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イデコの税金還付は再投資に回しましょう！
第127号
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〇〇さん、こんにちは。
確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
2019年度に入ってから
スケジュール的に
毎月開催している自主開催のセミナー
の回数を2回にしています。
おかげさまで、有料セミナーですが
毎回1～5名は参加いただいています。
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4月東京新宿セミナー
https://www.kokuchpro.com/event/b1916897ceb74bdae605771f10906840/
6月開催 知らないと損をするお金の事ベスト10
（講師は内山FP)
https://www.kokuchpro.com/event/d1389ac40719da1552845796f59fcd85/
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本当は、毎回20人ぐらいでやりたいんですが
まあ、自主開催でネットでしか募集していない
ため、まだまだ周知が進んでいないところも
あるかもしれません。
セミナー受講された方で
良かったな！ と思って頂けた方は
まわりの方にご紹介してあげてください（笑）
で、イデコの最大のメリットである
税金の還付ですが
これは、会社員・公務員の方は
職場での年末調整で、給与と
一緒に振り込まれます。
確定申告の場合は
確定申告の期限内
2月16日から3月15日まで
に行って税金還付を行います。
還付のみなら、源泉徴収や証明書が
揃えば1月になってすぐにでも申告が
可能ですよ。
過去に書いたコラムです。
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/column/3184
1月支給が多いとは思いますが
住宅ローンがある方やも含め
給与が増えた訳でもなく
残業手当を多く支給してくれた訳
でもありません。
イデコでの税金還付は
毎月源泉徴収され国に払っている
年貢である戻してもらえるということ。
専業主婦（第3号被保険者）の方はこの
還付のメリットはありませんけどね。
もともと、税金を払っていので
気にしなくていいです（笑）
で、税金が戻ってきた方は
その税金はどうされましたか？
生活費に消えた？
外食で使った？
家族で遊びに行くので取っている？
まあ、色々だと思いますが
やはり、ここは税金還付で
再投資に回したいところですね。
あると知れば使ってしまうのお金
ですから、ないものとして
少し我慢も必要ですが
税金まで運用に回す方が賢明な
考え方だ思います。
ここは、実際のコンサルでも
運用する毎月の予算以外に
ボーナスと税金還付とこども手当
と住宅ローン減税という枠で
予算を決めていますので
コンサルを受けた方は
一度はやりましたよね！
年収500万円の例で
所得税率10％、住民税率10％
の場合
【イデコを月額2万円かけた場合】
税金では、24,000円が一回ぽっきりで
キャッシュバック。
残りの24,000円（住民税分）は
12分割され6月支給分の住民税
が調整されますので、実際は
手取りが増えるという感じになります。
イデコ（DC）の税金が
自動的に再投資にまわれば
使い込むことはないかも
しれないですね。
3月22日の日経新聞の記事が
出ていたのでご紹介しますね。
「税の還付はDC口座に」
http://urx.blue/0Rhq
では、また。
◆セミナー情報（自主開催）
4月東京新宿セミナー
https://www.kokuchpro.com/event/b1916897ceb74bdae605771f10906840/
6月開催 知らないと損をするお金の事ベスト10
https://www.kokuchpro.com/event/d1389ac40719da1552845796f59fcd85/
セミナー参加者声はこちら
↓
https://www.street-academy.com/myclass/29654#class-reviews-area
◆D・H・Y 倶楽部
秘密のＦＢグループで、イデコ、ＮＩＳＡ、保険
運用など、「実際どうなの？」 という
情報交換ができる場所です。
ご希望の方は、ご招待させていただきます。
（ＦＢをやっている方が条件となります）
◆ＦＰ何でも相談パック（年間顧問契約）
聞きたいことがなんでも自分のペースで聞ける
また、どうすればいいか？ 自分に合った方法が
見つかる。大人気の年間の顧問契約です。
セミナー参加の特典として2018年度から新設し
2019年度から顧問料値上げ予定でしたが
皆さんにご利用いただきたいという事で
今までと同じ料金に据置して、サービスを
受けることができます^^
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など情報発信しています
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ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）
末次 祐治 （プロフィール）
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び学び続けることの
重要性を身につける。
妹二人の14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆マイベストプロ専門家サイトで掲載中
九州朝日放送が運営する専門家サイトで、コラム
セミナーなど情報を発信中です。
http://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/
◆確定拠出年金・助成金の相談センターの専門家
として中小零細企業にお役立ち情報を発信中です。
http://dcs-soudan.com/member/suetsugu-yuji/
◆FP事務所 くるみ企画 Facebookページ
https://www.facebook.com/kurumi.planning/
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◆おしえて！goo の専門家として回答しております。
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おります。
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個人事務所
FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901
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・Mobil：０９０－３０７４－６９７２
・メール：info@kurumikikaku.com （本メールの返信で届きます）
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メール内の表記は情報提供を目的としており、
あくまでも末次祐治個人の見解であり、
商品・投資の推奨・勧誘を目的としたものではありません。
実際の商品選択や投資に際してはあくまでもご自身の判断と
責任でお願いいたします。
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