＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

長期で資産形成する投資の考え方　　

　　　　　　　　　　　第25号
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
　　　　　　　　　　　　



〇〇さん。

こんにちは！


確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。



今日で、8月が終わりですね。



〇〇さんの8月は
どんな月でしたでしょうか？



福岡は、例年に比べたら、雨が
特にゲリラ豪雨が少なかったかな？
と思います。



ただ、お盆過ぎての残暑が厳しかったですね～





末次も8月は、11日から15日までは、お盆休みを
いただきましたが、イデコのセミナーやお客様との
個別相談で結構ハードな月でした＾＾





さて、イデコを始め、将来のための老後資金など
期間でいったら10年以上（7，8年でも長期という考えも
しても問題はありませんが）
の資産形成をするとき、どのように運用していくか？



どの商品を組み合わせて運用をするか？
結構気になりますよね～
ここを知りたいっという人が実は多いんですよ～



お隣さんは、カレーや雑煮の具材は、何を入れますか？
みたいな？　





例えば、投資対象でいえば

株式、債券、不動産が代表的ですね。

また、日本と世界と地域によっても

分かれます。





この割合を決めるのをことを
配分指定といっていますよね。




ポートフォリオを組む



と言った方が
分かり易いかもしれませんが。





実際、良く使っている、ポートフォリオを組む
ソフトをいくつか案内しますと





野村アセットマネジメント株式会社
が提供する投信アシスト
　↓
http://funds-robo.jp/





わたしのインデックス
（登録すれば使用できます。登録は無料です）
　↓
http://myindex.jp/



そのサイトの中で、配分資産（ツール）
というでポートフォリオをシュミュレーション
ができます。





末次もお客様との個別相談では、
結構使って、案内しています。





ご紹介した分は無料で、使える分ですが

実際、末次が業務で使用しているのは、
ご紹介した無料のサイトも使いますが

毎月の使用料を払って、プロ向けの
ソフトを使って、アドバイスしていますよ。



JPアクチュアリーコンサルティング株式会社
https://www.jpac.co.jp/


と確定拠出年金の教育専門会社である
プルーデントジャパン株式会社
https://www.prudent.co.jp/


が共同開発した



年金計画というソフトです。
シンプルで分かり易いと好評です＾＾





ポートフォリオを組んだり、いくらの目標を貯めていくべきか？
いくらの利回りを目指したら自分が決めた金額に
到達するか？　など印刷してお渡ししています。





この資産配分を決めることを




専門用語で、アセットアロケーションと言いますが
運用の結果は、このアセットアロケーションで90％が
決まるともいわれています。




じゃあ、最初が肝心ということですね？



その通りです。





家を買おう！　と決めたら　どこに建てるか？

どこのマンションを買うか？




つまり立地ですね。



マンションの不動産評価の価値は、ほとんどが
立地ですからね～。






運用の世界でも最初が大事になってきます。


もろろん、途中変更はできますので、後からの
巻き返しは可能です。




一度、購入したマイホームが気に入らなければ
売却するか？　賃貸に出すか？　して
買い直す考えもありますので。





で、長期投資を考える上で、過去の実績
を知っておくことで、このアセットアロケーション
にかなり役に立つと思います。




気象予報士が、過去のデータを使って
今後の天気予報をするのと似ています。
天気は、かなりの確率で当たりますよね！





運用でも、今後は、どうなるか？　
これは神様（カミサマ）しか分かりませんが、
過去の事実を知ることで、今後の参考にしていこう！
という一つの考え方ですね。





1975年12月から2015年12月までの40年間の
年率投資収益率の平均データです。




１　世界株式100％の場合・・・8.2％

２　世界債券100％の場合・・・4.6％

３　株式（日本25％・世界35％）、債券（日本20％・世界20％）・・・6.4％

４　株式（日本20％・世界20％）、債券（日本30％・世界30％）・・・5.9％
　



30年間保有しておけば、かなりの収益率ですね。



じゃあ、月２万円を30年間貯めてきたとして、もしも上記の収益率だったら
を計算してみます。元本だけで720万円払います。




１　2925万円

２　1520万円

３　2096万円

４　1914万円



にお金が膨らんだことになりますね。
過去の、リーマンショック始め経済危機
を含んだ資産ですからすごいですよね。






もっと若かったらいいわよ！
30年間の話でしょう！
自分には関係ない少し思われた方。
ご安心ください！





30年間と全く同じように10年間での計算も
してみました＾＾　（さすがですね～）




１　世界株式100％の場合・・・8.３％

２　世界債券100％の場合・・・4.6％

３　株式（日本25％・世界35％）、債券（日本20％・世界20％）・・・6.4％

４　株式（日本20％・世界20％）、債券（日本30％・世界30％）・・・5.9％
　



10年間保有でも30年とほぼ同じですね。
まだまだ、間に合います（笑）





同じく、月２万円を10年間貯めてきたとして、上記の収益率だったら
を計算してみます。元本だけで240万円払います。




１　366万円

２　303万円

３　332万円

４　323万円




いかがでしょう？

10年間でも実はかなりの成績ですよね～




いいときもあれば、悪いときもある。
でも経済は成長する生き物ですね。



でも、いいことばっかりではありませんよ。
あくまでも、過去の実績ですから繰り返しになりますが
今後は分かりません。




これって、人生と同じです（笑）




人生では、本人の頑張りと努力が必要かもしれませんが

運用では、関係ありません。



祈るだけです。　（それもありますが）


一番大事なポイントは、続けること。



継続積立投資といいますが、あくまでも最後まで
かけ続けた人がこのご褒美をかなりの確立で
もらえる人なのです。



ポイントは、継続出来るかどうか？　です。


考えたら当たりまえですよね～




だったら、自分にとって続けられる、止められない
（＝継続できる）商品とお付き合いすればいいと
いうことになりませんか？


そうですね～＾＾




※　上記の収益率は、配当、利息等は再投資されたものとして
計算し、取引にかかる費用、税金は控除せず計算されたものです。
（出所）イボットソン・アソシエイトジャパン株式会社






～今から老後に1500万円を貯める老後資産形成術～

◆9月開催！　イデコセミナー　
　　　↓
https://goo.gl/shZnKu





ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
ご質問などございましたらお気軽に
こちらまでご連絡ください。
↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact
または
https://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/inquiry/personal/



最後までお読みいただきまして
ありがとうございました。（感謝）


次回もよろしくお願いいたします＾＾



◆バックナンバーはこちら
　↓
https://1lejend.com/b/HSlqIRnMUc/



☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆

～経済的幸福度に貢献する～

ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）

末次　祐治　（すえつぐ　ゆうじ）



◆確定拠出年金相談ねっと認定ＦＰ

個人・法人の全国からの相談を「なるほど回答」
でわかりやすく有料でお伝えしています。
コラム・セミナー情報も発信中です。

https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/


◆マイベストプロ専門家サイトで掲載中

九州朝日放送が運営する専門家サイトで、コラム
セミナーなど情報を発信中です。

http://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/


◆確定拠出年金・助成金の相談センターの専門家
として中小零細企業にお役立ち情報を発信中です。

http://dcs-soudan.com/member/suetsugu-yuji/


◆末次ゆうじFacebookページ

コラム、セミナー情報、執筆、プライベートまで
情報を発信中です。

https://www.facebook.com/profile.php?id=100010126183323


◆YAHOO! 知恵袋の専門家として回答しております。

https://chiebukuro.yahoo.co.jp/my/yc_jnqeb


◆おしえて！goo の専門家として回答しております。

https://oshiete.goo.ne.jp/mypage/profile/


＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
★個別にご相談・お問い合せは
　↓
https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#contact

48時間以内には、特殊な事情がない限り回答させていただいて
おります。
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊

FP事務所 くるみ企画
代表　末次　祐治
〒818-0056　福岡県筑紫野市二日市北2-18-5-901

・Mobil：０９０－３０７４－６９７２

・メール：info@kurumikikaku.com  （本メールの返信で届きます）

・携帯メール：y-jiss.720@docomo.ne.jp  (お急ぎの場合は携帯まで）

・ホームページ：https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/#home

・DCブログ一覧：https://wiselife.biz/fp/ysuetsugu/list

・FPコラム一覧：http://mbp-fukuoka.com/fpsuetsugu/column/


☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆「「「☆☆☆

本メールは特定の宛先に送信されたものです。お心当たり
のない方は、大変お手数ですが、送信者へご連絡いただき、
本メールおよび添付ファイル等すべて破棄してくださいます
ようお願い申し上げます。
本電子メールの転送、印刷、コピー、第三者への開示等は
ご遠慮ください。

本メールの著作権はFP事務所 くるみ企画（末次祐治）に
あります。無断転載、無断公開はご遠慮願います。

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
※ご留意事項
メール内の表記は情報提供を目的としており、
あくまでも末次祐治個人の見解であり、
商品・投資の推奨・勧誘を目的としたものではありません。

実際の商品選択や投資に際してはあくまでもご自身の判断と
責任でお願いいたします。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

■メールアドレスの変更はこちら
　↓
https://1lejend.com/stepmail/edit.php?no=xmvkzx

■メルマガの解除はこちら
　↓
https://1lejend.com/stepmail/delf.php?no=HSlqIRnMUc

（解除された場合、メルマガ特典がご利用いただけなくなります
ので、あらかじめご了承願います。