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イデコの年金での受取りの注意点
第120号
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〇〇さん、こんにちは。
確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
昨日お送りしたオンライン相談で
さっそく問合せがありました。
イデコを申し込んで1年が経過。
郵送で送ってきたレポートを見れば
何とマイナスです。このままでいいでしょうか？
（数字の前に－表記になってるわけですね）
このような方、自分のクライアントも
昨年からイデコを始めた方で昨年秋以降
米国の株価が暴落してクリスマスの大暴落
があった影響で今マイナスです。
という方も多いです。
それは、株式の配分比率が高い方は
影響を受けますのでマイナスも仕方ありませんが
数字を見れば
損をしている
ということにはなり
（あくまでの今の評価ではという意味ですけど）
でも不安になります。
こんな方実は多いんですよね。
しっかりとサポートしますので
ご安心くださいね。
で、別な方からの質問で
イデコを昨年始めた方で
年金で受取ることは可能でしょうか？
という質問をいただきましたが
答えは、もちろん可能です
けど
ここだけは押さえておいてくださいという
ことをその方にもお答えしたので
その答えを
〇〇さんにも共有しますね。
年金（分割）として受け取る場合
ですが
金融機関によってまず年数や回数など
違いがあります。
例えば、
楽天証券の場合
5年から20年の間の確定年金
1年で12分割（1ヶ月）の受取も可能。
一時金と年金受取の併用も可能。
SBI証券の場合
5年から10年の間の確定年金
1年で6分割（2ヶ月）の受取も可能。
一時金と年金受取の併用も不可。
と違います。
また、分割の年金で受取る場合は
各回432円の手数料が
差し引かれてますので
毎月分割でもらうことが
現実的ではないことにもなる。
受取りの手数料は今後
改善してもらいたいとは
思いますが
毎回、手数料引かれていては
年金で受取る意味ないよね。
となってしまいますよね。
企業型の確定拠出年金も含め
90％の方が一括（一時金）で受取っている
との事ですが、もともと企業型は
退職金という要素が強く
自分へのご褒美と言わんばかりに
数千万円が入金されるのが
嬉しいこともあり得ますが
年金としての分割を考えた場合は
このイデコはまだまだ今後の改定が必要
な部分がありますね。
受取りまで考えた場合、
楽天、SBIが人気ですが
ここは楽天で決まりかな？
でも、どっちでもいいという方は
好みで選んでください。
これまた、1年前に書いた
東洋経済のコラムです。
これはかなり読まれた？
記事らしいです。
https://toyokeizai.net/articles/-/211269
ご参考にくださいね。
では、また。
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ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）
末次 祐治 （プロフィール）
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1972年生まれ
B型・しし座
動物占い：ライオン
佐賀県神埼市出身
（吉野ヶ里遺跡近く）
福岡県筑紫野市二日市在住
（太宰府天満宮近く）
小学校から大学までは
剣道を通じ努力する大切さと
礼儀を学び学び続けることの
重要性を身につける。
妹二人の14歳下の弟一人の
4人兄弟の長男。
小学校時代に
父が経営していた
鉄工所が破綻し
貧乏な生活を余儀なくされ
一戸建てから
4畳半二間と3畳の家に
引っ越しをし、楽しくも
家が貧乏だったことで
自立した反骨精神に火が付く。
安定した生活を
送りたいと、大学入学を
希望するが
職人肌であった父親から
猛反対をうける。
大学に行って
何をするのか？
家には金はない！
男は腕に職をつけろ！！
と言われ続け
夜間大学に入学。
以後、アルバイトで
学費を工面し
お金の重要性
仕事をしてお金を稼ぐことの
重要性を理解し始める。
大学生時代は
遊んだ記憶はなし。
フリーター状態で
身分は学生（笑）
その後、大学時代に
一般旅行業務取扱主任者の
資格を取得し、旅行会社に就職。
そして、外資系金融機関に
スカウトされ14年間在籍。
2014年にFPとして独立。
FP事務所 くるみ企画を開業し
確定拠出年金、保険、住宅ローンの
3本の矢を柱とし、一生のお付き合い
をモットーにして法人・個人の
クライアントと楽しく業務を
こなす日々を送っています！
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座右の銘は 『前進あるのみ』
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◆末次ゆうじ 仕事のミッション◆
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100人以下の中小企業・病院のために
企業型DCの導入コンサルを通じて
その企業・病院のすべてのステークホルダー
の金融リテラシーの向上に貢献する事
大手企業・公務員の同じレベルの退職金の
2000万円以上もらえるような仕組みを
社長・院長と一緒に作っていくこと
個人ではセミナーやご紹介でのご縁を大切
にし誠実に相手のために尽力すること。
気の合うお客様とコミュニティの場を作り
人や社会に貢献できるように楽しく、熱く
仕事をすること。
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九州朝日放送が運営する専門家サイトで、コラム
セミナーなど情報を発信中です。
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として中小零細企業にお役立ち情報を発信中です。
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