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資産寿命という考え方で商品を選択する！　

　　　　　　　　　　　　　　　　　第57号
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〇〇さん。

こんにちは！


確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。



気温の寒暖差が激しいですね。

また、インフルエンザA・B型　が流行っていますね～。

実は我が家でも、娘が先週インフルB型になり、昨日は妻までが
インフルB型にかかり、妻の家事機能がストップしています。

あっ、今日から娘が学校に行き出しましたが
妻がダウンです。



何とか、主夫もやっています。（笑）

皆さんもお気を付けくださいね。




で、早速中身に入っていきたいと思いますが
一昨日のニュースでも取り上げられていましたが


国が、公的年金の受け取りを開始年齢を
受給者の選択できるように、70歳超で受取の選択ができる
ように制度の検討に入った


とのニュースです。



・長生きしてる

・人生100歳まで生きる可能性がある

・元気なうちは仕事をして収入を稼ぐ



など、国としても元気なうちは働いてくださいね。
と今の制度を改革する感じですね。


2020年には、改革法案の提出の見込みだそうです。
東京オリンピックの年、あと2年後には、色んな改革
案がでそうですね。



この話は、公的年金の話で、

公的年金は、基本自分でコントロールできませんので
いつから年金をもらうか？

を考える事が重要になりますね。



今、65歳から基本受給できますが
1ヶ月遅くもらうことで（繰り下げ受給）
0.7％上乗せされます。


よって、最大今の制度では70歳まで遅らせることが
可能なので、最大で

0.7％　×　60ヶ月　＝　42％

42％上乗せして受給することも可能です。


わかりやすくするために

月100,000円の年金をもらえる人が
5年後にもらうことで
月142,000円の年金を

生きてる限りもらえるということに
なります。


これが、70歳以上だとさらに上乗せが期待される。
長生きしている時代には、より多くもらえるに
したいですよね～。


公的年金以外でも

イデコや企業型DC
またNISA、つみたてNISA、投資信託
個人年金保険、変額保険、外貨建て保険など
資産形成できる商品がある中

どのように資産形成してきた金額を
取り崩していくか？

この取崩しのシュミュレーションを
しておくことが重要だと思います。


「資産寿命」という考え方です。


取崩しは、その時にならないと詳細は
わからない部分もありますし
計画通りにいかない場合も想定しておかないと
いけません。


資産形成するのが目的ではなく
しっかりと貯めたお金をどう使うか？

出口まで考えたプラン設計が大事かと思います。



◆以下のブログもそういう意味で人気です。
　　↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/column/2956




しかし、大体の予想値は分かります。


資産の取り崩しシュミュレーションを
する場合、貯まった資産を
何パーセントで運用していけば
毎月いくら使っても何ヶ月はもつ（底をつかない）

このような数字上の計画は
あった方がいいと思います。


さらにいうなら、この時期まで
担当者が一緒というのが理想ですかね。


登山の例でいうなら
頂上までのプランと
下山するコースにプラン
併せて両方計画しておく


こんなイメージでしょうか？



お金ってないと困りますが
あったらあったであっというまに
なくなる。

1万円を崩したら、もう数千円しかない？？？？

こんな経験はみなさんあるんでは
ないですか？

自分はかなりありますよ～（笑）
お金がなくなるのは早いです。


で、お金は回さないと入ってこない！
とたまに言っている自分ですが（笑）
本当に労働収入が入ってこなくなったら
そんなことも言えない現実になろうかと
思います。



〇〇さんも

資産寿命ということも
考えてみてくださいね。


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登録していただいた〇〇さん
ありがとうございます。


登録、100番目の方には何か特典を考えようかな～
と思っています。また考えてお知らせしますね^^





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最後までお読みいただきまして
ありがとうございました。（感謝）


次回もよろしくお願いいたします＾＾



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