配信日時 2017/08/31 12:30

長期で資産形成する投資の考え方   第25号

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長期で資産形成する投資の考え方  

           第25号
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〇〇さん。

こんにちは!


確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー(FP)の
末次ゆうじです。



今日で、8月が終わりですね。



〇〇さんの8月は
どんな月でしたでしょうか?



福岡は、例年に比べたら、雨が
特にゲリラ豪雨が少なかったかな?
と思います。



ただ、お盆過ぎての残暑が厳しかったですね~





末次も8月は、11日から15日までは、お盆休みを
いただきましたが、イデコのセミナーやお客様との
個別相談で結構ハードな月でした^^





さて、イデコを始め、将来のための老後資金など
期間でいったら10年以上(7,8年でも長期という考えも
しても問題はありませんが)
の資産形成をするとき、どのように運用していくか?



どの商品を組み合わせて運用をするか?
結構気になりますよね~
ここを知りたいっという人が実は多いんですよ~



お隣さんは、カレーや雑煮の具材は、何を入れますか?
みたいな? 





例えば、投資対象でいえば

株式、債券、不動産が代表的ですね。

また、日本と世界と地域によっても

分かれます。





この割合を決めるのをことを
配分指定といっていますよね。




ポートフォリオを組む



と言った方が
分かり易いかもしれませんが。





実際、良く使っている、ポートフォリオを組む
ソフトをいくつか案内しますと





野村アセットマネジメント株式会社
が提供する投信アシスト
 ↓
http://funds-robo.jp/





わたしのインデックス
(登録すれば使用できます。登録は無料です)
 ↓
http://myindex.jp/



そのサイトの中で、配分資産(ツール)
というでポートフォリオをシュミュレーション
ができます。





末次もお客様との個別相談では、
結構使って、案内しています。





ご紹介した分は無料で、使える分ですが

実際、末次が業務で使用しているのは、
ご紹介した無料のサイトも使いますが

毎月の使用料を払って、プロ向けの
ソフトを使って、アドバイスしていますよ。



JPアクチュアリーコンサルティング株式会社
https://www.jpac.co.jp/


と確定拠出年金の教育専門会社である
プルーデントジャパン株式会社
https://www.prudent.co.jp/


が共同開発した



年金計画というソフトです。
シンプルで分かり易いと好評です^^





ポートフォリオを組んだり、いくらの目標を貯めていくべきか?
いくらの利回りを目指したら自分が決めた金額に
到達するか? など印刷してお渡ししています。





この資産配分を決めることを




専門用語で、アセットアロケーションと言いますが
運用の結果は、このアセットアロケーションで90%が
決まるともいわれています。




じゃあ、最初が肝心ということですね?



その通りです。





家を買おう! と決めたら どこに建てるか?

どこのマンションを買うか?




つまり立地ですね。



マンションの不動産評価の価値は、ほとんどが
立地ですからね~。






運用の世界でも最初が大事になってきます。


もろろん、途中変更はできますので、後からの
巻き返しは可能です。




一度、購入したマイホームが気に入らなければ
売却するか? 賃貸に出すか? して
買い直す考えもありますので。





で、長期投資を考える上で、過去の実績
を知っておくことで、このアセットアロケーション
にかなり役に立つと思います。




気象予報士が、過去のデータを使って
今後の天気予報をするのと似ています。
天気は、かなりの確率で当たりますよね!





運用でも、今後は、どうなるか? 
これは神様(カミサマ)しか分かりませんが、
過去の事実を知ることで、今後の参考にしていこう!
という一つの考え方ですね。





1975年12月から2015年12月までの40年間の
年率投資収益率の平均データです。




1 世界株式100%の場合・・・8.2%

2 世界債券100%の場合・・・4.6%

3 株式(日本25%・世界35%)、債券(日本20%・世界20%)・・・6.4%

4 株式(日本20%・世界20%)、債券(日本30%・世界30%)・・・5.9%
 



30年間保有しておけば、かなりの収益率ですね。



じゃあ、月2万円を30年間貯めてきたとして、もしも上記の収益率だったら
を計算してみます。元本だけで720万円払います。




1 2925万円

2 1520万円

3 2096万円

4 1914万円



にお金が膨らんだことになりますね。
過去の、リーマンショック始め経済危機
を含んだ資産ですからすごいですよね。






もっと若かったらいいわよ!
30年間の話でしょう!
自分には関係ない少し思われた方。
ご安心ください!





30年間と全く同じように10年間での計算も
してみました^^ (さすがですね~)




1 世界株式100%の場合・・・8.3%

2 世界債券100%の場合・・・4.6%

3 株式(日本25%・世界35%)、債券(日本20%・世界20%)・・・6.4%

4 株式(日本20%・世界20%)、債券(日本30%・世界30%)・・・5.9%
 



10年間保有でも30年とほぼ同じですね。
まだまだ、間に合います(笑)





同じく、月2万円を10年間貯めてきたとして、上記の収益率だったら
を計算してみます。元本だけで240万円払います。




1 366万円

2 303万円

3 332万円

4 323万円




いかがでしょう?

10年間でも実はかなりの成績ですよね~




いいときもあれば、悪いときもある。
でも経済は成長する生き物ですね。



でも、いいことばっかりではありませんよ。
あくまでも、過去の実績ですから繰り返しになりますが
今後は分かりません。




これって、人生と同じです(笑)




人生では、本人の頑張りと努力が必要かもしれませんが

運用では、関係ありません。



祈るだけです。 (それもありますが)


一番大事なポイントは、続けること。



継続積立投資といいますが、あくまでも最後まで
かけ続けた人がこのご褒美をかなりの確立で
もらえる人なのです。



ポイントは、継続出来るかどうか? です。


考えたら当たりまえですよね~




だったら、自分にとって続けられる、止められない
(=継続できる)商品とお付き合いすればいいと
いうことになりませんか?


そうですね~^^




※ 上記の収益率は、配当、利息等は再投資されたものとして
計算し、取引にかかる費用、税金は控除せず計算されたものです。
(出所)イボットソン・アソシエイトジャパン株式会社






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ありがとうございました。(感謝)


次回もよろしくお願いいたします^^



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