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SBI商品でイデコをやっている人は要注意！？
第85号
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〇〇さん。
こんにちは！
確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
3連休の方も多かったのではないでしょうか？
昨日の福岡はかなり気温が低かったですね。
さて、SBI証券でイデコを始めた方には
なんだか？？？ の書類が送られてきていませんか？
9月になって問合せ、ご相談が多くなってきているので
今日はこの話題。
SBI証券のイデコの運用商品は、今60本以上あるんだけど
これが2023年までに35本以下になるということ。
これは、今年の2018年5月から確定拠出年金の法律が改正され
施行されたことが由来です。
老後のために資産形成をしてね。
という流れで、どの商品で運用したらいいか？
ここは重要な部分ですよね。
で、ネット系で口座管理手数料など最安値で
あるSBI証券は、なんと運用商品が60本以上あるので
この法改正で
35本以下にしなさいとなったのです。
（35本ルール）
で、すでに除外となった商品で運用している加入者には
通知が行っていますし、5年かけて2023年以内には
35本以下になります。
また除外には、運用指図者の3分の２以上の同意が必要
になるため、いきなり除外されることはないですが
意思表示をしなかったり、何もしなければ
知らない間に、運用商品がなくなって、現金化されてしまう
こともあり得ます。
除外されれば現金化されます。
立ち退きみたいなイメージでしょうか？
だから、もし除外が決定したならば
その前に違う運用商品にお金を移動させる
ことが必要になります。（スイッチング）
先日ご相談に来られたお客様も
SBI証券でイデコを始めて2年。
運用成績も素晴らしく
所得控除の意味が分かって、
大満足の方でしたが
運用している商品が除外になるという通知が
来たことで相談にこられました。
日ごろから（年1回程度でいいかと思います）
自分の運用実績を意識してみている方は、
そんなに抵抗ないかもしれませんが
実際は、SBI証券の場合は
SBIベネフィットシステムズ（記録関連運営管理機関）
RK（レコードキープ）と言われる会社の端末で
管理をしていきます。
SBIベネフィットシステムズの
イデコの管理画面はこちら
↓
https://goo.gl/diAWfE
（ちょっと見づらいですかね。字も小さいく運用商品が多いし）
コンサルを受ければ、画面の見方、操作の仕方から
運用商品の変更など一緒にやっていきますので
ご安心ですよ。
今回のコンサルでお手伝いさせていただいたことは
◆除外になる商品を売って、違う商品を買う
（スイッチング、預け替え言われる作業です）
◆毎月の掛金の運用商品を変更する
（配分変更といわれる作業です）
今以上のリターンをとるために（もっとお金を殖やすために）
運用方法の見直しを実際に行ったのです。
（もちろん確約はありませんが）
今でも預金よりはかなり増えているのに、見直しを
されたことでさらにワクワク感が倍増です（笑）
やることは今までと同じですよ。
（といっても何もすることはありませんが^^）
SBI証券でイデコをやってる方は、運用商品が35本以下になる
ということでしたので、結果、運用商品の見直しができることに
つながれば安心ですよね。
SBI証券以外の方も、たまには自分の運用成績を見てあげて
くださいね。
では、また。
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29日（土）11時～13時 残り数席です。
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かなり安いと思います。
気軽にFP相談をしてほしいということで
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最後までお読みいただきまして
ありがとうございました。（感謝）
次回もよろしくお願いいたします＾＾
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