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プロが実践している保険料を安くするための保障額の考え方　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　第62号
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〇〇さん。

こんにちは！　元気ですか？？


確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。


いや～今日も寒いですね。

昨日から雪が降っていて
大宰府・筑紫野は積もっていますよ。

2年前の大雪を思い出しますね。


去年はおそらく積もらなかったと
思いますが、足元などお気をつけくださいね。


昨日のニュースで放送されていましたが

そうです。

自衛隊のペリコプターが墜落した事件です。

何と、自分の実家がある近くだったのです。
（それでも５キロは離れていますが）


いや、改めて思いました。


田舎やな～～（笑）


びっくりですね。



さて、皆さんも万が一あった場合の
生命保険に加入している方も多いかと
思いますが、お子様がいるご主人だったら
当然加入していると思います。



ライフプランを組む場合も
遺族年金（公的年金）や住宅ローンの有無、お子様の教育資金
今保有中の金融資産など総合的にみて必要保障額を計算して
いきます。


この必要保障額は、ご主人がまたは奥様が、シングルの方でも
自分が亡くなった場合に


いくらの保障があればいいか？　
をあらかじめ見積もっておく作業です。


結果、不足分があれば


「収入保障保険」　という保険商品を契約するのが圧倒的に多いでしょう。


そうですね。毎年毎年決まった年齢まで保障が減っていく保険ですね。


毎月、お給料みたいに受け取ることが基本ですが
一括で3000万円など受け取ることも可能で
保障を準備する上で、他の保険商品と比べたら、保険料が安く効率的な保険です。



で、この保険料のコストを考えた場合
色々な保険会社を比較検討して
同じ条件なら（受取り方などの機能に微妙に違う場合もある）

1円でも安い保険会社を探そう！　となるのは

すばらしい（当然）と思います。



お煙草の喫煙の有無や血圧値など健康状態によって
さらに保険料が割引される商品もありますからね。


ただ、基本はどこの保険会社も保険料はさほど変わりませんね。
月額の保険料で200円～500円位の差がある感じですかね。



コストを抑えるために掛け捨て型なら安い保険を探せば
いいのですが、保障額って毎年毎月いや毎日変わっているんです。



どういうことか、お手持ちの金融資産を運用している方は
その運用によって日々必要な保障額が変化しているわけです。


また、今は専業主婦の奥様でも
ご主人の万が一あったら
パートやフルでお仕事をされるかもしれません。

実家に帰るかもわかりません。

住宅ローンはチャラになって（団体信用生命保険に加入しているので）
売却して実家に帰るかもわかりません。


その時は家を売れば収入が増えます。



また、一括で保険金を受け取って
資産運用をして
お金を殖やすことも可能です。

運用しながら取り崩していくという
考え方です。


例えば　３０００万円の保険金が入ってきた場合で30年で取り崩す場合


◆運用をしなかった場合
（普通預金に入れっぱなし）


毎月８３，０００円を受取れる





◆３％の利回りで運用しながら取り崩す場合


毎月１２５，０００円を受取れる




受取れる金額に毎月４２，０００円の差が出る



毎月の受取を８３，０００円に合わせれば
保険で用意しておく金額は

ずばり２０００万円になるので
１０００万円すくなく済むということになります。



よって、さらに保険料を抑えることにつながって
いくことになります。



保険商品選びといざもらっていく場合の
活用に仕方と両方を考えて

最終的に商品を選ぶことで


本当の安い保険に入っていると
言えるかもしれないですね。




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ありがとうございました。（感謝）


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