配信日時 2018/09/11 12:30

つみたてNISAのメリット&デメリットを検証してみました    第83号

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つみたてNISAのメリット&デメリットを検証してみました   

                       第83号
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〇〇さん。

こんにちは!


確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー(FP)の
末次ゆうじです。


9月に入っていますね。
久しぶりのメルマガ投稿になります。

すみません。
さぼっていたわけではありません(笑)


さて、先週は東京に出張していまして
また色々と情報ネタを収集してきましたよ。


そんな中、いつもはセミナーをやっている側から
じぶん年金づくりの資産形成セミナーを受けてきました。


実は、このセミナーが楽しみだったんです。


東京のセミナーは実際どうなの?

やはり最先端なのか?

おしゃれなのか?


色々と興味があったわけです^^




時間は、予定時刻より遅く始まり終了時刻
を30分もオーバーした白熱したセミナー
ではあったんですが


途中トイレ休憩がほしかった。


自分のセミナーでは休憩は入れていますよ。
休憩中に質問等で脱線して質問コーナーにながれる
ときもありますが(笑)



で、セミナーの中でも講師の先生が
お話されていましたが


つみたてNISAのメリットとデメリットを
改めて上げていきたいと思います。


制度がややこしくまたつみたてNISAは
2018年に始まったばかりなので確かに
情報が不足している感はありますが


NISA,つみたてNISAの最大のメリットは

「運用でもうかった分
(得られた運用益・配当金)

には、税金はかかりません!」


ここですよね。


つみたてNISAの対象になる投資信託は
販売手数料が無料で

しかも

運用中にかかるコスト(信託報酬)が
低い商品を

金融庁が許可した商品しかない

国のお墨付きの商品ライナップに
なっていて安心して運用できるのがウリです。


通常、運用益(配当金)には

20.315%  の税金がかかりますが


これが かかりません! という
制度で、使い方を間違わなければ
お得な制度といえますね。




一方、つみたてNISAのデメリット   はなにか? 


非課税の期間が最長20年ですから、それ以降どうしますか?
ということですかね。(専門用語で、ロールオーバーができない)
飲み会でいったら時間延長はできません。ということですよね。



保険商品にも以前は主流だった60歳満期でこれからの保障は
どうしますか?


継続する場合は、80歳までの保険料を年払いか前納してください!
に似ていると思ったのですが

あっ それとは違います。


税金がかからない口座から
かかる口座(一般口座、特別口座)に
移してくださいね。


ということになりますね。

(時間延長ができなければ、場所を変えればいいんです!)



20年後に一括して現金化することも
可能です。このときは利益確定(損失)
できますが


つみたてNISAの場合は、非課税期間の20年間すぎたら
どうするか?


これが最大の問題になるわけです。


◆積立しながら運用中もメンテナンス(預け替え)ができない

◆損失が出た場合の繰り越しができない

◆運用実績がまだわかならい

◆長期運用してる投資信託が少ない(これからのファンドが多い新人ファンド)


まあ、あげれば色々とありますが

やはり、受取り時の出口が重要ということになりますかね。


自分のセミナーでも案内していますが

自動車の運転で言えば

20年間は、オートマ(AT)を運転して
その後は、マニュアル(MT)に変わりますから

その後をしっかりと考えておく必要があるというわですよね。

運用にはオートマ限定という免許はありませんので
しっかりと先を見据えて資産形成していくことが
重要ということですかね。



また、セミナーでも案内できればと思っています。



9月開催中のセミナーはこちら
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https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/seminar/4364



つみたてNISA早わかりガイドブック(金融庁)
  ↓
https://goo.gl/RYbzU7






◆暮らしとお金を考える
ファイナンシャルフィールドに執筆連載
記事はこちら 
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http://financial-field.com/person/suetugu-yuzi


ヤフーニュースでも掲載されています。

https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20171208-00010002-ffield-life



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最後までお読みいただきまして
ありがとうございました。(感謝)


次回もよろしくお願いいたします^^



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