配信日時 2017/12/18 12:30

自分のための資産形成をまず考える!   第51号

==================

自分のための資産形成をまず考える!

              51号
==================



〇〇さん。

こんにちは!


確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー(FP)の
末次ゆうじです。


忘年会シーズン真っ只中でお疲れのかも多いのでは
ないでしょうか?


12月になって福岡は快晴の日が少なく、曇りの日が
多い気がします。



さて今回は、先日お会いしたお客様の事例をご紹介したいと思います。


イデコのセミナーに参加され、イデコを夫婦で始め
今契約中の保険も無駄があるかもしれなので、見直しを検討された
K様の事例です。


ご主人の所得がそこそこある方で、奥様はパート勤務の方です。
加入中の保険も20年前から加入して、特約などの変更してこられたKさん。
(某外資系に加入のため保険料のアップは今までなかった)


元々外資系生命保険での契約であったため、保険料が上がっていく更新型ではなく
一定で払うタイプの積立型終身保険を契約されていました。


保険料控除は旧生命保険料控除のみで5万円のみ。



まずは、必要保障額を考え、今払っている保険料でさらにお金が貯まる様に
さらに、保険料控除も今よりも多くなるように考えて設計を考えたプランを提示。


結果的に、掛け捨て型の医療保険は不要との考えで、ガン保険のみとなりました。



相対的に言えるのは、今の保険契約を継続しても何か問題があるわけではないですが
提示したようなプランで変更すれば、さらにお金が貯まりますよ!


とうことが気に入ってもらえ、保険のお世話も任されることになりました。


「保険の見直し」といっても、色々な方法はあるのですが
何といっても


今払っている保険料と保障額、またお金がどれだけ貯まるか?
をチェックして、所属している代理店で扱える21社の商品を操り
今以上に効果があることを知ってもらう事が保険の見直しでの
最大の使命になりますかね。



ただ、極力、掛け捨ては少なくし、お金が貯まるような設計を
お勧めしますし、バランスを見て設計をいれます。


ここは、担当者の考えや扱っている商品やその商品の特性によって
変わってきます。


どれが正解でもなく、間違いでもありません。


ただ、末次自身は、保険会社のための資産形成(=掛け捨て)よりも
自分自身のための資産形成(=積立型)をした方が
結果的に嬉しいと思うから(自分もそう思う)


お客さんも保険の話からお金が貯まる話に変わってきて
何か嬉しそうになる方が多いんです。


そりゃーそうですよね。
自分の大事なお金ですもんね。




セミナーでもお伝えしていますが

将来の資産形成で使用するカテゴリーとしては
基本は、投資信託、保険、不動産この3つと株の一部です。


もちろんどのカテゴリーで資産形成しても
いいですし、〇〇さんが自由に決めることができます。


ポイントは、自分のための資産形成をすること。
さらに言うなら継続できるモノで資産形成すること。
なぜなら資産形成には時間が必要になるからです。



イデコを始める方は、将来の資産形成をしようと
お考えの方は

イデコと保険の見直し
イデコと投資信託の見直し
イデコと預貯金の見直し


一緒に考えてみてはいかがでしょうか?



◆ファイナンシャルフィールドさんにての連載コラムにも
 保険の見直しのポイントをまとめています。

http://financial-field.com/insurance/2017/12/17/entry-9091






◆2月に東京でセミナーを検討中です。



毎月5回程度福岡で開催しているセミナーを東京で開催予定です。


開催するかどうか(参加人数も含め)今調整中です。
詳細はまたお知らせいたします。


今考えているのは、2部構成で




1「老後資金~貯金力アップセミナー」

(博多でいつもやっているバージョンを標準語にして開催)



2 もっと突っ込んだここだけの話 (イメージ)



3 希望者のみで懇親会を予定 




このな流れを検討中です。



で、メルマガ読者の方、またそのお連れの方は
特別な料金で参加いただけるように
考えています。(メルマガ読者割引でご参加いただけるようにします)
お連れの方も同料金にします。



ぜひご検討いただければと思います。

アットホームな福岡でのセミナーはこちらをどうぞ!

◆12月開催
  ↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/seminar/2790



◆1月開催
  ↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/seminar/3078
 

ご友人、職場の仲のいい方お誘いの上ご参加下さい。



過去のメルマガはこちらでご覧いただけます

    ↓
https://1lejend.com/b/HSlqIRnMUc/ 



◆暮らしとお金を考える
ファイナンシャルフィールドに執筆連載
記事はこちら 
   ↓  
http://financial-field.com/person/suetugu-yuzi


ヤフーニュースでも掲載されています。

https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20171208-00010002-ffield-life



◆ 10人集まれば「どこでも相談ねっとセミナー」
    ↓
  https://wiselife.biz/8965-2



◆ 確定拠出年金、イデコの相談事例集はこちら
    ↓
https://wiselife.biz/csltg-case/author/ysuetsugu/




ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
ご質問などございましたらお気軽に
こちらまでご連絡ください。

https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact
または
https://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/inquiry/personal/



最後までお読みいただきまして
ありがとうございました。(感謝)


次回もよろしくお願いいたします^^



◆バックナンバーはこちら
 ↓
https://1lejend.com/b/HSlqIRnMUc/



☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆

~経済的幸福度に貢献する~

ファイナンシャル・プランナー(FP)

末次 祐治 (すえつぐ ゆうじ)



◆確定拠出年金相談ねっと認定FP

個人・法人の全国からの相談を「なるほど回答」
でわかりやすく有料でお伝えしています。
コラム・セミナー情報も発信中です。

https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/


◆マイベストプロ専門家サイトで掲載中

九州朝日放送が運営する専門家サイトで、コラム
セミナーなど情報を発信中です。

http://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/


◆確定拠出年金・助成金の相談センターの専門家
として中小零細企業にお役立ち情報を発信中です。

http://dcs-soudan.com/member/suetsugu-yuji/


◆末次ゆうじFacebookページ

コラム、セミナー情報、執筆、プライベートまで
情報を発信中です。

https://www.facebook.com/profile.php?id=100010126183323


◆YAHOO! 知恵袋の専門家として回答しております。

https://chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_jnqeb


◆おしえて!goo の専門家として回答しております。

https://oshiete.goo.ne.jp/mypage/profile/


******************************
★個別にご相談・お問い合せは
 ↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact

48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
******************************

FP事務所 くるみ企画
代表 末次 祐治
〒818-0056 福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901

・Mobil:090-3074-6972

・メール:info@kurumikikaku.com  (本メールの返信で届きます)

・携帯メール:y-jiss.720@docomo.ne.jp  (お急ぎの場合は携帯まで)

・ホームページ:https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#home

・DCブログ一覧:https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/list

・FPコラム一覧:http://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/column/


☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆

本メールは特定の宛先に送信されたものです。お心当たり
のない方は、大変お手数ですが、送信者へご連絡いただき、
本メールおよび添付ファイル等すべて破棄してくださいます
ようお願い申し上げます。
本電子メールの転送、印刷、コピー、第三者への開示等は
ご遠慮ください。

本メールの著作権はFP事務所 くるみ企画(末次祐治)に
あります。無断転載、無断公開はご遠慮願います。

==============================
※ご留意事項
メール内の表記は情報提供を目的としており、
あくまでも末次祐治個人の見解であり、
商品・投資の推奨・勧誘を目的としたものではありません。

実際の商品選択や投資に際してはあくまでもご自身の判断と
責任でお願いいたします。
==============================

■メールアドレスの変更はこちら
 ↓
https://1lejend.com/stepmail/edit.php?no=xmvkzx

■メルマガの解除はこちら
 ↓
https://1lejend.com/stepmail/delf.php?no=HSlqIRnMUc

(解除された場合、メルマガ特典がご利用いただけなくなります
ので、あらかじめご了承願います。