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民間の積立保険はダメなの？ 貯まらないの？
第192号
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〇〇さん、こんにちは。
確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ
福岡は昨日の夕方から雨です
台風や洪水で被害に遇われたかたも
心配ですが、みんなで協力してあって
乗り越えたいですね。
先日、企業型DCの導入説明会に
いった会社の従業員の方から
直接、いろいろと聞きたいと
朝、ショートメールが連続して
入ってきて、後回しせずに対応
できるところまではすぐに対応！
（後回しにすれば自分も忘れます）
今日は、そのことを紹介していくよ！
〇〇さんもすぐに
動いてくれる担当者がいいよ！
（自分で言っているけど（笑））
これは大事です。
本当にすぐに対応できない場合は
セミナー中、面談中、研修中、運転中
ゴルフ中、飲み会中などありますが
すぐにやることが重要です。
あえて、そんなに忙しくないんだから！
時間も年金も自分で作るもの！
（いいこと言うな～）
で、本題に戻って
連絡くれた方は今年の5月に結婚して
（令和婚か～）
保険など見直して、掛け捨てが
もったいないので積立型保険に結構
払っているとのこと。
で、質問はというと
「会社で確定拠出年金をやりたいので
積立の保険は入ったばかりだし
やめたほうがいいのでしょうか？」
セミナーでも案内されていた
いくらまでかけたら税金的に
一番お得ですか？
（これだよこれ、ここを理解してかけてほしい）
無料相談ではいちいちこんなことまで
考えて設計しないんだから
こっちから言えば多分やるとは思うけど。
で、年齢的に見た目も含めかなり
若い方なので実際の契約の中身は見てい
ませんが、ずばり
解約か払い済み
をおすすめしました。
（その後、契約内容をメールで
送ってくれるようになった）
保険の種類によっては
バランスをみて調整するけど
聞いただけだと、固定利率で
（こんなに低金利なのに固定だよ）
※保険の場合は、予定利率です。
住宅ローンならいいけどね。
今から30年以上もかけていく
積立型保険を資産形成目的で、
継続するには、他の方法で考えた
ほうがいいと思う。
50歳後半の方で
あと満期まで少しの方なら
まだいいのでしょうが
これからの時間や運用していく
ことを身に着ける意味でも
優先順位を再度考えるきっかけに
なったと思うし、自分での自立した
資産形成を学べる人になるので
あればこれはいいことだよ！
なんかのきっかけがなければ
もしかしたらいやずっと積立型保険を
かけていく運命だったのかもしれない思う。
このような気付きを、職場で感じてもらう
ことが末次の役目でありそこでサービスを
受ける方から報酬をいただく
これをぜひやりたいし、たくさんやりたい！
商品を売るためにでななく、予防医学的な
考えと同じで、金融のことを考える、選択できる
場をつくることが中小企業には必要なんだよ！
年1回の健康診断でもそうですよ。
大企業はホテル並みの施設で
おもてなしの健康診断を受けれる場合もある
けど協会けんぽに加入している中小企業は
会社の近くに普通の検診だけで終わるので
この差が大きんだよ！
せめて、会社の福利厚生であり
従業員の資産形成、管理において
ご活用いただきたい！
契約ありきではない！
そんなFPとのお付き合いも
いかがでしょうか？
虫歯がないなら予防歯科で
虫歯にならない医療をする
何でも削るな！
そんなFPがもっと増えるといいな！
最後にメルマガ読者の方も
末次さんに勧められて変額や
ドル建て保険に入ったけど、
どういうこと？
と少し不安になっている方
大丈夫です。
積立保険といっても
外貨建て保険もあれば
イデコと同じで自分で運用
していく変額保険や変額年金も
あるので、保険のすべての積立が
ダメとかやらないほうがいいという
ことではないですよ。
死亡保障と運用は別
死亡保障と一緒に運用もやればいい
どっちも正解なんですよ！
将来のことを数字だけでは
語れませんからね。
資産運用で数字（結果）も大事ですが
それは継続していくことが前提に
あるので保険商品は継続できる魔法が
ついているのでここは強いね。
では、また。
11月16（土）11時から13時
11月23（土）11時から13時
イデコ、ＮＩＳＡ、保険の自主開催セミナー
やります！
よかったら来てね。
◆セミナー情報（自主開催）
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/category/seminar
イデコ・ＮＩＳＡ・保険の貯金力アップセミナー
女性限定あり
セミナー参加者声はこちら
↓
https://www.street-academy.com/myclass/29654#class-reviews-area
◆D・H・Y 倶楽部
秘密のＦＢグループで、イデコ、ＮＩＳＡ、保険
運用など、「実際どうなの？」 という
情報交換ができる場所です。
ご希望の方は、ご招待させていただきます。
（ＦＢをやっている方が条件となります）
◆ＦＰ何でも相談パック（年間顧問契約）
聞きたいことがなんでも自分のペースで聞ける
また、どうすればいいか？ 自分に合った方法が
見つかる。大人気の年間の顧問契約です。
セミナー参加の特典として2018年度から新設し
2019年度から顧問料値上げ予定でしたが
皆さんにご利用いただきたいという事で
今までと同じ料金に据置して、サービスを
受けることができます^^
～Facebookでもコラム・執筆・セミナー
など情報発信しています
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（メッセージも一緒に送ってくださいね）
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ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）
末次 祐治 （プロフィール）
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆マイベストプロ専門家サイトで掲載中
九州朝日放送が運営する専門家サイトで、コラム
セミナーなど情報を発信中です。
http://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/
◆確定拠出年金・助成金の相談センターの専門家
として中小零細企業にお役立ち情報を発信中です。
http://dcs-soudan.com/member/suetsugu-yuji/
◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
◆YAHOO! 知恵袋の専門家として回答しております。
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◆おしえて！goo の専門家として回答しております。
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
・メール：info@kurumikikaku.com （本メールの返信で届きます）
・携帯メール：y-jiss.720@docomo.ne.jp (お急ぎの場合は携帯まで）
・ホームページ：https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#home
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