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保険の見直しの実例をご紹介します！【第2弾】
第217号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金導入と保険の専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
2月も温暖ですね。
日本は、本来四季があって
気候区分は「温暖湿潤気候」ですよね。
ですが、夏が熱いため、亜熱帯気候に
なってきた感じはしていますが
その影響しょうか？
ただ、今日からは西日本は寒いとか。
さて、前回保険の見直しの実例を
上げました。
今回も、50代の方を例にして
ご紹介していきますね。
商品選びでどうしても迷ってしまう方も
多いかとは思いますので特徴など
末次なりの考えもご紹介していきますね。
〇〇さんはどの種類の保険に加入していますか？
保険は、事故やケガ、病気、死亡など
何か不測の事態があったときにお金がもらえる
制度である相互補助の仕組みですよね。
だから、保険で備えるかどうか？
をまず考えてもらいたいのです。
保険加入ありきではないんですよ。
子どもが生まれたら学資保険という
人も多いかとは思いますが
目的を考えてもらいたいと思う。
いや、この目的がしっかりしている
人は商品選びには時間があまりかからない。
料理と同じなんですよ。
忙しい主婦は、効率重視で
家事をするのと同じで
今日の夜ご飯はカレーを作る
と決めているなら、スーパーで買う食料は
決まってきます。
個人の生命保険で考えた場合
どういうときに保険が必要で
何があったらどの保険が必要か？
いわれてみれば当たり前のことだけど
毎月の保険料を払っているので
ここはしっかり考えたいところ。
歳をとれば若い時と違って
色々とお金が必要になる場面が多くなる。
値上げですよ。
金利が上がれば住宅ローンも上がる。
更新型ならば保険料も上がる
マンションならば修繕積立金も上がる
10年から12年周期で上がったね！
と実感するのは自分だけでしょうか？
末次が住んでいる近所のラーメン屋さんも
ラーメン550円が600円に値上がりしていた。
消費税が10％になったからかもしれないけど
確実に増税になっているわけだから
使えるお金は減るということになるんですよ。
（収入が増えなければね）
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今日の本題である
保険の見直しですが
死亡保険です。
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独身や子供がいない共稼ぎ夫婦
は、不要という意見もあるでしょう。
相手（受取人）に聞いて決めてもらったら
どうでしょう！
もちろん、子供いる、奥さんがいる人は
必要になるケースが多いかとは思いますが。
その中でもよく案内して契約する方が
多いのが、
マニュライフ生命保険の
こだわり変額保険です。
（こだわりシリーズ！）
月5,000円からお申込みが可能です。
（イデコと同じですね）
運用しながら万が一の死亡保障を確保する
保険商品ですが、他の変額保険と何が違うか？
ずばり、
死亡保障が少ない！
これこそ養老保険と運用の融合商品や～
契約期間中に払う保険料総額が死亡保険金額と
なります。
例えば、月３万円で期間は、
30年の満期とします。
払う保険料総額は、1080万円。
よって、契約したときからの保障される
死亡保険金額も1,080万円です。
だから、そんなに必要はない。
ここがミソ
ないよりはあったほうがいい
（受け取る方の意見ですよ！）
人間いつかは亡くなりますので
どっちに転んでも（笑）
お金が入ってくる仕組みを家庭で
採用するということなんですね。
マニュライフの変額保険は
以下よりご参考ください
https://www.manulife.co.jp/kodawari-hengaku
アクサ生命、ソニー生命、東京海上あんしん生命
も変額保険がありますが
マニュライフの変額保険がひそかに
人気です。
理由としては
（日本人には向いていると思う）
個人的には、
ターゲット設定ができるので
運用でいい時は気にしないけど
悪い時もあるのでだから嫌なの！
という人もいますが
いい時の運用成績が
キープされる機能があるんですよね。
契約してから10年過ぎていたら
自分が決めた目標値になれば
（いくらまで増やすか自分で決められます）
運用ストップして増えた分は確保（キープ）
状態になります。
増えたものがそのままキープ
これは時間がない人
忙しい人には向いているし
安心感がある。
最後の最後で受け取るときに大暴落
があれば、結局損をするってことが
ないんです！
また
お子様の教育資金積立にも
採用する人も多いですよ。
18歳までの運用しながら
殖やしていきたい。
でも、15歳以降など受け取るときに
株が下がったらという
心配事を軽減してくれる
ターゲット型機能。
自分でスイッチングできても
そのタイミングは誰にも分りません。
時間に追われている忙しい人は
気にはなっても実際は何もしない人が
多いと思うのでこれはある意味オートマチック
な万が一機能がある運用しながら資産形成も
できる商品なんですよね。
自分が決めた目標値である数値
跡えば20％増になったら
ここで運用を止めてください！
という機能があればいいと思いませんか？
100万円投資して
120万円になったら
一旦、運用は終わり。
殖やしたいけど下がってします！
下がってしまうこの不安をかなり
軽減してくれるターゲット型。
これはイデコを採用した方も
月5,000円からできるので
バランスよく活用したいところですね。
マニュライフの変額保険の資料
詳しくは、以下を参考にしてください。
先日ご紹介した50代のご主人も
このマニュライフの変額保険にも
ご契約いただきました。
契約したご主人よりも
奥さんの方が満足していたｗｗ
気になる方は
見積りなどご依頼は
ご連絡ください。
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守りながら殖やす
受け取る方からしてみれば
安心感がありますよね！
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地理みたいなものかな。
知っているかどうか？
ただそれだけ。
最近は、イデコ、運用よりも
このマイルやポイントの話が
みなさん興味あるみたいですね。
また、ご紹介していくよ！
5分の動画
（実際は5分でないですが）
見てくださいね。
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
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・携帯メール：y-jiss.720@docomo.ne.jp (お急ぎの場合は携帯まで）
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