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逆算して考える習慣！
第４号
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〇〇さん。
こんにちは！
確定拠出年金とライフプランの見直しの専門家
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）の
末次ゆうじです。
皆さんが、金融商品について、相談する時は
やはり、今以上の効果を期待して色々と相談
されるかと思いますが
その今以上の効果っていうのが、案外皆さん
ぼやけている感じの方が最初は多い感じでね。
つまり、自分はどうしたいか？ が定まっていない
人が多いということかな～と思います。
でも、金融は難しいので、当たりまえと言えば
当たり前で、
どうすればいいかわからないので、相談したい
という方がほとんどだと思います。
将来のためにもっと資産をためて増やしたい
と思って相談したとして
投資信託やイデコやら、変額保険やら外貨建て保険
などたくさんの手段や商品のことで
頭いっぱいになって、いったん検討中断（終了）！
このような経験はありませんか？
やはり、どうしたいか？ というソフトの部分と
何を使うか？ というハードの部分を切り離して
理解しないとなかなか満足した商品選びには
たどり着けない感じがします。
一方、どうしたいか？ 何のために？ という
目的が明確になっていれば、あとは手段や商品
選ぶに集中すればいいのです。
例えば、子供が生まれたので、
賃貸から持ち家を購入したい
とか
教育資金を考えたい
などの場合は、比較的スムーズに決定事項まで
流れますが
これが自分のこととしての商品選びだったら
つい先送りやほったらかしで
後回しになってしまう場合もありますよね。
・公的年金だけでは老後暮らしていけるかな？
・ガンになったら大変！ ガン保険でも検討するかな～？
・もう少し死亡保障を増減させようかな～？
でも、金融商品の検討って、たくさん商品が
あるし、どれを選んだ方がいいのか？
やはり、形がないサービス商品ですので、
自分にとっての効果（メリット）がはっきりしないと
判断しようがないというのが本当のところだと思うんですね。
そうのような方にとっておきの、解決が速くなる方法を
伝達しますね＾＾
それは、最初に金融商品をつかっての
「目的を紙に書きだすこと」 です。
・６０歳までに２０００万円の資産を持つ
・５５歳までに住宅ローンを完済する
・６０歳で都会のマンションを買う
・６５歳以降は仕事はしない
・老後の人生はやり直す？？
などなど
少し恥ずかしいかもしれませんが、
青色のペンでまず書いてみてください。
（青色のペンは課題という意味で色付けします）
複数あってもいいんです。
より具体的な数字があった方がいいですね＾＾
ただ、非現実的に近いことは無意味です。
それを大きく書いて、付随（関係）する事項を
箇条書きで記入してみてください。
（例） 60歳までに２０００万円の資産を貯めたい
・毎月３万円は貯金する
・ボーナスでは、５万円プラスする
・定期預金だけでは２０００万円は難しい
・国や会社の使える制度や有利なものは使いたい
などなど
ご自身の環境に応じて少しだけ考えてみてください。
（面倒な方は無理しないでくださいね（笑）
何となくイメージできたら、どうしようもできない
あれが必ず重要なポイントになってきます。
顔？
身長？
年収（少し関係あるいや大いに関係する）
それは、目的達成までの期間です。
収入を稼げる期間という意味です。
（人生という時間は有限です）
いわゆる、逆算して月にいくら必要か？
を求めます。
案外これってやってみると驚く人が多いですね。
（末次自身も驚きます。いや数字あまり見たくないです・・）
専門用語では、「ファイナンシャルゴール」とか
言っていますが、実際は、目的やいくら欲しいかの数字
の事です。
特に、金融商品をご検討される時に、どうしたいか？
というソフトの部分と、数字の部分の両方満たされて
満足いく消費選びが出来るということです。
数字の計算上では、野村アセットマネジメント提供の
投信アシストというサイトなどご参考になるかと
思います。
https://goo.gl/hCY9p1
クライアントとの相談業務でも末次も
使っています。
金融の場合、数字という目的を押さえた方が
対策が考えやすいので、スッキリしますよ。
単純ですね～ と言われたら
イコール
素直なんで。 と切り返してください＾＾
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最後までお読みいただきまして
ありがとうございました。（感謝）
次回もよろしくお願いいたします＾＾
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～経済的幸福度に貢献する～
ファイナンシャル・プランナー（ＦＰ）
末次 祐治 （すえつぐ ゆうじ）
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