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一括投資をするときの考え方と注意点

　　　　　　　　　　　　　　　　　第122号
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〇〇さん、こんにちは。

確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。

先週の土曜日は、1990年代に流行った

ロックバンドのＴ－ＢＯＬＡＮのコンサート

に行ってきました。

 

若い方も知っている曲もあるとは

おもいますが、懐かしかったですね～

やっぱり生でのライブは盛り上がります。

ＣＤで聞いていた時と比べたら

やっぱ25年ぐらい若かったボーカルの

森本さんも高いキーのところは出てなかったね。

 

「50歳過ぎているじじぃだからね～」（会場爆）

 

「ＯＫ　精一杯、生きていこうぜ～！！」　（イェ～～イ）

 

まだ、余韻が冷めないのは

自分はこのＴ－ＢＯＲＡＮが好きだっだし

よくカラオケでも歌っていた（笑）

 

また、44歳の時に肺がん亡くなった

予備校時代の友達と一緒に聞いていたのも

あるかもしれないね。

 

そんな、思い出のあるアーティストが

最近また活動再開して、全国ツーアーを

していると知ってすぐにチケットを手配。

 

友人と盛り上がりました。

 

 

で、前回はイデコの受取りも手数料かかるよ！

最初の運用の配分がめちゃくちゃ大事！

という話でしたね。

 

ご意見などメールくれた

Ｋさん、ありがとう！　ＯＫ

（ロック風？）

 

「勉強になりましたって」

嬉しいですが、コンサルも必要があれば

受けてくれよ！　ＯＫ

（入力しながら笑ってますが）

 

 

今回は、セミナー、コンサルの時も

ご案内している、ストックの運用　について

 

ストックとは、お金のかたまり

貯めてきた資産ですぐに現金化できるもの

と定義できます。

 

一般的には、定期預金や普通預金に

置いてるお金のことあとは満期（償還）を

むかえる保険や債券など。

 

このストックを運用したいという

人もかなり多いと思うけど

まあ、銀行に置いていても金利が

着かないので、何とかお金にも働いても

もらい、殖やしたいということが

目的になるんだけど。

 

これは、ある意味、本人の考えと

リスク許容度の問題、出会った金融機関や

担当者との縁

 

色々なことが関係するので

 

どれが正解か？　

どんな商品がいいか？

もっと儲かる商品はないか？

 

考えれば考えるほど欲もでて

怖くもなりますよね。

 

だから、考え方としては

 

「なるべく安全でリスク少ない商品で考える」

これが鉄則なんです。

積立投資と違って一括のストック投資は

下がりだしたら戻ってくるまで下がった以上の

リターンが必要になるのでリスクが大きいし

わからないものには手を出さない方がいい！

これはいつも言っていることですね。

 

まあ、自己責任なので本人が許せば

別になんでもいいけど

そんなに運用って甘くはないし

一番の良くないのは、マーケットから退くこと。

運用をあきらめること

これはもったいないし増やしたいという可能性を

リセットするので時間がもったいないのです。

こうやって、今まで（これからもかな？）
投資をしようとして、自分には向いていない。

難しい、もう2度とやらない！

減らなければ銀行で十分など

金融リテラシーが身に付かないまま

時間が過ぎ去り、学びのシャッターまで

下りている人もいますよね（笑）

一括投資に固執する必要もありません。

あえて、ストックをで取り崩しながら

積立投資に毎月の予算にプラスオンする

ことで時間を味方につけ運用していくことも

可能です。

 

毎月の運用のことをフローって言っていますが

ここはフローとストックは分けて考えてださい。

と毎回しゃべっています。

 

これってすごく大事なことだから。

〇〇さんが給与をもらってその中から

貯めていくことがフローなんです。

 

これは仕事をしている間は会社が倒産しない限り

少なくともなくなることはありませんよね。

 

だから、まずはフローで積立投資をしながら

（積立預金では殖えませんよ）

 

バランスを考えて

ストックをいくら、どんな商品で、どのくらい運用するか？

これを〇〇さんが決めていけば

運用での評価は確定できませんが

商品選択っていう意味では間違っていなかったという

ことになりますので

ある意味、毅然としてマーケットを観察していけば

いいのですよ。

 

ストック投資の場合は200万円の場合であっても

リスクをなるべく取らずしてミドルのリターンを

狙っていくことが基本でそれが出来ていない人が

 

ＦＸ、不動産投資、金、海外のオフショア投資

をやってもおそらくうまくいかないと思うわけですよ。

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怪しいものは手を出すな？　

わからない投資は距離を置け（様子を見ろ）

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で、まずは考えたらどうでしょう！

 

野球で言えば、守り勝つ野球ができる

守りのチームで資産を殖やす！

では、また。





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ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）

末次　祐治　（プロフィール）

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1972年生まれ　
B型・しし座
動物占い：ライオン


佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）

福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）


小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び学び続けることの
重要性を身につける。


妹二人の14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。


小学校時代に

父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ


一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。



安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。



大学に行って

何をするのか？
家には金はない！


男は腕に職をつけろ！！


と言われ続け



夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。



大学生時代は
遊んだ記憶はなし。



フリーター状態で
身分は学生（笑）



その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。


そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。



2014年にFPとして独立。

FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！



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座右の銘は　『前進あるのみ』

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◆末次ゆうじ　仕事のミッション◆

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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事


大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと

個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。

気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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◆マイベストプロ専門家サイトで掲載中

九州朝日放送が運営する専門家サイトで、コラム
セミナーなど情報を発信中です。

http://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/


◆確定拠出年金・助成金の相談センターの専門家
として中小零細企業にお役立ち情報を発信中です。

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