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【向いているかとお得か】　の両方を考えた方がいい！　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　第137号
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〇〇さん、こんにちは。

確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家

ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の

末次ゆうじです。

GW10連休の方もいるかと思いますが

〇〇さんの予定はいかがですか？

10連休は初めてですよね。

ガソリン価格も上がっているとの事

車で遠出する方は出費が痛いですね。

で、今日の本題です。

 

老後のために資産形成をしたい

との希望があったとします。

 

金融商品を選ぶ際に

向いているか？

お得がどうか？

 

この2点を同時に考えることが

重要だよね。

 

向いているかどうか？

これはイメージし易いかと

思いますが

資産形成する上では時間軸を

考え何のための資金を貯めるのか？

 

損か得か？

これも考えないといけないけど

投資で運用していく場合は

いくらになるか？

 

これは最初から確定していないので

結果でしか分からない

 

でも、イデコで資産形成をしようと

思えば

 

向いているか→〇

損か得か→？

 

投資の場合は将来のいくらになるか？

は不確定だけど、運用層品の中には

預金や保険商品など元本確保型商品が

あるので始めから損は絶対に避けたい

という人なら運用商品を預金や保険

でやればいいよね。

 

預金よりも保険の方が増えてくれるので

投資信託はこの先も買わない方には

保険商品がおすすめ。

 

ただ、注意が必要なのは

スイッチング（預け替え）の時

保険商品から世界株式で運用を

したいと思った時に、保険商品を売って

売った資金で株式を買う。

 

この時に、売った保険は解約となり

早期解約のペナルティとなる解約控除

がかかるので気をつけて。

 

定期預金でも当初の金利よりも

理屈は解約してという事になるので

中途解約金利率が適用され下がってしまう

ことになるのでこれも注意。

 

でも、もともとかな～り金利が低いので

ここは気にしなくてもいいところかな（笑）

 

少しそれるけど、イデコでは、

どの商品で運用しているか？

の割合でみれば約60％が預金や保険商品

である元本確保型になっている。

これだと殖えないよ！

正解はないけどもっと殖えるために

どの商品で運用するか？　

考えた方がいいよね。


時間がある方はこのなんで運用するか？

をしっかり考えた人と考えていない人では

かなりの差が付く（と思う）

 

かなり元本確保型が多い印象だけど

やっぱり、預金や保険が好きなんだろうな

日本人だからね～（笑）

 

企業型DCになれば、約50％でイデコよりは

少し下がっているみたい。

 

この違いは何でこうなるのか？

改めてご案内しますね。（覚えていれば）

 

今日の本題からそれてきたけど

向いているか？　お得か？

この2点を考えてよう！

だけど、あとは教育資金もかな？

 

学資保険

向いている→〇

お得か→×

 

元本割れする商品が圧倒的に多いので

お金を貯める事には向いているけど

損するので、やる？　やらない？

 

ということになる。

 

だったら、元本割れしない商品を探せば

いいことになるね。

 

この教育資金では

最近のコンサルでヒットした

方法とは？？

また次回に（そんな面倒なことはしないよ）

つみたてNISA　です。

老後資金には

向かないと思うけど

お子さんの教育資金を貯めるには

向いている、かなり

2037年までの非課税制度だから

今は、20年ではなく19年間の非課税。

19年満期で貯めちゃう？？

これはかなりおすすめ。

 

自分の老後資金はイデコ

死亡保障も必要ならば変額保険

ダブルで貯める、守るを準備。

民間の医療保険やガン保険は最低限で準備。

保障がないとこれはこれで不安！


こんな感じでコンサル終了。

かなり、満足してもらいましたよ！

向いているか？

得か？

 

この2点で自分に合う手段を

みつけてほしいと思います。

 

では、また。

◆セミナー情報（自主開催）

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イデコ・ＮＩＳＡ・保険の貯金力アップセミナー

女性限定あり

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秘密のＦＢグループで、イデコ、ＮＩＳＡ、保険
運用など、「実際どうなの？」　という
情報交換ができる場所です。

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聞きたいことがなんでも自分のペースで聞ける
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ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）

末次　祐治　（プロフィール）

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1972年生まれ　
B型・しし座
動物占い：ライオン


佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）

福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）


小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び継続することの
重要性を身につける。


妹二人と14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。


小学校時代に

父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ


一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。



安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。



大学に行って

何をするのか？
家には金はない！


男は腕に職をつけろ！！


と言われ続け



夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。



大学生時代は
遊んだ記憶はなし。



フリーター状態で
身分は学生（笑）



その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。


そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。



2014年にFPとして独立。

FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！



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座右の銘は　『前進あるのみ』

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◆末次ゆうじ　仕事のミッション◆

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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事


大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと

個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。

気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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