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つみたてNISAのメリット＆デメリットを検証してみました
第83号
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〇〇さん。
こんにちは！
確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
9月に入っていますね。
久しぶりのメルマガ投稿になります。
すみません。
さぼっていたわけではありません（笑）
さて、先週は東京に出張していまして
また色々と情報ネタを収集してきましたよ。
そんな中、いつもはセミナーをやっている側から
じぶん年金づくりの資産形成セミナーを受けてきました。
実は、このセミナーが楽しみだったんです。
東京のセミナーは実際どうなの？
やはり最先端なのか？
おしゃれなのか？
色々と興味があったわけです^^
時間は、予定時刻より遅く始まり終了時刻
を30分もオーバーした白熱したセミナー
ではあったんですが
途中トイレ休憩がほしかった。
自分のセミナーでは休憩は入れていますよ。
休憩中に質問等で脱線して質問コーナーにながれる
ときもありますが（笑）
で、セミナーの中でも講師の先生が
お話されていましたが
つみたてNISAのメリットとデメリットを
改めて上げていきたいと思います。
制度がややこしくまたつみたてNISAは
2018年に始まったばかりなので確かに
情報が不足している感はありますが
NISA,つみたてNISAの最大のメリットは
「運用でもうかった分
（得られた運用益・配当金）
には、税金はかかりません！」
ここですよね。
つみたてNISAの対象になる投資信託は
販売手数料が無料で
しかも
運用中にかかるコスト（信託報酬）が
低い商品を
金融庁が許可した商品しかない
国のお墨付きの商品ライナップに
なっていて安心して運用できるのがウリです。
通常、運用益（配当金）には
20.315％ の税金がかかりますが
これが かかりません！ という
制度で、使い方を間違わなければ
お得な制度といえますね。
一方、
つみたてNISAのデメリット はなにか？
非課税の期間が最長２０年ですから、それ以降どうしますか？
ということですかね。（専門用語で、ロールオーバーができない）
飲み会でいったら時間延長はできません。ということですよね。
保険商品にも以前は主流だった60歳満期でこれからの保障は
どうしますか？
継続する場合は、80歳までの保険料を年払いか前納してください！
に似ていると思ったのですが
あっ それとは違います。
税金がかからない口座から
かかる口座（一般口座、特別口座）に
移してくださいね。
ということになりますね。
（時間延長ができなければ、場所を変えればいいんです！）
20年後に一括して現金化することも
可能です。このときは利益確定（損失）
できますが
つみたてNISAの場合は、非課税期間の20年間すぎたら
どうするか？
これが最大の問題になるわけです。
◆積立しながら運用中もメンテナンス（預け替え）ができない
◆損失が出た場合の繰り越しができない
◆運用実績がまだわかならい
◆長期運用してる投資信託が少ない（これからのファンドが多い新人ファンド）
まあ、あげれば色々とありますが
やはり、受取り時の出口が重要ということになりますかね。
自分のセミナーでも案内していますが
自動車の運転で言えば
20年間は、オートマ（AT)を運転して
その後は、マニュアル（MT)に変わりますから
その後をしっかりと考えておく必要があるというわですよね。
運用にはオートマ限定という免許はありませんので
しっかりと先を見据えて資産形成していくことが
重要ということですかね。
また、セミナーでも案内できればと思っています。
9月開催中のセミナーはこちら
↓
https://fpsdn.net/fp/ysuetsugu/seminar/4364
つみたてNISA早わかりガイドブック（金融庁）
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https://goo.gl/RYbzU7
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ありがとうございました。（感謝）
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