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自分のための資産形成をまず考える！
51号
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〇〇さん。
こんにちは！
確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
忘年会シーズン真っ只中でお疲れのかも多いのでは
ないでしょうか？
12月になって福岡は快晴の日が少なく、曇りの日が
多い気がします。
さて今回は、先日お会いしたお客様の事例をご紹介したいと思います。
イデコのセミナーに参加され、イデコを夫婦で始め
今契約中の保険も無駄があるかもしれなので、見直しを検討された
K様の事例です。
ご主人の所得がそこそこある方で、奥様はパート勤務の方です。
加入中の保険も20年前から加入して、特約などの変更してこられたKさん。
（某外資系に加入のため保険料のアップは今までなかった）
元々外資系生命保険での契約であったため、保険料が上がっていく更新型ではなく
一定で払うタイプの積立型終身保険を契約されていました。
保険料控除は旧生命保険料控除のみで５万円のみ。
まずは、必要保障額を考え、今払っている保険料でさらにお金が貯まる様に
さらに、保険料控除も今よりも多くなるように考えて設計を考えたプランを提示。
結果的に、掛け捨て型の医療保険は不要との考えで、ガン保険のみとなりました。
相対的に言えるのは、今の保険契約を継続しても何か問題があるわけではないですが
提示したようなプランで変更すれば、さらにお金が貯まりますよ！
とうことが気に入ってもらえ、保険のお世話も任されることになりました。
「保険の見直し」といっても、色々な方法はあるのですが
何といっても
今払っている保険料と保障額、またお金がどれだけ貯まるか？
をチェックして、所属している代理店で扱える21社の商品を操り
今以上に効果があることを知ってもらう事が保険の見直しでの
最大の使命になりますかね。
ただ、極力、掛け捨ては少なくし、お金が貯まるような設計を
お勧めしますし、バランスを見て設計をいれます。
ここは、担当者の考えや扱っている商品やその商品の特性によって
変わってきます。
どれが正解でもなく、間違いでもありません。
ただ、末次自身は、保険会社のための資産形成（＝掛け捨て）よりも
自分自身のための資産形成（＝積立型）をした方が
結果的に嬉しいと思うから（自分もそう思う）
お客さんも保険の話からお金が貯まる話に変わってきて
何か嬉しそうになる方が多いんです。
そりゃーそうですよね。
自分の大事なお金ですもんね。
セミナーでもお伝えしていますが
将来の資産形成で使用するカテゴリーとしては
基本は、投資信託、保険、不動産この３つと株の一部です。
もちろんどのカテゴリーで資産形成しても
いいですし、〇〇さんが自由に決めることができます。
ポイントは、自分のための資産形成をすること。
さらに言うなら継続できるモノで資産形成すること。
なぜなら資産形成には時間が必要になるからです。
イデコを始める方は、将来の資産形成をしようと
お考えの方は
イデコと保険の見直し
イデコと投資信託の見直し
イデコと預貯金の見直し
一緒に考えてみてはいかがでしょうか？
◆ファイナンシャルフィールドさんにての連載コラムにも
保険の見直しのポイントをまとめています。
http://financial-field.com/insurance/2017/12/17/entry-9091
◆2月に東京でセミナーを検討中です。
毎月5回程度福岡で開催しているセミナーを東京で開催予定です。
開催するかどうか（参加人数も含め）今調整中です。
詳細はまたお知らせいたします。
今考えているのは、2部構成で
１「老後資金～貯金力アップセミナー」
（博多でいつもやっているバージョンを標準語にして開催）
２ もっと突っ込んだここだけの話 （イメージ）
３ 希望者のみで懇親会を予定
このな流れを検討中です。
で、メルマガ読者の方、またそのお連れの方は
特別な料金で参加いただけるように
考えています。（メルマガ読者割引でご参加いただけるようにします）
お連れの方も同料金にします。
ぜひご検討いただければと思います。
アットホームな福岡でのセミナーはこちらをどうぞ！
◆１２月開催
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https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/seminar/2790
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ご友人、職場の仲のいい方お誘いの上ご参加下さい。
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◆暮らしとお金を考える
ファイナンシャルフィールドに執筆連載
記事はこちら
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ヤフーニュースでも掲載されています。
https://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20171208-00010002-ffield-life
◆ 10人集まれば「どこでも相談ねっとセミナー」
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最後までお読みいただきまして
ありがとうございました。（感謝）
次回もよろしくお願いいたします＾＾
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