★個別にご相談・お問い合せは
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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