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相場が下がったときのためにターゲット選定！
第204号
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〇〇さん、こんにちは。
企業型確定拠出年金導入と保険の専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
時期的に控除証明書が
届いていて、年末調整で
税金還付の話題が多いですが
今日の日経のニュースでは
つみたてＮＩＳＡ
が今までは
2037年までとなっていたが
2018年から始めたからかたは20年
の非課税期間があったけど
今年2019年から始めた方は
正確に言えば、19年間しかなかったのが
いつから始めても、
20年間の非課税にする
ということになる方向に。
あとイデコも今は
60歳までしか積立できないけど
65歳まで、60ヵ月多く積立
できるようになる予定
（正式には決定したわけではない）
が、今日の話題は
／
ターゲット（＝目標値）
＼
セミナーでも時間をとって
伝えている部分にはなるけど
資産形成する場合
フロー（毎月）
と
ストック（一括）
は
、切り離して考えてくださーい！
とお伝えしていますが
それは、長期・積立・分散の
資産運用のキモともなることに
通じるので
投資を始める場合
納得したうえで始めてもらいたい
と思ってはいるけど
積立ならば
ドルコスト平均法で下がったら
たくさん量（口数）が買えるので
有利になる。
でも、利益を確定したい場合
スイッチング（預け替え）を
自分のタイミングでできれば
よりいいんですが、その相場や
タイミングは誰にもわからないのが
ストレスになる場合もあると思う。
要は、面倒になってくる。
だから、いくらまで増えたら
運用ストップして利益確定してくれる
商品があればなんかいと思わない？
分かりやすく言えば
毎月、1万円を運用するとして
10年払う元本は120万円だけど
10年後の20％増しの運用成果に
なっていた場合（＝144万円）
ここで利益確定してくれる機能が
あったら、どう？
増えているのでこれ以上は
増えなくていい、逆にこれから
またせっかく増えた資産が
減るのがいやだ！
〇〇ショックが起こったら
今まで増えてた資産は
一気に減ってしまうのでは？？
もちろん、何もしなければ
減りますｗｗ
だったら
このターゲット型をとい機能を
付けれる金融商品も実際ある！
要は、
利益確定をしてくれる機能が
ついているということ。
とくに一括投資を考えている
人は、一気に投資信託を購入して
税金の非課税ばかりに気を取られて
しまうと、肝心な運用実績が良くなければ
回復するまで時間とリターンが必要になる。
だから、毎月の積立は、長期・分散で
問題ないけど、
一括（ストック）の場合は、リスクを
なるべくおさえた運用でも上がったときに
その分は最低限確保するターゲット型
という選択も有効ではない？
今まで、ご興味ある方には
ご案内してきて、実際満足していますと
話を聞く場合も多い。
このメルマガで具体的にご紹介は
控えるけど、老後資金のイデコや
非課税枠があるつみたてＮＩＳＡ、また
保険の話題が中心にはなるが
長期・積立・分散なので
時間が長くなる
ので（65歳以降の話が中心）
さっきのターゲット型は、その手前の
話が中心となる。
中期5年～7年、10年以内で
考えるもの。
時に、30第、40代前半の方と
コンサルやるときは
65歳以降の話ばかりで
面白くない！というオーラ？を
出している人も多いので
このターゲット型の商品は
かなり人気で実際やっている人が
多いよ。
以前、契約した方が再度
預ける人もでてきた。
それだけ魅力があるってことでしょう！
やはり、日本になのか、確定という
言葉に弱いのか？
確定拠出年金では将来の金額が
未定なだけに、自分が決めた
目標金が金額が確定したら安心と
いうことなのか？
ターゲット型というキーワードが
ポイントになっていくかもしれないね。
で話は、マイルに
9月に開催したマイルセミナー
が12月1日（日曜日）午後から
博多駅周辺で開催予定！
（主催者は、名古屋のげんちゃん）
ＦＰではなく、毎月クレカカードも
持っていないけど、を貯めている
毎月1万マイル
貯めているという方です。
この方法は誰にでも簡単にできる方法
ですよ。ちなみに末次も受けました。
このセミナーが人気ということで
12月1日の日曜日の午後から開催！
と今日、連絡もらいました。
お時間ある方は、参加してみてください。
（4000円だったかな？）
また、詳しい情報がわかれば
お伝えします。
個人的に聞きたい方は
末次まで連絡ください。
では、また
チャオ！
末次ゆうじの
ＦＰコンサルメニュー
１．スポットコンサル2万円
２．ライフプラン作成コンサル 5万円
３．6回の集中講座、家計再生成長プログラム
（新メニュー：298,000円）
４．ＦＰなんでも相談パック（顧問契約）
（月額：3,000円）
顧問契約では、ライフプラン作成は別途
3万円頂戴します。
詳細は以下より
https://wp.me/p9t5qX-u6
セミナー参加すれば
セミナー参加特典あり！
では、また。
チャオ！
5分でわかるお金の学校
明日、天神で開催！
セゾン投信主催
人生100年時代お金の貯め方
使い方のセミナーが福岡天神で開催！
11月23日（土）14時～16時半
参加無料です。
https://bit.ly/33f2cJk
会場でお会いしましょう！
数名、末次にもお問い合わせいただいて
いますが、主催者がセゾン投信さんなので
セゾン投信さんにご予約、問い合わせは
お願いします。
参加者が多いと思いますので
メルマガ読者の方で
参加される方は、お声がけいただければ
嬉しいです。
◆セミナー情報（自主開催）
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/category/seminar
イデコ・ＮＩＳＡ・保険の貯金力アップセミナー
女性限定あり
セミナー参加者声はこちら
↓
https://www.street-academy.com/myclass/29654#class-reviews-area
◆D・H・Y 倶楽部
秘密のＦＢグループで、イデコ、ＮＩＳＡ、保険
運用など、「実際どうなの？」 という
情報交換ができる場所です。
ご希望の方は、ご招待させていただきます。
（ＦＢをやっている方が条件となります）
◆ＦＰ何でも相談パック（年間顧問契約）
聞きたいことがなんでも自分のペースで聞ける
また、どうすればいいか？ 自分に合った方法が
見つかる。大人気の年間の顧問契約です。
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など情報発信しています
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末次 ゆうじの自己紹介
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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★個別にご相談・お問い合せは
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https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact
48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
・メール：info@kurumikikaku.com （本メールの返信で届きます）
・携帯メール：y-jiss.720@docomo.ne.jp (お急ぎの場合は携帯まで）
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