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一般庶民の金融リテラシー向上につながる仕事
第154号
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〇〇さん、こんにちは。
確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
ボンジョルノ～
昨日は、父の日でしたね
母の日のよりも後なので
父の日は忘れがちになりますね。
家族からグリーンの携帯カバー
と手書きのメッセージをもらい
嬉しかったですね。
笑えるのが、メッセージが３枚？？
妻と娘は分かるんですが
あとは愛犬の分だとか？
最後の言葉が～～
ワンで終わってる！
前もって計画したんだろうな？
と分かるのがいいね。
で、土、日もお客様との面談で
思ったことを書いていくよ！
お客様の金融リテラシーを上げる
ために情報提供して購入してもらっている
FPが多いとは思うけど
相談業務だけのFPは金融商品は売らない！
という人もいますが
それは今回はおいといて
土曜日２組、日曜日２組の個別相談
希望で相談業務をしたけど
無料セミナーに行って
無料の個別相談を受けた方と
２組の話したけど、保険代理店のFPさんに
たくさん保険を案内され、これまたたくさん
加入しているという事実。
これが共通しているのは、
サービスがすべて無料ということ
詳細の保険の中身の話は
時間的に考えてしなかったけど
はっきり言えば、やられたな～？
という印象！
イデコやNISAはやっていなくて
そのセミナーをやっているので今回来た！
という人もいて、セミナーでの説明は
あったけど、個別ではイデコはやるメリットはない！
と言われたので、やっていないとか？
（これって実は多いのよ）
FP自身がイデコもやっていなければ
よく分かっていない人もいるから。
企業型DCになればもっとわかっていない人も
いる。
で、イデコをやらない方がいい
理由を聞くと、
／
「所得が低い方は節税といってもあまり戻らない」
「専業主婦なのでやってもメリットがない」
「60までやめれないし、手数料がかかる」
＼
（たしかにまちがってはいないけど）
だから
イデコはやらない方がいいと言われた
方が、保険での積立をやっていた
保険での積立、ドル建てや変額や
年金保険などあるけど
商品が悪いとかは全くない！
しかし、それがメインになっている
ということが残念に思う。
保険は、必要な方にとってみれば
絶対必要で、保障というリスク管理の手段
であったり、日本人向きでの資産形成ができる
手段でもある。
保険料控除もあるし、貸付制度もあるし、
仕組みとしては投資信託以上に継続しやすいので
投資信託で資産形成するよりは結果的に
長期でみれば貯めやすい！
よって、自動システムということ
（引き出しも年金として受取れる）
変額保険など投資信託で運用する保険以外は
円やドルで最低保証があるので
そこがメリットだという人もいるのも事実。
最終的には、自動救済システムもあり
（死亡があれば決まった保険金がはらわれる）
保険での積立は、
ひと言で言えば管理しやすい。
ですが、
無料セミナーに行くのはやめましょう！
ではなくて（どうぞご自由に）
資産形成のバランスが悪い方が
多いので貯めるお金、殖やすお金、守るお金
と整理をして考えた方がいいですね。
金融リテラシーを上げるためには
無料セミナー、無料コンサルでは得られない
と思った面談でした。
資産形成の方法はたくさんある！
いままで知らなかったことを知ると
興味が出る人もいれば、怖いという人もいる
情報提供すればするほど、迷い込んでしまって
決められない人もいる。
でも、その情報を専門家から
有料で買うという
習慣にしてほしいと思う！
（新聞も有料です。無料情報誌もありますが）
自分が保険外交員のときは
お客さんから相談料や出張費をもらうことは
当然、できなかったけど、
今は、相談は有料です！
たま～に不思議がる人がいます。
無料で相談のって、FPさんの収入源は？
（保険や金融商品売買の販売手数料だよ！）
としっかり言っている人は少ないと思う！
医者、弁護士、税理士と一緒。
無料なんてありえないし、売らないと
食べれないという
環境ならば、変えた方がいい！ と思う。
銀行など金融機関に行けば、そりゃ無料ですけど
無料相談に行っている人の買っている金融商品の
中身は、残念な場合が多い。（個人的意見ですが）
〇〇さんも、情報入手のためにもし
無料セミナーに行く機会があったら
こっそりと中身を教えてくださいね。
では、また、チャオ！
◆セミナー情報（自主開催）
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/category/seminar
イデコ・ＮＩＳＡ・保険の貯金力アップセミナー
女性限定あり
セミナー参加者声はこちら
↓
https://www.street-academy.com/myclass/29654#class-reviews-area
◆D・H・Y 倶楽部
秘密のＦＢグループで、イデコ、ＮＩＳＡ、保険
運用など、「実際どうなの？」 という
情報交換ができる場所です。
ご希望の方は、ご招待させていただきます。
（ＦＢをやっている方が条件となります）
◆ＦＰ何でも相談パック（年間顧問契約）
聞きたいことがなんでも自分のペースで聞ける
また、どうすればいいか？ 自分に合った方法が
見つかる。大人気の年間の顧問契約です。
セミナー参加の特典として2018年度から新設し
2019年度から顧問料値上げ予定でしたが
皆さんにご利用いただきたいという事で
今までと同じ料金に据置して、サービスを
受けることができます^^
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など情報発信しています
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ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）
末次 祐治 （プロフィール）
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。
妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆マイベストプロ専門家サイトで掲載中
九州朝日放送が運営する専門家サイトで、コラム
セミナーなど情報を発信中です。
http://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/
◆確定拠出年金・助成金の相談センターの専門家
として中小零細企業にお役立ち情報を発信中です。
http://dcs-soudan.com/member/suetsugu-yuji/
◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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◆おしえて！goo の専門家として回答しております。
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48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
・メール：info@kurumikikaku.com （本メールの返信で届きます）
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・ホームページ：https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#home
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