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投資信託を使った長期の資産形成で重要なこととは？
第206号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金の導入と保険の専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
今年の5月から10月まで
東京に月1回、半年間
TOP１％セミナー養成講座の研修
に通っていましたが
（いろいろとお金も循環させたよ～）
さて、回収回収（笑）
10月で終了してしまって
この時期はいつも東京に行く習慣が
あって、来月以降のスケジューリングなど
も大変ではあったけど、今月からは
それもなし（笑）
大阪や北海道、福岡から東京に
通っていた人は、あのエレルギーあふれた
研修がうけられないとう事で
用を作って東京に行っている人も
いますが、
それだけ、一緒の釜の飯を食べた
仲間との過ごした時間は濃密で
素晴らしい体験だった。
ちなみに今回の18期をもって
この研修は一旦終了しました。
最後の様子など、ご興味ある方は
動画でご覧ください。
末次も映っていますよ（笑）
https://www.youtube.com/watch?v=keqsmEDiepo
さて、いつものルーティンで
やるべきことをこなすだけです。
で、今日の話題ですが
先日の、セゾン投信でのセミナー
で、中野社長が強調してあった
長期・国際分散・積立
の
投資をず～～～～とエンドレスで
継続した人が勝者である！
という話をご紹介しましたが
ポイントは積立でおこなう
「貯蓄」
ではなく
「投資」
なんですよね。
銀行さんにお金を預けて預けたお金が
企業に回り経済活動していき
お金が回る間接金融
と
成長する海外の企業に直接
お金を預け＝投資信託を買う
その成長した果実を共有する
お金が殖える行為こそ
これからマストになる
お金の付き合い方なんですよね。
銀行に預金する
お金を預ける行為
から
投資信託で
成長する企業の株を
買うとう
預けるから購入する
変わるわけです。
自転車で移動していた人が
自動車で移動をするという
感じかな？
で、この自動車は
軽自動車もあれば
普通乗用車もあれば
ワンボックスカーもあれば
色んな種類がたくさん
あることになる。
その中でも
ハイブリットカーや
電気自動車なども
あるわけで
これらに乗れば
燃費はいいし、税金面でも
優遇されているよ！
とう感じなんだけど
伝わっているかな？
車の事わからないっていう人は
少し別バージョンを考えおくね。（笑）
で、そのいい例が
イデコや企業型DC
また
つみたてNISA
であるってこと
他には、
保険会社に預けて
投資をしていく
変額保険・年金
証券会社の
課税口座で投資信託を買う
など、投資信託という手段を使って
株や債券に投資をしていくってこと
だけど。
ここで重要なのが
どの車で移動するか？
それぞれのメリットとデメリット
を考えた上で
バランスのいい方法を選んほしい
ということ。
イデコ、NISA、変額保険、など
長期・分散・積立が可能な商品には
違いはないので、人生100年時代の
長いスパンで選んでほしい。
人でもいいし全部やってもいい。
また、投資は永久でも
人生にはいつかは終焉がくるので
そのときのいわゆる保障（保険金）
があれば、資産のスムーズナ継承
ができるだけでなく
残してあげることも可能なので
奥さん想いの男性の方
なんだかんだ言って男性が早く
亡くなる可能性が高いのですよ。
だっらた、最悪、死亡した時まで
保障がある方がお金の面で
安心ではないですか？
イデコは死亡時これまた
配偶者や子に相続されるけど
NISAの場合は、課税口座である
一般口座か特定口座に移す必要が
あるわけで、配偶者や生きていれば
両親がNISA口座で運用することは
できないのよね。
（そこまで考えられてはいない）
だから、どの手段で長期投資をやるか？
もちろん税金が戻ってくるイデコや
企業型DCを優先し、次にどの手段を
使うか？ を
考えていくことがその人にとっての
正解である資産形成と思うわけ。
末次は保険募集人の資格もあるので
変額保険、年金をご紹介や
ご案内はできるけど
あくまでも、ありきではないよ！
でも、メリットは高いと、あると
マジで思っている。
資産形成ではバランスが大事
になるので、優先的におすすめは
するよ！
結果的に、
保険という手段の方が
貯まるから、
ストレスがないから
運用成績もいいから、
年金としてらえるから、
保険料控除が使えるから
妻の保障になるから
（払った資金はまた家族に戻ってくる仕組み
をつくる）
これは、他の金融商品ではできない！
ただ、保障のコストはかかるし
運用所コストも割高だから向いていない
っていう人もいるのも事実。
でも、色々な使い勝手があるし
活用できるわけなので
若干コストが高いという見方も
できるけど
大差はないよ！
万が一の保障効果を得ながら
長期・分散・積立が可能ならば
選択する余地は十分にありえる。
保障を掛け捨てで用意し
投資信託でその分運用すればいいという
考えも一方であるけど
最終的に死亡（相続）の場合は
財産分与になるので
（遺産分割協議は必要になる）
旦那のも出てきますよ（笑）
確実に妻（夫）
受取ってほしいという時は
変額保険の選択もあるだと思う。
（やさしい旦那さんだったら選ぶね）
でも、手段はお客様が選ぶことが
正解であるので
繰り返すけど
バランスよく資産形成することが
重要ですよと！
では、また。
チャオ
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末次ゆうじの
ＦＰコンサルメニュー
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消費税別・サービス料込み
１．スポットコンサル 2万円
２．ライフプラン作成コンサル 5万円
３．6回の集中講座、家計再生成長プログラム
（新メニュー：298,000円）
４．ＦＰなんでも相談パック（顧問契約）
（月額：3,000円）
顧問契約では、ライフプラン作成は別途
3万円頂戴します。
ご相談・お問い合わせはお気軽にどうぞ。
y.suetsugu@pjfs.co.jp
または
090-3074-6972
まで
詳細は以下より
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セミナー参加すれば
セミナー参加特典あり！
では、また。
チャオ！
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12月1日の日曜日の午後から
名古屋在住のセミナー主催者
クレジットカード持っていない
げんちゃんこと杉山さんが
１ヶ月に1万マイル貯める方法を
伝授するマイルセミナー。
普段の生活の方が対象です。
カードで買い物しまくるタイプでは
なく、誰にもできる方法で
月1万マイル貯める裏技を伝授。
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ホテルでの食事やポイント投資など
使い勝手はたくさん。
美味しい食事をいいお店でしたい人も
マイルは有効ですよ！
詳細はまだ未定
（まだ来ていない）
ので、ご興味ある方は末次まで
直接連絡ください。
y.suetsugu@pjfs.co.jp まで
YouTube動画
5分でわかるお金の学校
◆セミナー情報（自主開催）
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/category/seminar
イデコ・ＮＩＳＡ・保険の貯金力アップセミナー
女性限定あり
セミナー参加者声はこちら
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https://www.street-academy.com/myclass/29654#class-reviews-area
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◆D・H・Y 倶楽部
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運用など、「実際どうなの？」 という
情報交換ができる場所です。
ご希望の方は、ご招待させていただきます。
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オンラインでのZOOMなどオフラインでもOKです
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、セミナー講師の
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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★個別にご相談・お問い合せは
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/#contact
48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
・メール：info@kurumikikaku.com （本メールの返信で届きます）
・携帯メール：y-jiss.720@docomo.ne.jp (お急ぎの場合は携帯まで）
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あくまでも末次祐治個人の見解であり、
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実際の商品選択や投資に際してはあくまでもご自身の判断と
責任でお願いいたします。
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