配信日時 2017/11/09 12:30

枯渇しない自分年金づくりの商品選択とは?   第44号

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枯渇しない自分年金づくりの商品選択とは?  

                第44号
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〇〇さん。

こんにちは!


確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー(FP)の
末次ゆうじです。



11月も第2週目。
福岡は思ったよりも寒くなく温かいですかね。


さて、先月末にお知らせをしましたが、


朝9時から昼1時間休憩を入れて17時まで
ある調査をした事を今日はご紹介しますね。



ある調査とは、

個人型確定拠出年金(イデコ)を扱っている
金融機関の中で60歳以降に


終身で年金を受け取れる金融機関があるか?

あるとすればそれはどこの金融機関か?

を知りたかったのです。



イデコナビに掲載されている70以上の金融機関
に1件づつ電話で聞きました。



久しぶりのTELアポ??

 

聞くだけなので気楽でいいのですが
金融機関によって対応が全く違います。


・番号は違っても大手の金融機関に経由で
サービスセンターに繋がるケース


・地方の銀行で担当者につないで
調べて折り返すケース



・しっかりと対応する金融機関


金融機関によってかなり差がありますね。
それはいいとして


イデコナビはこちら
 ↓
http://dcnenkin.jp/search/commission.php

年金といいうイメージは、

年取った時に、毎月コツコツと今まで貯めてきたお金を

生きている限りもらえるのが本来の年金ではないでしょうか?


でも、実際は、期間が5年、10年、15年、20年と定まっている
ものが圧倒的に多く


終身年金を扱っている金融機関は


・生命保険会社4社

・銀行 1行

・証券会社 1社


の6社だけでした。



ただ、やはりこのイデコで終身年金として受け取る
とした場合やはり手数料がネックになりますね。


60歳以降の運用中も手数料はかかりますし、

受取るたびに432円(消費税が10%になれば440円)

かかるので、イデコでの終身年金は現実的ではないですね。


じゃあ どうする?


NISAや来年からスタートするつみたてNISAで考える?

残念ながら、年金として分割してもらう機能はありませんね。


あくまでも自分で取り崩していく感じになります。

他のものに使わない! という固い意志力があるかたは

いいかもしれませんが、おろせる(使える)と知ったとたん

欲しいものが見つかった時に当てにする方なら

NISAやつみたてNISAでのずっともらう年金としては不向きだと思うんです。

 

ただ、つなぎ年金としては使えると思いますよ。


今後、色んな意味で制度や商品は進化していくので
ある意味期待して、出来る範囲で備えておくことが
重要かもしれませね。


詳しくは、こちらのブログにも書いていますので
ご覧くださいね。
  ↓  ↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/column/2956



では、また。


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最後までお読みいただきまして
ありがとうございました。(感謝)


次回もよろしくお願いいたします^^



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末次 祐治 (すえつぐ ゆうじ)



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